财产险的赔款金额计算，要考虑多方面因素。不是说只要损失金额知道了，就能简单得出赔款金额;还要考虑多个因素，比如：是否足额投保、是否重复投保、是否有残值、免赔如何约定、责任比例划分等等。
如果一个案件存在投保比例不足、重复投保等多种特殊情况，保险赔款的计算是比较复杂的。不同的保险公司或者理赔人可能用的计算公式也会不同，而不同的计算方法会得出不同的赔款金额，所以很容易产生一些争议。
举个例子：
假设一个货运保险，货物实际价值是20万，但被保险人按10万的保额投保。后续货物发生损失，损失金额15万，残值2万，保单约定免赔为5千;则最终赔付金额为多少?
计算公式1：赔款金额=(损失金额-残值)*投保比例-免赔
(15万-2万)*(10万/20万)-5千=6万
计算公式2：赔款金额=(损失金额-残值-免赔)*投保比例
(15万-2万-5千)*(10万/20万)=6.25万
计算公式3：赔款金额=损失金额*投保比例-残值-免赔
15万*(10万/20万)-2万-5千=5万
可见不同的计算方式，赔款金额会有不小出入。目前的保险条款和保险法律法规中，除了车险的条款里对计算公式有明确约定，其他险种鲜少对此做出具体约定。每个计算公式都有其自己的道理，很难说哪个公式对，哪个公式错。实践中，认同公式1计算的保险公司应该居多，后续遇到案件时候，如客户进行咨询，一线的业务朋友，可以先按公式1大致给客户做个估算，但是告知其仅供参考，最终金额以保险公司的理算为准。
平时遇到具体案件，如果发现保险公司用的计算公式，算出来的金额对客户不利，金额不高的案子，也不建议和保险公司争执。保险公司有固有的案件审计规则，对计算公式都有规定，理赔人也不太可能为个别案件争议去对抗公司政策。如果损失金额很高的话，可以通过合法途径去争取下。(来源：理赔沙龙)
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