横泽隆史

社保是最基础的保障，但是社保是保而不包，并不是所有药品的费用都会报销。

普通的小病小痛，是感觉不到医疗费用有多高的，但是如果一旦罹患重大疾病，在涉及到用进口药、靶向药等，这些费用社保都报不了，费用很高。

其实，保险就是一种准备，现在买保险就是为了以后做好准备，当风险来临时，我们可以从容面对，不会惊慌失措。

买保险要先保基础风险，再保理财风险！

所谓基础风险就是身故、大病和伤残，这些也是最应该先保障的，那我们需要购买什么保险呢？

1、寿险：可以保障身故和全残，如果不幸出险，符合理赔条件，保险公司就会一次性赔付理赔金给受益人；

作为中年人，一般都是家里的经济支柱，寿险是肯定需要的，真是万一不幸人走了，可以留一笔钱给家人，让家人从经济上有一定的保障。

重疾险主要弥补患病期间的收入损失，以及后续的康复费用，这样才能安心的养病，利于身体的恢复，不会为了费用而担心。

3、医疗险：保障看病的医疗费用，市面上主要有高端医疗、中端医疗和百万医疗三种；

高端医疗可以到私立医院就诊，可以享受直付、良好的就医条件等服务，价格很高；

中端医疗可以到二级及二级以上公立医院的特需部、国际部就医，价格适中；

百万医疗可以到二级及二级以上公立医院的普通部就诊，一般有一万免赔额，价格较低。

购买一年期的综合意外即可，还可以附加意外住院津贴、猝死、交通意外等。

以上四个险种也是最先要买的保险，每个险种的保障范围和作用不同，要综合配置，不然还会有风险缺口存在，保障不全面。

二、保险服务

买保险，还需要重点考虑的就是保险服务方面，买对保险是一方面，能够顺利得到理赔也非常重要（如果遇到不合理的拒赔，保险代理人只能按照公司决定执行，没办法维护客户的合法权益；自己处理能否搞定？）。

保险经纪人不属于任何一家保险公司，如果保险公司不履行保障义务，有不合理的拒赔，保险经纪人可以帮客户维权，保障客户的合法权益。

再就是诸如很多的注意事项，保险经纪人都会提前提醒，对于保险经纪人来讲，买保险只是服务的开始。

建议题主了解一下保险经纪人，可以提供投保前咨询、结合详细情况选定适合的方案、协助投保、保全、代办理赔、保单整理、保单检视等一站式服务。

而且保险经纪人的保险产品非常丰富，保险经纪公司和市面上大部分保险公司有合作，可以根据客户的具体需要制定适合的保险方案，真正做到省时、省力、省钱、省心。

题主如有其他疑问，可在评论区留言！

光辉说险

我是@化险为易，多年保险狗！有社保的中年人怎么选择一份合适的保险？题主目的很明确的是希望能够保障重症或者是意外伤害的保险，首先呢，你有社保，这一点做的非常好，面对重疾和意外风险，你需要单独购买重疾险和意外险，同时还有一份医疗险！

注意：不要购买那种一张保单既保重疾险、又保意外，还保身价的保险，这种保险价格很高，但是保障很低！

不同险种，对应的功能不同，单独配置才能利益最大化

保险也是商品，就像我们的衣服一样。每一件都有相应的作处，比如夏天不能穿棉袄，冬天不能只穿一件短袖。

保险也一样，想保重疾，就买重疾险；想保意外，就买意外险......

一张保单保全部的险种，就是一个大坑。

社保是基础

社保是我们的福利，是基础。特别是商业医疗险的报销，是以社保为基础的。如果你有社保，那么医疗险的价格就会便宜些，报销额度也很高；如果没有医保那么医疗险的价格就高了。

但是社保的不足也是明显的，相信你了解过保险的人都知道社保并不能完全的解决我们的医疗费报销问题，还有很多东西是不报的，比如说是往外的药品，也就是自费药，床位费啊，护理费啊，这些东西，都是不能报销的，另外它还有起付线，还有封顶线，所以说这个时候我们就需要一份商业保险来，给我们报销更大的，更高的比例。

这张图大家都看过：

医疗险补充社保不足

医疗险，是社保的强力补充，他负责报销社保不能报销的部分，比如，，自费药，床位费，等这些杂费，一般的医疗险的建议推荐您购买一份百万医疗险，这种险种非常多，性价比也很高，一般的话中年人，40岁左右，买一份报销额度在1万-200万的百万医疗险，大概一年也就是几百块钱，

而且现在医疗险还包含了医疗险垫医药费垫付，重疾绿色通道等服务。性价比都不错。

购买百万医疗要注意：

1、一般的百万医疗都有1万的免赔，就是一万以内的部分不报，如果题主介意，可以配置一份专门报销1万以内医疗费的小额医疗险。

2、不要一味的看高保额，多看保障范围，和付加功能以及保证续保时间，有的百万医疗最高可报600万甚至是800万，有多少人看病需要花这么多钱呢？还不如保障续保的时间长一些，医疗费垫付多一些。

对应意外风险的意外险

意外险一般是价格最便宜的保险了。意外险的功能就不用多说了吧，它是用来保障我们因为意外导致的伤残或者身故的。

假如小a购买了一份50万的意外险，如果说，他因为意外事故造成了5级伤残，那么这份保险就可以赔付30万元，那如果说他因为意外事故，不幸身故了，或者全残了，那么这份保险可以赔付他50万元。

意外险注意点：

1、不要买长期意外险，价格高，保障低，40岁左右中年人购买一年期的意外险一年200不到就能买到50万的保额

2、一般意外险附加意外医疗，附加的意外医疗注意报销比例，尽量选择100%报销的产品

对应重疾风险的重疾险

重疾险，是给付型保险，也就是说只要达到合同约定的重大疾病标准，就可以得到一定额度的赔偿，而且现在重疾险还涵盖了轻症，中症，重症二次赔付等功能，性价比都不错，那中年人具体买哪种，就得按照您的预算来选择了，有钱的话可以购买终身重疾险，那如果说经费有限，可以选择定期重疾险。

如果说小B给自己购买了一份50万的重疾险，那如果说等待期过后，小B不幸换上了，重大疾病合同约定的重大疾病，那么保险会赔付他50万元。

重疾险注意点：

1、不是所有重疾都是确诊即赔，有些疾病需要达到一定要求，如果你的业务员告诉你我家的重疾险只要确诊就能赔偿，那么就远离他吧

2、不要买带寿险功能的重疾险，就是一开始说的那种，坑。

3、重疾险购买注意轻症和中症保障，最好包含高发病种

补充：

上面的例子，那小a买了一份50万的意外险，纯意外险，那如果说因为意外事故，导致了5级伤残，按说，意外险可以赔付他30万，但是这个治疗费如果花了15万，意外险是没有办法报销的，这就是医疗险来报销了。

重疾险和意外险都是对于结果进行赔付的， 赔付的钱你怎么花，公司是不管的。但是治疗过程的费用需要用治疗的过程发生的费用，需要用医疗险来进进行报销。

写在最后

天下险种千千万，适合你的最好看！具体就需要您自己针对自己的情况来进行挑选了，如果还有疑问的话可以关注我，随时沟通。

我是@化险为易，多年保险狗！关注我，和你一起走出保险套路！

化险为易

先看看这个图，你讲的重疾险和意外险都不错，另外再强烈建议配个医疗险，解决看重大疾病的治疗费用的。

然后重疾险呢，可以在保额做高的情况下，买终身型的，尽量附带二次重疾理赔。

建议你搭配个医疗险，主要看续保条件好，产品稳定性高。

意外险的话，一个意外身故责任好点的，如果经常坐飞机出差，还可以加个交通意外责任等~

然后讲到重疾险，要怎么挑？下面这两篇文章也可以大概帮到你：

如果说真的要挑选产品，那还要根据你现在的具体情况，比如年龄，身体情况，家庭结构，预计的费用等，这些都要细聊的~~~

以安易危

从家庭风险管理的角度来说，重疾保障、意外保障、人寿保障和医疗保障是保障家庭基础性风险的，对应保险中的四大险种分别为重疾险、意外险、寿险和医疗险。这四种保险需要进行科学的组合配置，才能为家庭的经济支柱构建起全面的保障。

针对您保障重症疾病或者意外伤害的迫切需求，您首先需要考虑的是重疾险、医疗险和意外险，其次在预算允许的条件下，可以考虑配置寿险。我将在接下来给您介绍一下各个险种的功能：

重疾险：主要的功能在于解决大病的治疗、康复以及补偿由此带来的收入损失，需要考虑到重疾的治疗费用及恢复期，万一您生了一场大病，意味着至少有五年的时间没有办法工作，所以建议您在配置重疾险的时候按照年收入的5倍来设计保额。重疾险的投保门槛较高，年龄和健康是重疾险投保最大的成本，建议尽早规划和配置。

医疗险：医疗险的作用主要有两方面，一是医疗费用风险的专家，有些病症虽然不是重大疾病，但有着较高的医疗话费；另一方面是对就医体验有一定要求的人群，商业医疗保险可以提供方便舒适有效的就医体验。商业医疗险又可以分为：百万医疗、中端医疗、专项医疗和高端医疗，解决问题的层次正如下图所示，我们每个人其实都需要一个“百万医疗+中端医疗+海外专项重疾”三位一体的医疗保障体系。

意外险：商业保险中对于意外的定义是“外来的、突发的、非本意的和非疾病因素使身体受到伤害的客观事件。意外保险是指以被保险人因意外事故而导致的身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。意外险一般包括一般意外身故保险金、一般意外伤残保险金、交通工具意外身故/伤残保险金、意外伤害医疗保险金，以及可选的猝死责任和意外伤害豁免条款。这里需要特别注意的是，猝死不属于大部分意外险的保障范畴，如果有这方面的需求，可以选择包含猝死责任的意外险产品。

最后，您如果，可以再配置一份寿险，寿险是保险中最能体现保障本质的险种，也是最能体现爱与责任的险种，寿险最根本的意义不是为了离开的人，而是为了那个你希望照顾的Ta，那个你希望一直过得好的Ta。当风险发生时，一份寿险能够为家庭和你爱的人留下最基本的生活保障，让爱得以延续。

以上是我对您问题的解答。有关家庭保险配置，您可以咨询专业的保险经纪人，省时、省力、省心。

进击的韬哥

很多人都认为有了社保就万事大吉，不再需要其他保险，这种想法是错误的，看得出提问者是一个很有保险意识的人，如何配置商业险？这个需要根据您的收入和自身状况详细定制计划，健康体来说可按照如下顺序：

1，百万医疗险，这是近几年新出的一个利国利民的保险，年保费200-1000以上不等，根据年龄测算保费，保额在100-600万不等，可报销进口药等，弥补社保不能报销丙类药的缺陷。这个保费低保额高著称，缺陷就是往往有一个年度免赔额，一般小病达或意外不到理赔条件，但是对于重疾及大型意外，花几百元真的能挽救一个家庭，性价比极高，建议每人一份。

2，意外险，一般二三百元就可以有一份几十万元不等的意外保障，意外的门诊费用也可以报销，真真切切的保费低保额高，超高杠杆，很多人都有侥幸心理，觉得意外离自己很远，但是注意观察生活的人会知道，大大小小的意外真的随处可见。

以上两款保险我认为真的是人人必备，一年几百块钱就能有一份几百万的保障，并且几乎所有住院都可以涵盖了，如果经济条件再好的可以继续如下配置：

3，重疾险，保费较高，有几十万不等的重疾保额，目前市面上出了很多性价比高的多次赔付、轻中症豁免保费的，如果经济条件允许可以配置一份，在遇到重疾和严重意外时能有几十万的保障也是很有必要，一旦发生不幸还可以给家人留几十万的赔偿金，家庭顶梁柱都应该买一份。

4，年金险，众所周知，目前经济越来越不景气，目前一些锁定4.025收益的保险产品真的不错，可以存一份长期存单作为未来生活的永久保障，特别是做生意顺风顺水的同志们，现在拿出一笔钱买一份保险还是很有必要的，毕竟做生意未必一生都不遇到经营不善，安排好子女父母和自己的养老是智者的选择。

以上便是目前主流的几款保险，剩下其他保险五花八门你就要根据需要找专业代理人一一配置了，祝您买到适合自己的保险。[微笑]

E叔聊股

谢谢推荐；

社保是基本的保障，在这个基础上如果经济条件允许可以适当买些商业保险；

重疾类的商业保险有专项的和全面型的，也要有所选择；

可以核算一下，根据自己的预算做适当的配置，简单的说，100万意外+30万医疗+60万重疾，是一个标配。

希望能够帮到你。

郭大侠应急救援推广师

因为社保在重大疾病治疗所需的器材药品上可报销比例太低。而治疗花费足以击垮一个家庭。而商业保险就是抵御这一部分风险。如果确定一生只有发烧感冒小毛病，社保足矣。但是就是没有人会确定未来的自己一定不会发生大风险。所以在经济能力之内就会考虑商业保险。

李乐天也叫奥利亚

概念应该还比较模糊吧？这样的问法，答案可以有超多。关键先把保险能解决的具体问题，保险形态弄清楚，因为有些情况极有可能是你还不了解的，然后再看哪些是和自己的关注点是匹配的，最后再让别人推荐方案。

光头险哥

\n

{!-- PGC_VIDEO:{"thumb_height": 720, "vposter": "http://p0.pstatp.com/origin/tos-cn-p-0000/a52c225ec4e54622913595e128c46cf8\

光之汉凪

按这个顺序买:

意外险，

重大疾病保险，

普通商业医疗险。

具体购买的金额根据自身实力和家庭情况定，建议意外险购买的保额大一些，如果一家保险公司不够，可以买多家。

關鍵字: 费用 社保 社会保险