在全球金融市场剧烈波动，标的价格大涨大跌背景下，如何进行资产配置，保障投资者收益，成为近期理财机构共同应对的重要问题。
理财子公司忙调仓 力保产品稳收益
如何在波动的市场及低利率大环境下进行资产配置，保障投资者收益？多位银行理财子公司人士透露，正在积极调整产品的资产配置。部分公司为降低风险，严控股票投资仓位，有些组合目前的权益仓位处于极低值；部分公司正在逐步提升非固收资产的占比，包括混合型基金、高股息高分红股票，并采取对冲策略应对高波动的市场环境。
国商信联的专家认为，从近期已披露年化收益率的理财子公司产品来看，由于各公司披露产品业绩的标准不一，无法直接进行比较，但可以看出，绝大多数产品当前收益率仍较稳健，且比较亮眼。“这在目前理财产品整体收益率呈现下滑的大背景下，实属不易。”他表示。
银行加码布局线上理财
另外，受疫情期间“无接触业务”需求促进，银行理财业务正在向线上化、智能化的方向转型。据统计，受网点营业限制等因素影响，今年2月银行理财发行量与上月相比减少157款，发行银行减少13家。
宅家理财重塑线上服务
近日，多家银行理财子公司发布线上风险测评功能，且不限于疫情相关产品。在工行理财子公司等率先打破首次购买理财必须到网点进行风险测评这一要求后，股份制银行也开始涉水布局。部分银行还将理财产品销售与互联网直播结合。
国商信联的专家表示，这标志着银行理财趋向更加便利化、电子化、科技化。他指出，疫情带来了银行网点营业时间、产品受众收入减少的负面影响，但也为传统银行理财的数字化、智能化提供了机遇。相关监管需要跟进，监管部门应要求金融机构注意真实、准确地披露产品信息，切莫因线上销售而夸大宣传。
券商App花式“涨粉”
而对券商来说，过去两个月，全民宅家炒股，券商App线上直播“风起”。有研究报告显示，2月有17家券商App产品入榜移动App前1000名，且月活跃用户环比增幅均超过了10%。
不过，纵然众多券商想要抓住直播风口，有券商一场直播访问量数万，但一些券商“带流量”的能力也难言乐观。究其原因，优质内容输出能力成为一大关键。在国商信联的专家看来，线上渠道一旦建立，券商内容以及研究能力的重要性尤为突出。线上提供的信息和观点分析，如果还是模棱两可、含糊不清或不具有很强的操作指导性，不仅达不到活跃用户的效果，还有可能损害现有用户黏性。
此外，互联网直播平台的刺激点是平台开放、用户共享，目前证券公司的直播较为封闭。在国商信联的专家看来，中国投资者教育的市场十分广阔，相较于投顾功能，券商更应该重视直播的投教功能，未来做大投资者教育是行业趋势。
事实上，在居民宅家理财期间，面对大量客户的涌入，如何挖掘潜在机会，并且在疫情后仍然保持用户黏性，是券商需要关注的重点。国商信联的专家表示，未来随着科技手段发展、内容的丰富以及服务质量的提升，线上渠道会越来越多地发挥出联系客户、服务客户的作用。券商应“化危为机”，建立用户线上消费习惯的同时，重新考虑规划自己的线上服务，甚至重新规划相关业务线的线下线上转型和协同，来提升客户的体验。
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