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购房成功后，你做按揭贷款时选择住房公积金贷款（每个城市有不同限额，也按照你缴纳公积金的基数情况而定你可获得的公积金贷款总额），如果总房款额度高，你所缴纳的公积金不足以满足贷款，可采用银行按揭+公积金按揭（简称商业贷+公积金贷），以上两种情况审批完成贷款抵押后即是已经成功使用公积金贷款。

李艾霏

住房公积金是一种很优惠的贷款买房方式，但是使用有条件限制，购房者需要满足条件，并且公积金使用也有一定的上限，这些都是购房者需要了解的。

1、缴存时间够长

当你有了稳定的工作申请到了公积金账户后，就需要在一定的时间内连续进行缴存，只有这样，你才能使用公积金进行贷款申请。一般来说，购房者只有连续足额缴存住房公积金满6个月或者累计缴存公积金满一年以上，才能使用公积金贷款。

2、未超过使用次数

公积金是给在职员工的一项福利性政策，设立的初衷就是为了满足购房刚需者的需求，如果购房者已使用公积金贷款超过2次，那么你将无法再使用公积金贷款。

3、个人征信良好

如果你准备买房，那么不管是申请商业贷款还是公积金贷款，都必须有良好的个人征信，如果购房者的征信存在不良记录，就别想使用公积金贷款了。所以，大家平时一定要注意保持个人征信良好。

4、已签购房合同

购房者在申请公积金贷款之前，必须先与售楼方签好购房合同，只有签完购房合同才能申请公积金贷款。但是，在现实生活中，有很多的购房者在签完合同后，公积金贷款却被拒了，导致购房合同无法继续执行，此时可就算购房者违约了。所以，大家在贷款买房前，最好先确认自己是否可以获得公积金贷款。

公积金贷款的使用限制

1、贷款有最高额度

最大的限制就是贷款的限额，每个城市都有最高贷款限额，个人跟夫妻申请的最高额度也不同，不过贷款最高额度最多100多万，最少的也才四五十万，这对于房价很高的城市来说，100万显然不过，所以有很多人会去申请商贷。

2、缴存时间有要求

在使用公积金贷款之前，需要达到一定的缴纳年限，多数城市对公积金缴存时间要求为：申请贷款时借款人连续足额缴存公积金6个月(含)以上，且公积金账户处于缴存状态，代表城市有北京、上海等。也有城市仍要求连续缴存12个月(含)以上才能贷款，比如天津、长沙。

3、放款周期长

公积金的放款周期较长，有的可能一个月，有的可能好几个月，甚至更长的时间，也是因为其等待期长、回笼资金太慢，很多开发商和卖家可能不太愿意接受用公积金贷款买房的用户。

4、提前提取额度有限

公积金不仅在买房的时候有限额，用来支付房租也是有限制的，以北京为例，能提供租房合同、租房发票的，一个季度能提取一次，每月提取额度不能超过本人住房公积金的月缴存额，也不能超过月租金;不能提供发票的，每个月只能提取1500元，一个季度提取一次，远不能满足租房的需求。

胡哥在海南

关于住房公积金的使用主要分为两类：贷款和提取。

先来说说贷款

公积金贷款又分为：纯公积金贷款、公积金组合贷款和商转公贷款，目前全国有少量城市暂停了商转公贷款，前两种贷款全国各地都可办理。

公积金贷款相较于商贷，首先是

其次，办理公积金贷款后，还可使用公积金账户的余额冲抵公积金本金或月供，充分利用账户资金的同时减少借款人还款压力。

第三，可合理调整贷款结构。若借款人婚姻状况发生变化，在提供有效作证后，可以向当地公积金管理部门申请增加或删除共同还款。这是一般商业银行无法操作的。

再来说说提取

公积金提取主要分为租房提取、购房提取、还商贷提取、改善性住房提取、新建和翻修宅基地提取、大病提取、离职销户提取和死亡提取等。

在这里特别解释一下新建和翻修宅基地提取和大病提取。

新建和翻修宅基地提取是指：宅基地因遭受不可抗力因素影响（如：地震、失火、淹水等）破坏了原有结构需要翻新或重建，可申请提取公积金。

大病提取是指：缴存职工因大病阶段性或完全丧失劳动能力的，可以申请提取公积金。

值得注意的是：装修是无法提取公积金。

公积金的多种提取方案给无法使用公积金贷款的职工开辟了新的道路，让公积金真正用到实处。

说在最后

公积金作为一项员工福利惠及大部分职工。在此也建议大家合法合规使用公积金，切不要铤而走险非法套取。各地公积金管理部门对于违规使用公积金都有严厉的惩处制度，一定不要拿自己的“钱程”开玩笑！

武汉楼市金融民工一枚。

用简单的语言解答专业的问题。

太阳虫子

1、公积金的缴存比例

根据当前新政：凡住房公积金缴存比例高于12%的，一律予以规范调整，不得超过12%；阶段性适当降低住房公积金缴存比例政策，从2016年5月1日起实施，暂按两年执行；生产经营困难企业除可以降低缴存比例外，还可以申请暂缓缴存住房公积金。

公积金由用人单位职工本人共同缴纳，一般按相同比例。

2、公积金可以提取

职工有下列情况之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：购买、建造、翻建、大修自住住房的；离休、退休的；完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；出境定居的；偿还购房贷款本息的；房租超过家庭工资收入的规定比例的。

其中2、3、4项，提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。

3、公积金贷款条件

职工购买、建造自住住房申请住房公积金贷款的，应当同时符合下列条件：

a.申请贷款前缴存住房公积金达到规定期限；

b.自有资金支付购房款不低于规定比例；

c.具有稳定的经济收入和贷款偿还能力；

d.无尚未还清并可能影响贷款偿还能力的债务。

4、“组合贷款”是什么？如何还款？

住房公积金组合贷款，指个人申请住房公积金贷款不足以支付购买住房所需资金时，其不足部分向贷款银行申请住房商业性贷款的两种贷款之总称。

5、公积金还清后多久可以再贷款?

公积金贷款结清后需要您先去置业担保公司办理抵押注销手续，抵押注销完成后去房屋所在区、县房地产交易中心办理注销手续，一般办理一项一个工作日就能办理完成，如果再申请公积金贷款一般需一至二周。

6、职工换单位时，公积金怎么办？

a.职工与原单位终止劳动关系后即被新单位录用的，原单位应当自劳动关系终止之日起三十日内，将职工住房公积金账户转移到新单位；

b.职工与原单位终止劳动关系后尚未被新单位录用的，原单位应当自劳动关系终止之日起三十日内，将职工住房公积金账户转入公积金管理中心封存管理；职工被新单位录用后，新单位应当自录用之日起三十日内，为职工办理住房公积金账户启封和转移手续。

住房公积金究竟该怎么用？

对于每一个按时缴纳个人住房公积金的人来说，住房公积金是一笔可以灵活运用的财富。

如果您不需要这笔钱买房时，这笔钱存在公积金账户里是不用缴利息税的。按照规定，职工当年存储的住房公积金按照银行活期利率0.72%计息，上一年结转的住房公积金按照银行三个月整存整取存款利率1.71%计息。钱存在公积金账户里，其收益要比存银行活期、零存整取一年期、整存整取一年期更合算。如果你在职时一直未动用公积金，当你到退休年龄时，个人住房公积金账户上的公积金本息会一次性结清，由个人自由支配，它就成了一笔可观的养老金。

当然，住房公积金最主要的价值是用于购买个人住宅。由于你缴纳了个人住房公积金，你就自然拥有了申请住房公积金贷款的权利，可以享受到低息购房贷款的福利。住房公积金贷款要比商业住房贷款低1个百分点左右：商业贷款的利率，5年期以内是4.77%，5年至30年为5.04%；公积金贷款利率，5年期以内为3.6%，5年至30年为4．05%。比如，同是1万元的贷款，两种贷款方式的年度还款差额在60元至70多元之间。如果申请办理30万元的个人住房贷款，贷款期限为30年，办理公积金贷款可节省的利息总额为63720元。

对于住房公积金贷款，不仅应该知道如何使用，而且还应该懂得如何灵活巧用，使其发挥更大的价值。下面就介绍几种巧妙运用的方法：

实用方法之一：公积金贷款额度灵活使用

在与对象领结婚证书前，两人可先以各自的名义购买两套房子，这样算来可节省一大笔钱。因为两个人如果共买一套房子，只能用夫妇一个人的公积金额度10万元，而两个人分开买房子就可以各自申请10万元的公积金，可以多获得公积金贷款10万元。当两套房子全部装修好以后，可把其中一套租出去，这样又可以做到“以租养贷”，减轻了还款的压力。

实用方法之二：巧用个人住房组合贷款

如果你申请下来的公积金贷款额度不够支付房价款，可以同时办理个人住房商业贷款，这种二者相结合的贷款被称之为组合贷款。组合贷款的资金来源，一部分为住房资金管理中心的委托资金，一部分为银行自有资金，最高额度为60万元，不得超过总房价的80%，贷款期限最长为30年。

实用方法之三：对贷款期限实行优化组合

为了保障贷款资金的安全，提高资金的使用效益，可以将组合贷款的审批手续一次性办完，但银行在实际支付贷款时，不是一次性支付，而是按照住房建设的实际进度分期分批支付。采用这种新型的贷款模式，可以把普通的购房借款与个人理财有机结合起来。具体操作方法是：先由借款人向银行提出有关贷款请求，银行以客户要求将组合贷款按照住房建设进度作出放款计划，使一笔住房组合贷款变为若干笔子贷款，然后由银行按计划逐笔逐期发放。每一笔子贷款对应不同的放款日期、贷款期限和还款计划。这样做，既可以满足按照住房建设进度向开发商付款的需求，又可以使借款人有计划更合理的安排使用资金，从而降低购房的利息支付，减少购房成本。

实用方法之四：将还款方式灵活组合

可以将一笔组合贷款分为两至三笔“子贷款”，一到贷款期限，每笔“子贷款”可以选择以不同的还款方式归还贷款本息。借款人根据家庭年收入和月收入不均衡的实际情况，通过还款时间间隔和还款金额计算方式的组合，设计还贷本息方案，使家庭收入和资金安排与贷款还款计划相匹配，提高资金使用效率，降低融资成本。购房者可以选择先高后低、两头低、中间高或者抛物型的还款方式。据了解，这种移动按揭对于商品房和经济适用房都可以适用。

成都房客来

老boy说房产，看完都说爽！

怎样才算使用了住房公积金呢？

公积金的使用方法主要有两种:

1.提取

2.贷款

提取主要分为住房消费类提取及非住房消费提取

• 住房消费类提取

包括购房、租房、翻建大修自住住房、增设电梯等。

1.购房提取

缴存人在广州市或本人及配偶户籍地购房可提。

在广州市无房，在与广州毗邻的佛山、清远、中山、东莞、惠州、韶关等6市购房可提。

2.租房提取

缴存人及配偶、未成年子女在广州市行政区域内均无自有产权住房的，还可以申请租房提取。

提取额度:

1.租赁合同已登记备案的，以2018年度职工月平均工资计算，最高月提取金额为7456元

2.无租赁合同或者租赁合同未登记备案的，也可每月提取600元/人

• 非住房类提取

包括非广州市户籍职工与本市单位解除或终止劳动关系，未在异地继续缴存的、出境定居、离退休、下岗失业等。符合销户提取条件的，可以申请提取同时注销账户，申请销户提取除提供相应材料外，个人账户必须是封存状态。但是，有未结清本市住房公积金贷款的，需等贷款结清后，再办理销户提取。

贷款的话本地户口需连续缴存公积金一年，外地户口需连续缴存两年，个人额度最高为60万，夫妻双方额度最高为100万。公积金的贷款利率才3.25，相比现在的商业贷款利率5.34，简直不要太划算(⁎⁍̴̛ᴗ⁍̴̛⁎)

以上是广州的政策，广州的条友路过的点个赞呗(˶‾᷄ ⁻̫ ‾᷅˵)

房产老boy

住房公积金是国家单位、城镇集体企业等事业单位及其在职职工长期住房储蓄金。

在我们正常缴纳一定金额后，我们在购买一手住宅商铺房及二手商品房时。我们就可以要求使用公积金贷款了。

住房公积金的福利性就是除自己缴纳的一部分以外，企事业单位也会为在职职工缴纳一定的金额。用住房公积金申请贷款的利率会比正常商业贷款利率要低。

怎么样才算使用了住房公积金，这个使用有两个方面，

第一种、将我们的住房公积金用作住宅的商业贷款，正常住房公积金贷款的总金额不超过50万，根据不同城市会有一定的差异。住房公积金贷款后，住房公积金卡里面有正常未提取的余额不会改变。只是我们在用住房公积金申请一次住房贷款后，在未结清的情况下，是无法再次申请公积金贷款的。个人住房公积金贷款只能使用两次。

第二种就是所谓的使用就是将公积金里面的余额提取出来。常见的提取方式有名下有房，拿着相关资料就可以到公积金管理中心提取，正常每半年可提取一次。还有一直是租赁住房，有在相关机构备案的租赁住房，备齐相关资料后也可以到公积金管理中心申请提取。如果您在原单位离职，有缴纳住房公积金的，也可以拿到离职报告后备齐相关资料到公积金管理中心提取。

以上情况就是我这边所理解的您这边所关注的关于公积金怎么样算使用了的问题。希望对您有所帮助。

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佛山小李说房

你好，可以用公积金购买首套房贷款，或者二套房贷款，以及提取交首付。或者租房根据当地公积金管理中心要求，分季度或者一次性提取公积金都算使用了公积金。另外公积金使用办法有很多种，具体可以咨询你所在当地公积金管理中心。

K2乔戈里峰

第一个是用住房公积金买房贷款低利率3.25，或者是直接把住房公积金的钱取出来支付房款。

第二个是用住房公积金来支付房租，和当地政策有关！

關鍵字: 按揭 贷款 房产