八位数花园
如果非得要用公式证明的话,那我就假设几个要素,模拟这个场景来进行证明:
假设存款金额10000元,一年期存款利率为1.95%。两年期存款利率2.25%。
- 如果存一年,到期后将本金和利息全部取出继续存一年定期,一年定期利率不变。计算公式为:(10000*1.95%+10000)*(1+1.95%)=10393.8元。
- 如果存两年,计算公式为:10000*2.25%*2+10000=10450元。
很明显,直接存2年期,所得到的利息更多一些,因为2年期的利率更高,即使一年期连续存,采用复利的方式,仍然比不过存两年期产生的利息。
从理论上讲,存两年期的利息比较高,应该有更多的人选择两年期存款。但从实际情况来看的话,银行一年期定期存款的客户数量远高于两年期的客户数量。这是为什么呢?
因为老百姓知道,定期存款都有一个特点:提前支取,按活期计息。一年期大部分人还能接受,两年期就不一定了。即使很多人一年一年的存了两年,但是他们总担心自己会提前支取。这就造成了,即使两年期利息高,客户也不想存两年期。
一年期利息虽低,但有百分之百的几率拿到,两年期利息虽高,但有百分之五十的几率拿到。很多人都选择了前者。
在选择存款产品的时候,不能一味被利率牵着走,哪个利率高,就选哪个。每一个产品的高利率都是以牺牲其他方面来实现的。
- 理财的高利率背后是高风险和低流动性。理财有风险等级的差异,在理财持有时,还不能提前支取。这是它的劣势。
- 小银行的高利率存款背后是不强的品牌号召力。国有大行的定期存款利率大概率是低于村镇银行的存款利率的。与此同时,村镇银行给人的信赖感也弱于国有大行。
- 国债的高利率背后是较长的期限。国债一存最少就是三年,想要达到高利率,就必须存够这么长时间。
总结:
用公式很明晰地就能证明,存两年期定期存款获得的利息要高于连续两年办理一年定期存款。但是在选择存款期限的时候,不能一味跟着利率去选择,还应该考虑到,高利率背后的劣势,关键是看这些劣势,是否能够接受。
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银行研究僧
目前我国定期存款基准利率是一年期 1.5%,两年期 2.1%。是把钱存一年期连本带利转存利息高,还是直接存两年期利息高?答案很简单,计算一下就能非常清楚地看到结果。
假设存款一万元,
(1)方案一:存入一年期,假设利率就是 1.5% ,到期后连本带利进行转存。那么利息收益为:
存一年期的利息: 10000 * 1.5% = 150 元
第二年转存利息: 10150 * 1.5% = 152.25 元
总利息: 150 + 152.25 = 302.25 元
(2)方案二:直接存入两年期定期存款,假设利率为 2.1%,那么利息收益为:
总利息:10000 * 2.1% * 2 = 420 元
这样计算的答案就显而易见了,直接选择两年期定期存款所获得的利息收益要比一年期转存多出了 38.96% !
既然是如此,为什么 银行柜台的员工还会常常向我们推荐存款一年期转存呢?以更低的利率获得储蓄,在同样的贷款利率下可以赚的更多的差价,又何乐而不为呢?
同样的道理,假如资金有闲余,最近几年用不到,能够选择年限长的定期存款,尽量选择长一些的,所获得的利息会比年限短的高出不少。虽然总共的差距也就区区几百元,不过总比没有好吧?
其实,现在几万元的资金与其选择银行的定期存款,还不如选择支付宝、理财通上的定期理财,风险可控,往往一年期的利率能够达到同期银行三年期的定期存款利率。唯一的缺点是无法提前支取,只能到期后还本付息。
存款、理财也是要动动脑筋的,否则选择了错误的期限、投资标的,吃亏的还是自己。多学习一点理财知识在身上准没错。
浮云财经观
如果是定期,一般来说是存两年多
两年期利率会高于一年期利率
以中信银行为例,假设存10000元
如果存两年,利息为
10000*2.1%*2=420元
如果存两次一年
第一年利息
10000*1.5%*1=150元
第二年利息
10150*1.5%*1=152.25
两年合计302.25
很明显发现420高于302.25
但是也有可能你第一年按1.5%存了,第二年时候利率上调了,超过了3%,这样肯定是分两年存合适,但是这种情况很难发生,如果不着急用钱,肯定是存越久越合适。
最后还是说一下,定期存款利率特别低,很多低风险理财产品,存取方便,利率还高,可以尝试一下
叶晨001
如果是在同一家银行存定期,肯定是存两年利息高于定期一年再续存一年的利息高!但是两种存款方式在不同的银行存,利息不一定。
银行定期存款的计息公式是:本金×年利率×存期。
对于同一家银行而言,定期存期越长,利率越高。
比如某家银行一年期定期存款利率2.1%,两年期利率2.94%,储户定存10万元分别计算利息如下:
定期一年续存一年利息为100000×(1+2.1%)×(1+2.1%)-100000=4244.1元;
定期两年利息为100000×2.94%×2=5880元。
因此,在同一家银行,同金额的本金存两年定期比定存一年且续存一年的利息要高。
不同银行,可能定存一年再续存一年利息高于定存两年利息
比如上图某银行存款一年,利率4.86%,选择该银行存款10万元一年取出再续存一年的利息是:
100000×(1+4.86%)×(1+4.86%)-100000=9956.2元。
与另一家银行定期2年期利率2.94%满期利息5880元相比高出一大截。
因此,在不同的银行,即使本金一样,存款一年再本息续存一年利息收入也可能大于存款两年的利息收入。
财富公元
要证明也很简单,简单计算即可得出结论,而且结论是一定的,一定是两年的利息多。但我想说的是,根本不用计算,因为银行早就替我们计算好了。
这是为什么?因为银行的操作是吸纳储户存款,在贷款出去,赚取利息差。但大家想过没有,如果所有的储户在银行存了5000万,银行把这5000万都贷款出去(没有考虑存款准备金),万一出现所有客户都来取钱(也就是挤兑),银行贷款一时收不回来怎么办?
的确,这就是模拟了一次银行被挤兑的过程,这样的情况是非常危险的,甚至会导致银行的倒闭。当然,生活中这样的极端情况也非常少见。
但为了防止出现,或者说,尽量少出现这样的情况,银行怎么办呢?
对,鼓励大家存的时间越长越好,这样银行就可以有充足的回旋空间。而为了达到这样的效果,就必须鼓励大家把存款周期延长,最为有效的办法,就是提高利率。
所以,答案就出来了,肯定是时间越久,存款的利息越高。无论你想任何办法,短期存款的利息都不可能比长期存款利息高。因为银行实现都已经做好了计算。
如果一年一年存,比两年的利息高,无疑于鼓励大家都存1年期的存款,这就无形中增加了银行的风险,银行是不会这么做的。
以上就是我的回答,希望可以帮助到您。回答问题不易,也希望路过的小伙伴动动小手帮我点赞,我祝您笑口常开、心想事成、多多发财。如有不同观点,也欢迎在下方评论。想学习理财知识的朋友欢迎关注我,让我们一起学习、共同进步!谢谢!
小峰谈理财
根据中国银行2020年最新存款利率表了解到,选择一年定存的存款利息是1.75%,两年定存的存款利息是2.25%。
假设有一笔钱,数额是50000元,
第一种方法
存一年定期再转存,年利率1.75%,存款利息是50000元*0.0175+(50000*0.0175+50000)*0.0175=875+890=1765元。
第二种方法
存两年定期,年利率2.25%,连续存两年的利息是50000*0.0225*2=2250.
很显然,第二种方法存款利息更多。
如果定期的时间更长,所得利息会更高,按照历年的存款利率计算,选择定期存款达到十年的,比一年一年转存以复利模式递增存够十年的利息高出将近一倍。
可见,选择定期存款的方式远比每年转存的方式优势突出,本金越大,利息收入差距越明显。
不过和定期存款比起来,存款超过三年以上的,购买债券基金所得收益会更高,风险也相对股票基金和指数基金要低。
所以,如果本金较多,想最大化获得投资收益,又想兼顾本金的安全,可以对本金进行组合配置,一部分定期存于银行,一部分用于购买债券基金,一部分用于购买指数基金。
为了分散风险,基金可以选择定投的方式进行,如果股市处于低位,也可以低位分批建仓买入。
如果是非常保守,不想承担比较大的风险,选择货币基金或者银行保本理财产品,也比定期存款收益要高。
根据最新的存款利率,5年定期存款利率才有2.75%。这个收益货币基金就能跑赢,货币基金灵活性还远高于银行定期存款。货币基金的风险一般也是比较低(除非发生金融性风险或者不可抗因素,如果真有这种情况发生,银行也会有这种风险)。
这也是为什么现在越来越少的人选择银行定期存款了。
工薪族理财
简答的数学计算题。我们按照10万的本金,按照现在的银行基准利率进行计算。
现在一年期的存款利率是1.75%。
按照10万的本金,一年存,然后到期之后在转存计算如下:
第一年:100000*1.75%=1750元,第一年本利和为101750元。
第二年:101750*1.75%=1780.6,第二年本利和为103531元。
通过两年的转存,本利和可以达到103531元,两年的利息合计是3531元。
现在的两年期定期存款利率是2.25%。
按照两年期的定期存款计算如下:
100000*2.25%*2=4500元,两年期满的时候本利和为104500元。
相对于第一种存款方式两年的利息为3531元,第二种存款方式更加划算,毕竟同样的金额,同样的时间,利息差距近1000元。
老炮说财经
说真话、讲实话、不废话、没套话,让我们今天说一点大家都能够听得懂的人话,大家好我是你们的社长。
对于银行定期存款到底该如何理性进行投资,选择一年期银行定期存款还是选择两年期定期存款利息较高,也许是当前稳健性投资者最关心的问题。
或者选择5年期定期存款,是选择两个两年期和一个一年期的收益率较高?还是一次性从5年收益率较高?这就是稳健投资者的策略问题。
一年期存款
每个银行的存款利率都不一样,通常各大银行的存款利率都是在央行的基准利率上,进行浮动得出的。目前央行的基准利率为:
一、活期存款基准利率为0.35%;
二、定期存款:三个月利率为1.10%;半年利率为1.30%;一年利率为1.50%;二年利率为2.10%;三年利率为2.75%。
如果手中有100万元现金选择一年期存款利率:100万x1.5%=15000元。
也就是100万元的现金选择一年期银行定期存款,年化收益率在15,000元左右,当然各个不同的商业银行存款利率还有不同的调整,选择最优的商业银行进行存款会实现投资收益的最大化。
两年期存款
两年期存款利率为2.1%,单纯从存款利率来看要比一年期存款利率高出了0.6个百分点,这也是国有银行机动存款利率。
100万x2.1%=21000元。将手中的100万元现金选择两年期定期存款每年获得的收益率大概是在21,000元左右。
同时两年期定期存款利率在不同的商业银行都有不同的利率调整,选择不同的商业银行会获得利益最大化收益。
综合来看:单纯的从一年期定期存款与两年期定期存款来看,时间上只相差一年,金融的发展与经济的发展并不会有太大的变化,所以说选择两年期实现投资收益最大化,比选择一年期要更为理想。
社长财经
这个问题真的不需要证明,按照实际情况来算比较好。
目前,国家的基准利率是整存整取定期一年1.5%,整存整取定期二年利率2.1%。
方案1:如果我们本金是1万元,存定期一年以后的余额是10150元,然后滚存一次最终的本息是10302.25元。仅仅比1.5%×2=3%多了2.25元利息。
方案2:本金1万元,定期存款两年的本息余额将是10420元。
两种方案比较,利息待遇相差117.75元。存款时间越长,利息越多。
这实际上就是银行聪明的地方,约定的存款时间越长,给你的利息优惠就越高。这样银行不是亏本吗?当然不会,银行的贷款利率普遍要比存款利率高出2~3个百分点。比如5年期贷款定期基准利率是4.9%, 银行还可以根据资金需求和国家政策情况自由调节,现在不少房贷的利率高达5.4%~5.8%。所以,银行不会亏本。
如果你选择定期存款,不遵守约定要提前取现,那么提前取现的时候会给你按照活期计算储蓄利息。比如存款1万元,预定存款两年,但是我们一年就需要提钱。按照计划应当是能够拿到本息10,210元,但实际上银行只会给我们10,030元,活期利率只有0.3%。可以说损失是相当大的。
不过,一些特殊情况下也会出现利率倒挂的情况。比如我们购买银行理财产品,一年期的收益率是4%左右,而银行二年期定期存款只给我们2.5%的利息。这种情况很明显是银行理财产品划算,但是相应的理财产品并不跟存款一样享受存款保险制度的保护,还是需要根据个人的需要选择了。