北京商報訊（記者孟凡霞 劉四紅）“花唄已經受不住了，又來一個？這下讓本就不富裕的我更加雪上加霜。”3月26日，微信上線個人分期消費支付產品“分付”引發網友熱議。騰訊方面告訴北京商報記者，分付是一款“類分期”消費貸產品，部分微信用戶自3月25日可使用該功能，用戶在使用微信支付時，可以通過“分付”先付款，再進行分期還款。有分析人士指出，分付的推出，一方面是基於利潤考慮，同時可提升用戶使用頻率，此外也有利於補齊消費金融短板，完善整個金融業務架構。
類似於個人消費貸產品，分付是在微信上使用的一種可先消費再付款的支付方式。騰訊方面指出，在開通微信分付和消費過程中，用戶無需提前申請分期，在支付時直接選擇分期即可。支付時，用戶也不用提前取現，付款時直接選擇“分付付款”即可。分付在還款上也十分便利，每期最低還款10%。
在利息方面，分付主要採取隨借隨還方式，按照用戶實際使用天數計算，在還款時支付累計利息。還款後，本金減少，利息也減少。
值得注意的是，“分付”對標的並非支付寶花唄，而是花唄分期。簡單來說，花唄相當於信用卡。而分付和花唄分期則類似於信用卡分期，不同點在於，分付不是按月結算，而是按天計息。
無疑，分付的推出，有望補齊騰訊消費金融短板。目前，騰訊在金融科技方面，已建立起移動支付、財富管理、信貸服務、證券投資等多項創新金融服務，涉及產品包括微信支付、QQ錢包、財付通、理財通、信用卡還款、手機充值、乘車碼、騰訊微證券、騰訊區塊鏈等多個產品。不過，從騰訊金融科技整體佈局來看，其始終缺少了“消費金融”這一環。由此，分付的推出，在業內來看，已是騰訊順勢而為的舉動。
根據騰訊近日公佈的財報顯示，2019年，騰訊金融科技和企業服務收入達1014億元，同比增長39%，佔騰訊總收入27%，騰訊金融科技業務已成為推動騰訊營收增長的重要力量。
在易觀資深金融分析師王蓬博看來，騰訊推出分付的原因有兩個，首先是利潤上的考慮，因為支付連接的消費金融能夠帶來豐厚的利潤，此外，騰訊分付的推出能夠完善其整個金融架構。
零壹研究院院長於百程指出，從產品本身功能和邏輯看，分付的推出，一方面可刺激用戶消費行為，另一方面也可產生金融分期收益。分期付款服務涉及幾端，一是個人消費用戶，從消費支付交易量和用戶量看，微信支付僅次於支付寶；二是商戶，花唄分期主要背靠自身的電商平臺和合作商戶，騰訊則依靠生態內的商戶；三是資金來源，三者均可利用旗下金融牌照和合作機構放貸兩種形式，從頁面看，分付是通過財付通小貸及合作機構放款。
“從以上三個因素看，分付背靠騰訊的優勢，發展將會非常迅速，不過，騰訊用戶的數據主要以社交為主，在風控上屬於弱相關數據，其信用分推出時間也比較晚。因此，其存在的挑戰主要是對於個人用戶的風控。”於百程稱。
王蓬博則指出，如何結合特定場景推廣、是否啟動補貼等都是騰訊需要考慮的問題。目前，花唄分期通過前期鉅額補貼，已佔領很多年輕人的使用習慣。而騰訊這個時候再發力，一方面基於盈利需求不會再有那麼高的補貼投入，此外騰訊真正控制的商業場景也並不佔優勢，所以即使用戶使用頻率很高，但是否願意接受這類消費金融產品，有待考證。
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