Marcus469

2019年5月買的房，利率是5.635%，該不該改成LPR浮動利率？最近詢問這種問題的人很多，這次對存量浮動利率房貸要進行換錨，把以“貸款基準利率”為定價基準的房貸利率改為以LPR為定價基準的房貸利率，整個過程就叫做利率換錨，你的利率是上浮了15%，那麼該如何選擇呢？

1、貸款基準利率和LPR的區別和作用

貸款基準利率是以前所有貸款利率的定價基準，所以貸款基準利率是利率之母，所有的貸款都需要以他為定價的準繩。但是他是央行直接決定的，調整的時間是不定期的，所以不是太市場化；

作為利率市場化改革的重要一環，就推出了LPR，全稱叫做貸款市場利率報價，他的作用也是所有貸款利率的定價基準，所以LPR是用來取代貸款基準利率的。但是其產生機制不貸款基準利率大不相同，LPR是每個月的20日都會公佈一次的，而且是由18家商業銀行共同報價決定的，所以更加市場化。

所以兩者的區別是產生的機制，而他們的作用其實是一樣的，都是作為貸款市場的定價基準的。

2、選固定和浮動有什麼區別？

在這次利率換錨中，有兩種選擇，一種是直接變成固定利率，另一種就是變成以LPR為定價基準的浮動利率。如果你選擇的是固定利率，那麼未來LPR上漲對你是有利的；如果你選擇的是浮動利率，那麼未來LPR下跌對你是有利的。

所以，如何選擇的關鍵就是在於LPR未來是漲還是跌，那麼LPR未來的走勢是什麼？

上文已經講過了，LPR的作用其實就是以前的貸款基準利率，換了一個名字，換了一個產生機制 ，但是其作用是一樣的。

而美國的基準利率“聯邦基金利率”，在這個月先後下調了50個基點和100個基點，已經降到了零，英國的基準利率也下調了50個基點，其他各大央行也是如此，那麼從當前的情況來看，全球央行都是在降息的。而中國在2月份的時候，降低了LPR的數值，其實也相當於是降息了。

一個國家的基準利率是所有利率之母，利率是衡量資金成本的，而和資金成本對應的是資金收益，所以，當資金收益越高的時候，那麼我們可以承受的資金成本也越高，我們能夠獲得15%的收益的時候我們也願意支付10%的成本；反之，如果我們的收益只有10%的時候，我們願意支付的成本也會降低到5%。

那麼一個社會的整體資金的收益是和什麼相關的？其實是和一個國家的經濟增速相關的，經濟發展速度越快，也意味著賺錢越容易，收益率越高，經濟發展速度越慢，那麼賺錢就越難，收益率也降低。

那麼LPR未來的走勢其實是和經濟發展走勢是相關的，未來中國的經濟增速會回到8%嗎，會回到10%嗎？

壹號股權

房貸利率5.635％，目前看確實偏高了，如果按照LPR模式調整，利率可以下調一下的。

根據“中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈，2020年2月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為4.05%，相比上月下降10個BP；5年期以上LPR為4.75%，相比上月下降了5BP。”，房貸利率高了些，可以下調的話，建議下調。

但是是否可以改成LPR模式，還是要看你和銀行簽訂的貸款合同中關於利率的合同約定。

因為LPR模式並不是針對所有的銀行客戶提供的貸款服務。

LPR的全稱為（Loan Prime Rate），即“貸款基礎利率”，這個利率最開始是用於對公貸款，之後慢慢開始改革。

它是金融機構對最優質客戶提供的貸款利率，所以這對於我們普通的貸款者而言就是不用接受各種各樣的利率變動，直接以最佳利率進行結算。

貸款利率以LPR為基準（LPR+固定基點）的，那麼房貸一般是一年一調。而如果你沒有被銀行作為優質客戶，貸款合同裡定死了5.635％，那麼你首先要爭取銀行同意修改貸款合同，重新按LPR模式簽訂補充合同。

因此，是否可以調整為LPR模式，不僅僅是你單方面的意願，還要看你的貸款銀行的意願，你需要仔細詢問銀行，並向銀行提出變更銀行利率計息方式的申請。

祝你好運！

歡迎點評，關注【一世明哥私家歷史】

一世明哥私家歷史

房貸利率是維持目前的存量房貸利率還是更換成 LPR（貸款市場報價利率）？

用通俗易懂的話進行表述：選擇 LPR 之後，我們買房的還款利率不再一成不變，會跟隨市場利率的變化而變化。有時候會變高，有時候會降低。

選或者不選，我們其實沒必要這麼糾結 —— 如果改 LPR 真的對於我們有利，銀行會因此吃虧，就不會給我們這個選擇的權利了！資本是逐利的，銀行不是慈善機構，也不會為了我們小老百姓的切身利益考慮這麼多！

支付寶改變了銀行，給我們普通人提供了普惠金融的參與平臺，一起享受互聯網帶來金融便捷服務。而銀行在做什麼？ —— 作為競爭對手，他們絕對不想讓支付寶攫取了自己的蛋糕和利益，所以我們前幾年也看到了，出臺各項政策對於支付寶進行限制。

列舉這個案例，我想表明什麼觀點？—— 銀行沒有這麼好心，如果他沒有好處可沾，絕對不會提供給我們選擇的餘地.

還記得去年各銀行大力推出的免費辦理 ETC 嗎？銀行熱情似火，可最後呢？亂扣費等等的問題頻頻出現，效率不僅不高，技術問題還一大堆。

在最近一段時間由肺炎的影響，央行有很大的意願降息、降準釋放流動性刺激經濟發展，促進就業，所以 LPR 會比較低，現在看來的確比存量房貸利率划算。但是，房貸是幾十年的事情，今年降息了，明年、後年、大後年，你能保證一直不加息嗎？

做事情、做決策眼光要放長遠，不能僅僅關注眼前的蠅頭小利，忽視了背後真正的邏輯和意義。

總結

天上不會掉餡餅，好事也不會輕易掉落在我們頭上！

LPR 究竟換不換，浮雲君覺得或許還是不換，維持現狀好一些。未來要是加息加的厲害，不就成冤大頭了嗎？

浮雲財經觀

剩餘5年還清，可以考慮一下

剩餘5年以上還清，直接改lpr

老程聊房

該不該改成LPR浮動利率，其實主要是是看你對風險把控。轉換為LPR，市場化程度也越高。未來如果LPR下行，利率水平也會隨之下降，這樣的話肯定比固定利率要好，但是如果LPR向上，利息自然就多。

幽默小明

建議變更。

大大大水果

建議短期可以更改

環京房產快報

改LPR，可以減少支出，LPR長期下行，具體原因歡迎看看我的文章，裡面有詳細闡述。

https://www.toutiao.com/i6803603830647816716/

關鍵字: 房貸利率 換錨 利率