每一個揹負了房貸的人，都在期望利率能夠下調，期望自己能夠少還錢。
從春節前，央行宣佈，3月1日起房貸利率換錨開始，所有人都期望此次基準轉換，能夠切實減輕自己的負擔。尤其是剛經歷了疫情。
關於房貸利率轉換，很多人寫，很多人沒看懂，到底這次我們該怎麼選擇？
疫情全球加速擴散
根據中國人民銀行在2019年底發佈的30號公告，要求推動我國存量貸款轉為 LPR 基準計價，原則上應於2020年8月31日前完成。
據官方統計，截止2019年四季度，個人住房貸款餘額30.07萬億。也就是說，這30萬億的存量房貸，即將迎來計價方式的鉅變。
相比以前的政策 ，這一次最大的改變就是我們手裡有了一次選擇權：
存量房貸，2020 年利率水平保持不變。商業房貸“重新定價”最短週期1年。往後，商業房貸可選擇固定利率，就是直到貸款還完可不變。
而怎麼使用這一次選擇權，成了大家的關心點，我們普遍不關心過程，只關心結果。所以什麼計算過程，什麼理解，這裡不多說了。
兩種選擇，一種是固定利率；一種是LPR基準浮動。主要說第二種：
借用一張專業機構的圖（第二種）
簡單說，選擇第一種，就跟之前一樣，你什麼都不用管，按期還銀行本息即可。而第二種，意味著你的還款利率標準每年都會不一樣。
這就是改變前後的不同，至於這個選擇，哪個對我們好，哪個對我們壞？
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兩種選擇，哪個更划算
說白了，這事就是選擇30年現有利率不變，還是選擇跟著央行動態利率走。
兩種選擇，不管你選擇哪一種，2020年的結果是一樣的，不吃虧也不賺。
計算一
計算二
2020年執行LPR定價（4.8%），大家的利息總額，看起來沒什麼大變化。但要注意，央行給的這個選擇，讓我們選的不是當下，而是未來：
選擇30年現有利率不變，未來利率下跌就虧了，利率上漲就賺了。
選擇 LPR 央行動態利率，未來利率下跌就賺了，利率上漲就虧了。
未來利率什麼情況下會漲？簡單總結了下，上漲的話主要有以下兩種可能性:
1，我們的經濟再次回到“黃金十年”，GDP高速增長，最少7以上吧。
這種概率也不大，要知道從1提升到10，與從10提升到100雖然都是10倍，但難度不可同日而語。
2，市場出現惡性TongZhang，我們被迫拉昇利率，這種幾率很小。
我想我們是不會允許這種情況出現的，我們特色制度的優越性不會允許。
也就是說，未來 10年，20年，甚至30年，利率大概率是要下行的。這也是幾乎所有人，建議大家選擇浮動利率，跟著央行動態利率的原因。
我們的經濟是發展的，我們已經是發展中國家的領航者，下一步就是發達國家。給大家列舉下主要發達國家和地區的當下利率。
香港0.3%
日本-0.1%
英國0.75%
澳洲0.75%
瑞士-0.75%
加拿大1.75%
美聯儲1.5-1.75%
歐洲0%
想一下我們現在是多少？
4.7%！那麼只要我們在發展，這個趨勢向下的概率就會越大。所以，選擇 LPR 基準轉換，未來大概率會賺。
29萬億元房貸，終於卸下擔子！就是這麼來的，這也將會是樓市轉折點。
樓市轉折點
站在2020年樓市的轉折點，央行正式開始引導各大商業銀行貸款人，和借款人，重新開始逐步簽訂錨定於 LPR 利率的貸款合同。
各大銀行含糊其辭，專業術語、金融名詞層出不窮。將兩種利率模式，說得借款人如雲山霧裡，眼冒金星。這是因為在房貸利率這件事上，商業銀行與我們天然對立。
所以，很可能你聽銀行說了一大堆也還沒弄懂。
央行此舉，其實是換了一種方式在去樓市槓桿。在給予貸款人紅包同時，還能減輕財富進一步集中在樓市，可謂一舉兩得。
房貸利率“換錨”，疫情衝擊，都將使2020年成為樓市歷史上的關鍵轉折點。
疫情之後，會是樓市一大轉折點。不敢說樓市會如何如何，但絕對會有一個集中消費期。不只是樓市，其實各行各業都會如此。
但不管是自住還是投資，首先不要選錯城市、地段，其次才是挑好產品，把握機會。樓市中一句話 ：寧可錯過，絕對不能買錯。
現在的中國樓市，即使沒有疫情，也絕對不可能再出現以前的增長速度。此次疫情對中國樓市的影響，更多體現在人們的心理認知上。
兩個大家最關心的問題：
什麼時候是最佳的時機？
我的答案，從你，從他，從大家開始走出家門開始看房時候開始。
買房週期一般至少在1-2個月，出去的越早越能感覺到市場的變化，優惠力度，房東的心態，降價幅度，這些你會有切身感觸。
疫情過後，房價會跌嗎？
我的看法，整體會出現一個下滑週期，但也要針對區域看，熱盤與冷盤依然不同。熱盤的熱度會出現下滑，但也只是從100人搶50套房到90人搶50套房的變化。
套用一個適用所有區域樓盤的公式：供大於求+急於回款=降價。
最後點明一點，房貸利率換錨，我們想佔便宜佔的是大趨勢的便宜。想要佔銀行的便宜或者國家的便宜，除非他們給，否則別想了。
說白了，房貸利率換錨，我們堵得是未來，只不過這個未來的確定性有點大而已。
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