今天是3.15，國際消費者權益日。為全力做好防控新冠肺炎工作，2020年中央廣播電視總檯3·15晚會延遲播出，具體播出時間提前預告。
雖然晚會延遲，但是消費者權利保護永遠不只是315這一天。趁著3.15之際，叮嚀君跟大家聊聊保險那些“坑”。
● 保險業快訊
保險業是國民經濟重要組成部分，雖然經濟發展迅速，但是我國保險業與發達國家仍有較大的差距。
因而，在2014“新國十條”明確，到2020年保險深度提升到5%，在政策的扶持下，2019年，全國保險業實現原保險保費收入4.26萬億元，同比增長12.17%。保險業的發展，不僅促進經濟發展，還分擔政府社會保障職能，維護社會的穩定和人民生活的安定。
隨著人民生活水平的提高，風險保障意識日益增強，大部分人有保險意識，但是關注太少，不懂保險知識，錯誤的觀念，稀裡糊塗就買了，出現問題無法理賠，導致越來越多的人對保險存在偏見。
下面分享一些案例，希望能為你排坑解惑。
坑一：先給孩子買終身壽險
90後一家三口，王女士是家庭主婦，丈夫從事高風險職業且沒有購買任何商業保險。經朋友介紹，給2歲孩子買了某款終身壽險，一年保費5000元。
案例解讀
很多人有買保險的意識，是從有小孩開始的，但是沒有搞清楚保險配置的基本原則，就先給小孩子配置了健康險、教育金、壽險等，沒有想過為家庭支柱買份保險。
如果王女士的丈夫發生意外或罹患疾病，孩子的壽險能幫助父親嗎？生病期間的經濟收入從何來？
終身壽險是被保險人身故以後進行賠付的，受益人可以拿到約定的賠償金。
叮嚀解讀
其實對一個家庭來講，父母才是孩子最好的保障，正確的做法是：“先大人，後小孩”。
對小孩來說，是不需要購買終身壽險的。
坑二：“有病治病，沒病返本”
如某某萬能險，保障40種重大疾病，有病賠付，沒病到期返還保費，保額10萬元，一年保費2000元。
案例解讀
是不是覺得很划算啊？有病治病，沒有病到期就返還保費。其實，市面上帶有理財性質的保險，保額低，保費高，並不划算。
舉個例子：
如果被保人罹患惡性腫瘤，保守估計醫療費用不會低於30萬元，保額只有10萬元，還有20萬的空缺從哪兒來？
找親戚朋友借、網貸等渠道嗎？如果籌到20萬，被保人得到醫治，後續的保養費還要一大筆錢。如果沒有籌到錢，被保人不能得到及時的治療。
叮嚀解讀
在預算有限的情況下，“先保障，後理財”。只有保額足夠高，當風險來臨時，才能夠抵擋。
保險的主旨是為了防止生活被改變，而不是用來改變生活的。
坑三：隱瞞病史，不會理賠
楊某給大病初癒的妻子，買了一份重疾險，在他人的建議下沒有如實填寫健康情況。幾年後，楊太太初次診斷出肝癌，楊某拿著保險合同找保險公司理賠，保險公司以“隱瞞病史”為由拒絕理賠。
案例解讀
楊某買保險時沒有如實健康告知妻子患病，隱瞞病史導致保險合同不成立，不能得到賠償。生病的醫療費用需要自己掏錢，將給家庭帶來的經濟損失沉重的負擔。
叮嚀解讀
在購買保險產品時，最重要的一個環節就是“健康告知”，如實填寫是保險合同成立的重要前提，隱瞞病史導致風險發生後無法獲得理賠，所以要非常慎重對待健康告知。
買保險更要懂保險,保險涉及的事物繁多且複雜，很多保險小白很容易在投保的時候，沒有科學配置保障方案、不重視健康告知、忽視保險條款等原因，導致買到不適合的保險。不僅是浪費了時間和金錢，還得不到相應的保障。事後退覺得可惜，留著又覺得雞肋，陷入糾結之中。
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