少俠一號

壽險相對於重疾險而言本身就很便宜，壽險保障功能單一，保障責任明確，不存在亂七八糟的內容，當然便宜。

那對於壽險價格來講，其實保險險種的定價涉及到很多的因素，比如設計時候參考的理賠係數，賣出多少的預期，以及保險公司想要這份險種發揮什麼作用，通過什麼渠道銷售，成本是什麼樣的都直接影響險種的價格。

那麼一旦險種經過備案批准上市，就說明險種的合同已經白紙黑字，板上定釘，保費就使用固定的收費標準，那麼自然是誰家的便宜，買的就划算啊。就跟我們買東西是一樣的，明知道什麼都一樣，有的就是貴，有的就是便宜，你覺得貴的好，但不知道好在哪裡就是不明智的，比如一雙鞋，質量，外觀一模一樣，或許牌子不一樣，放到大街地攤上，跟放到大商場賣的價格自然不一樣。

那為什麼會出現不同公司同樣功能的壽險價格會相差很多，這個就是一個銷售閉環跟一個品牌效應給你的錯覺。知名公司確實牌子響，但並不能說明他們的產品就好，因為運營成本高，你像各地都有營業網點的保險公司，房屋、水電、人員開銷等成本在那呢，險種自然貴，但是現在新晉的保險公司大多放棄了線下營業網點的渠道，基本都通過互聯網渠道或者代銷渠道，只要產生規模化效應，件數多一樣可以掙錢，並不需要在線下花費大量的運營成本。

那在互聯網上，自然是性價比高的產品才能吸引客戶，才能與大品牌公司的產品競爭，這是一個正常的商業競爭邏輯，客戶也能得到實惠，只要看清楚保險合同的條款，明確知道保障內容，當然選擇價格低的才是最划算的，你不用擔心理賠問題，只要是批准上市的銷售的險種，都有強有力的保障。

康博士講保險

保險當然不是越便宜越好，便宜自然有便宜的道理，便宜不代表性價比。

為什麼經紀人總推便宜的保險

保險產品渠道所限。

現在國內經紀人隊伍還不夠強大，一線保險公司主要還是依賴於自己的保險代理人團隊。所以像是中國人壽、中國平安、太平人壽等等，壽險渠道的產品基本都沒有交給經紀公司。

主要依靠保險經紀公司銷售的保險公司主要都是一些二三四線的保險公司。自己沒有強大的銷售團隊，所以銷售渠道只能依靠經紀公司。

這些保險公司的產品肯定會比一線保險公司的更便宜，否則誰還會買他們的產品呢？

很多經紀人都說，保險公司沒有大小之分，都一樣。這是個偽命題，大家摸著良心問自己一句，如果價格都一樣，你會選一個一線的大品牌，還是選一些聽都沒聽過的品牌呢？

當自己的優勢就是價格的時候，保險經紀人當然會主推“價格導向”。

保險越便宜越好嗎

很多二三線的保險公司的產品確實很不錯，不僅便宜，而且性價比極高，單論這點就可以秒殺一眾一線保險公司的產品。

但是不可否認，這些保險公司的服務網點非常少。雖然現在很多業務都可以在網上辦理，但是如果本地沒有分支機構，你仍然將會面臨不少的問題。

比如理賠。如果理賠流程正常，當地沒網點那麼你需要寄送理賠資料；有網點，服務人員多的一線保險公司可以安排人上門服務，更簡單快捷。更重要的是，當理賠出現糾紛的時候，如果沒有網點，每次都是隻能電話或者郵件交流發送資料，你覺得這效率會怎樣。

比如保全、資金服務、退保等。如果當地有網點，你可以找業務員，業務員離職了也可以自己去網點辦。但是如果當地沒網點，簡單的業務還好辦，複雜點的，業務員如果又離職了，你就會知道有多鬧心了。

所以，選擇性價比勢必需要犧牲掉一些便利性。單純推保險的低價產品，我認為是很不專業的，更何況這個世界上永遠不會有最便宜的保險。

老萌有個存錢罐

這和一些保險銷售人員總是推薦畢竟貴的壽險形成了鮮明對比，這其實就牽涉到保險經紀人的性質。目前，我們見到的市場上推銷人身保險的絕大多數是保險代理人，他們代銷保險公司的產品，按照監管規定，保險代理人只能代銷一家人身險公司的產品，因此，他們能選擇的產品比較有限，而且往往要屈從於保險公司的產品戰略，個人並沒有選擇權。

而市場上另一部分的保險銷售人員則是隸屬於第三方的保險經紀公司。按照我國法律，不存在個人性質的保險經紀人，保險經紀人只能以公司名義展業，但是習慣上我們將受聘於保險經紀公司從事保險銷售的代理人稱呼為經紀人。保險經紀公司可以和多家保險公司合作，幫助它們銷售產品，因而其下屬的保險經紀人可以有更多的產品選擇空間，可以根據客戶的需求，推薦他們認為更合適的產品，相對更客觀些。

此外，雖然市場上的人身險公司有70多家，但絕大多數是中小保險公司。因為沒有大公司的品牌響亮，也沒有大公司那麼龐大的代理人渠道，因此中小保險公司尤其是新建的保險公司普遍傾向於與保險經紀公司合作，以更低價的產品策略來吸引客戶。因此，保險經紀人推薦的也大多是便宜的壽險。

如果是保障性質的壽險產品，相同保障額度情況下，低費率的壽險明顯要划算些，尤其是消費型定期壽險，槓桿率更高。而且保險法也規定，雖然是中小險企，但非經法定情況，不得破產清算，也就是說，遇到經營不善的保險公司，會指定其他保險公司全盤接手該保險公司業務，客戶的保單賠付情況不受影響。如此前的安邦保險就是這樣處理的。因此，中小保險公司的低費率的壽險是可以買的。

當然，具體是否真的划算，還是要看條款約定，為避免條款“埋坑”，可以貨比三家，多對比幾家險企的產品，本身保險經紀人就可以同時銷售多家公司產品的。

獨孤求白先森

壽險分為定期壽險和終身壽險，它的責任包括身故和全殘。

您所說的“便宜的壽險”，相信您指的是定期壽險。定期壽險相對於終身壽險來說，是便宜的，畢竟，終身壽險必然會出險。定期壽險槓桿高，保障有家庭責任期間，不會因為自己的人身風險給家庭帶來巨大經濟損失。再者來說，壽險的健康告知相對於重疾險、醫療險，寬鬆很多，在有些體況的情況下，先配置壽險，避免出現拒保、延期等壽險告知中會遇到的問題，這個順序“沒毛病”。

至於是不是“越便宜越划算”，它的責任只有身故和全殘，符合健康告知的情況下（劃重點），當然買便宜的咯

杉杉來保

真正評估一個保險產品是否划算，需要考慮保障責任、保額、保費等等各種因素，單純考慮保費來評估是否合算並不恰當。

為什麼經紀人愛推一些價格便宜的保險呢？

喵寧葭郢

人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。

最初的人壽保險是為了保障由於不可預測的死亡所可能造成的經濟負擔，後來，人壽保險中引進了儲蓄的成分，所以對在保險期滿時仍然生存的人，保險公司也會給付約定的保險金。

同時通過保險的指定身故受益人與收益比例的功能，人壽保險也作為資產傳承的一種方式。

配置保險不是以是否合算作為衡量標準的，而是對個人或者家庭的風險與保障，收入與支出的規劃是否合理為標準。

我們先不去判斷保險經紀人總是不斷向您推薦壽險這種行為的正確性。應該先對您現有的保單做保單整理，瞭解清楚您現在的保障狀況，再結合您的經濟收入狀況，家庭模型（承擔的現狀及未來的家庭責任）做出合理的規劃。查缺補漏：

1、 如果失能保障不足，就增加壽險及意外傷害險的保障；

2、 如果疾病/意外醫療保障不足，就增加住院醫療險保障；

3、 如果治療期收入損失及康復費用保障不足，就增加重疾險保障；

4、 教育養老金也要提前規劃，可以配置教育金險與養老險，及年金保險配置萬能賬戶來實現。

5、 資產傳承也應該提前佈局，可以通過壽險與年金保險來實現。

人壽保險的費用高低受到以下幾個因素的影響：

1、 保障期限。定期壽險費率比終身壽險低，建議終身壽險為主定期壽險為輔。

2、 是否可返還。消費型壽險一般為定期不可返還型，費率一般比可返還型壽險低。

3、 是否分紅。一般非分紅型壽險比分紅型壽險費率低。

4、 保險公司規模。一般情況下小型保險公司或新成立的保險公司的壽險費率比大型保險公司或經營時間長的保險公司費率高。大致有以下兩種原因造成：

① 大保險公司具有經營時間長，市場佔有率高，客戶穩定的優勢。相對而言小保險公司有在經營時間短，市場佔有率低，客戶資源稀缺等劣勢。為了生存小保險公司會採取低費率，高頻的更新產品的方法增加業務量，這也是公司經營中常見的營銷模式。

② 就是因為大保險公司的這些優勢，所以大保險公司所承擔的償付風險也大，費率的核算就必須合理。而小保險公司的劣勢在這時反而成了優勢，沒有這些包袱，可以放開手腳大幹。

評估保險公司的優劣的因素不光只是產品費率低，產品保障高。最重要的是“提取的保證金”，“提取的責任準備金””與“償付能力”，越高越好，對被保險人才越安全。《保險法》中的第九十七條與第九十八條有明確規定。

所以相對而言經營時間越長，規模越大，費率越穩定的大保險公司會比小保險公司更安全穩定。把自己做大，這也是每個小保險公司或新成立保險公司的經營目標。當然，不管是大保險公司還是小保險公司的經營銷售都必須是建立在合法合規的前提下。

範範談保險與理財

你的疑問也是很多人的疑問，特別能理解您的顧慮。

首先保險經紀人是【基於我們客戶的利益】幫大家推薦保險的，《保險法》中也有相關的法律規定。所以從法律角度，他們也要必須站在我們客戶的立場來推薦保險產品和產品方案。

第二，保險經紀人是法人代理，從工作角度講保險公司是他們的供應商而不是老闆。所以他們在選擇產品是不受保險公司約束，考慮我們客戶需求才是必要的。

第三，保險經紀人相對比較專業，無論是從選擇產品還是理賠等方面。他們選擇產品看的是產品條款和服務，而不是看哪家公司大。

最後強調一點，保險的本質是錢。這個錢是我們客戶發生風險或者到規定時間必須要給的，是否能夠理賠和給付要看條款，而不是公司。條款清清楚楚寫在合同上，受法律保護。

公司再大，條款沒寫也不會多陪一分；公司再小，只要條款寫了就一定會賠。

所以，請放心，保險經紀人不論從法律、工作指責、還是專業上，都是在為客戶考慮。

還有就是，保險不是越便宜越划算，最終還是玩看條款，性價比高才是硬道理。

市面上保險有的只是價格高，有的是便宜有划算，更好的是價格稍稍高一些可有特色服務的產品，比如就醫綠色通道服務、SOS國際救援服務，還有一些和健康有關的預約掛號、陪診、健康諮詢服務，這些都是不可不多得也是我們老百姓真正需要的服務。

因為有些服務有錢也未必買得到。

茉香凝語

那一定是經紀人知道你的經濟水平……

給你配置貴了，你接受得了嗎？

經紀人做配置，不單單是賣一些網銷的便宜貨。最主要的是看你的經濟實力，進行線上線下的搭配。

只賣給你網銷產品的，那不是經紀人，那只是一個披著保險的非銷售人員。某藍君（被處罰過）某牛保險（被處罰過）某保魚（被處罰過）。

他們只是一個其它行業的諮詢公司，不是保險經紀人公司。

你收到的保單，是沒有銷售公司，沒有服務人員名字和工號的。這些都是網銷產品。

明悅怡星

便宜有兩個概念，第一是產品同比其他便宜，第二是價格相對你的預算便宜。樓主應該是考慮第一個問題吧。

經紀人能夠推薦的產品中不包含一些主流的大公司。比如平安、國壽、友邦等等。因為這些大公司的代理人渠道比較成熟，所以不會給到經紀公司去推廣。當然，這些產品也相對一些小公司（相對大公司而言）來說，價格是比較貴的。

但並不是說明，這些產品不靠譜。

如果是長期險種，建議注重條款

如果是一年期非保證續保的險種，建議注重大公司或者產品銷量高的

劉鵬工作坊

保險是一種對錢的理解，有就比沒有好。而少花錢多辦事，是每個人都願意的。所以保險經紀人會這樣推銷產品。

而做為專業的保險代理人則不同，要望聞問切，對症下藥，量身制訂有效的保險計劃。

商業保險的最高境界就是從來不用，這樣的話客戶平安健康，公司贏利，代理人拿佣金，三方共贏。

關鍵字: 壽險 財經 人壽保險