横琴人寿最近一点都不消停，刚出一款“优惠宝”重疾险，号称要把女性费率拉到一个新的高度，接着马上又来一款“无忧人生2020”重疾险，又把轻/中症的赔付比例拉到一个新的高度！
横琴人寿这是要“浪”起来节奏啊！
下面我们就带大家一起来看一看，无忧人生2020究竟怎么样？
保障内容分析
• 高发病种保障是否全面
重疾病种
目前市面上的重疾险，基本都包含银保监会规定的25种重疾，这25种重大疾病的含金量非常高，它们占了重疾险赔付的95%以上；
尤其是前六种核心重疾，理赔率在80%以上。
分别是：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥手术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病。
所以重症这一块不用太担心，没必要为了疾病种类，多花冤枉钱。
下图是无忧人生2020的重症病种图，标红的病种属于银保监会规定的25种重疾。
可以看出，银保监会规定的25种重疾都被包含在内。
轻/中症病种
轻/中症也就是比重疾要轻的疾病，你也可以简单理解为重疾的早期症状，它的理赔门槛更低、出险率更高，因此极为重要。
但对于轻/中症，银保监会没有统一的标准，是各家保险公司自行定义的。这也给了某些产品可乘之机，有一些重疾险存在高发轻症缺失的情况。
所以挑选重疾险时，高发轻/中症覆盖的全不全要重点关注。
那么高发轻症都有哪些：
根据保险公司的理赔数据统计，在实际理赔中占比较高的，分别是轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术、极早期癌症、非重疾脑部占位（又称“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”）、心脏瓣膜介入手术、主动脉介入术。
其中，轻微脑中风最为多发，客户占比高达81.94%。
除此之外，加上前六种核心重疾对应的其他几个轻症，包括单侧肺脏切除、单侧肾脏切除、慢性肾功能障碍，以及日常生活中时有发生的较小面积Ⅲ度烧伤、视力严重受损，一共是十二大高发病种，也是我们在判断轻/中症病种是否全面时的常用标准。
拿到一款产品之后，可以对应保险条款一一对照。如果存在缺失的话，就需要好好衡量一下了。
我们来看看无忧人生2020对于高发轻症的覆盖情况：
从图中可以看到，十二大高发病种都被包含在内:
其中，最常见的轻微微脑中风被定义为中症，赔付比例达到了60%，如此高发的疾病当然是赔的越多越实用；
对较小面积III度烧伤按照烧伤程度，也拆分为轻症和中症，非常人性化。
总的来说：
无忧人生2020的高发病种覆盖全面，是一款非常合格的产品。
但重疾市场竞争如此激烈，光合格还不行，还要有能打动客户的亮点，才能在一众产品中脱颖而出！
• 下面注意了，亮点来啦
重疾额外赔付最高可达60%
无忧人生2020的额外赔付分为两个阶段：
50岁（不含）之前确诊重疾，额外赔付50%保额，共赔付150%保额；
50~60岁（不含）之间确诊重疾，额外赔付60%保额，共赔付160%保额。
重疾额外赔付目前已经成为重疾险的标配，但是像无忧人生2020这样，额外赔付比例高达50%~60%，覆盖了60岁之前的黄金年龄段的，目前市面上屈指可数！
轻/中症赔付比例创市场新高
无忧人生2020不仅重疾赔付力度高，中症和轻症保障同样没拖后腿，甚至放眼整个重疾险市场都难遇敌手。
25种中症不分组赔付2次，赔付比例依次为60%、65%；
50种轻症不分组赔付3次，赔付比例依次为45%、50%、55%；
之前的几款热门重疾险，比如说无忧人生2020的自家兄弟优惠宝，中症2次均赔付60%保额，轻症3次均赔付40%保额；超级玛丽2020MAX，中症2次均赔付60%保额，轻症3次均赔付45%保额，都比无忧人生2020略逊一筹。
无忧人生2020的轻/中症赔付力度可以说在整个重疾市场中独占鳌头！
创新12种心脑血管疾病二次赔付
无忧人生2020和大多数重疾险一样，都提供癌症二次赔付的可选责任：
首次重疾非癌症：间隔1年后，癌症新发、复发、持续、转移，可获赔120%保额；
首次罹患癌症：间隔3年后，癌症新发、复发、持续、转移，可获赔120%保额。
癌症二次赔付的间隔期和赔付力度都属于常规水平，这里不再过多赘述。
和众多重疾险产品不同的是，无忧人生2020不仅提供癌症二次赔付，还提供12种心脑血管疾病二次赔付！
这个二次赔付分为两种情况：
首次罹患重疾非12种约定心脑血管疾病：间隔1年后，罹患以上一项或多项心脑血管疾病，可获赔100%保额；
首次罹患重疾为12种约定心脑血管疾病：间隔3年后，再度罹患其他一项或多项心脑血管疾病，可获赔100%保额。
根据2019年各大保险公司的理赔年报数据显示，在重疾险理赔原因中，赔付率最高的是恶性肿瘤， 其次就是心脑血管类疾病。
所以说，无忧人生2020的这项创新保障非常实用，毕竟心脑血管疾病也是常见的一大“健康杀手”！
有这方面家族病史、996加班人群、肥胖人群、长期焦虑/抑郁的人群，买重疾险时尤其要加强这方面的保障！
可选18种少儿特定重疾额外赔付
横琴人寿这次野心很大，不仅想抢占成人重疾险市场，同时还想在儿童重疾险市场翻起点浪花！
无忧人生2020的少儿特定疾病保障，覆盖了以白血病为首的18种少儿特定重疾，少儿高发重疾保障全面，几乎和儿童专属的少儿重疾险产品无异。
在被保险人年满30周岁之前，只要确诊罹患这18种疾病中的一种或多种，除了赔付150%重疾保额外，还可额外赔付100%保额，即累计250%保额，给青少年儿童多倍关怀！
身故责任灵活可选
在嘉和保下架了“保70岁，不含身故”的责任后，目前市面上保障到70岁不带身故责任的重疾险寥寥无几，倒不是说带身故责任不好，只是对于预算有限的家庭来说，捆绑身故责任无疑会增加交费压力，非常不合适！
无忧人生2020，无论是保障到70岁、80岁还是终身，都没有捆绑身故责任，客户完全可以根据自身偏好和保费预算自由选择，这对于预算有限，又想做高保额的人群来说，非常划算！
扩展新型冠状病毒保障
无忧人生2020重疾险扩展新型冠状病毒保障，无等待期，保单生效后确诊即赔。
这项责任截止到2020年4月30日24时截止。
确诊普通型新冠肺炎，按轻症赔付；
确诊重型或者危重型的，按重疾赔付。
享就医绿通等增值服务
投保横琴无忧人生2020重疾险，除了可以获得更高更全面的保障外，还可享受多项健康增值服务：
大病一站式就医绿通：大病门诊预约及医疗陪诊、大病住院安排；
住院垫付：全国4000多家医院住院费用申请垫交，免押金住院；
国内、国际专家二次诊疗：分析评估病情，给出二次诊疗意见；
保障与服务两手抓，面面俱到，可以说相当贴心！
产品对比分析
说了那么多亮点，“王婆卖瓜、自卖自夸”可不行，一款产品好与不好，货比三家才知晓！
我们挑选了当下比较热门的几款同类产品进行对比：
• 无忧人生2020【横琴人寿】
• 优惠宝【横琴人寿】
• 超级玛丽2020pro【和泰人寿】
• 超级玛丽2020MAX【信泰人寿】
• 嘉和保【国富人寿】
其中，优惠宝和无忧人生2020可以说是同胞兄弟，而此次无忧人生2020的上线，刚好填补了优惠宝“70岁/80岁”保障期限的缺失，想来横琴人寿是想靠着这两兄弟占据重疾市场的“一壁江山”吧！
下面我们来具体说说每款产品各自的亮点以及适合人群：
无忧人生2020
无忧人生2020对比其它几款产品的亮点：
轻/中症赔付比例最高，比较适合看重轻/中症保障的人群；
创新心脑血管疾病二次赔付责任，覆盖疾病高达12种，比较适合有心脑血管家族病史的朋友；
保至70岁，不含附加责任，交费压力最小，50万保额，30年交费，30岁男性只要3280元，30岁女性只要2795元，比较适合预算有限又想追求高保额的朋友；
另外，如果保终身的话，不选附加责任，女性投保无忧人生2020最便宜，50万保额，30年交费，30岁女性只要4940元，比自家兄弟优惠宝还便宜了那么一丢丢。
优惠宝
优惠宝对比其它几款产品的亮点：
重疾额外赔付比例最高，60岁前确诊重疾赔付160%基本保额，比自家兄弟无忧人生2020还要胜出一筹，比较适合看重重疾保障的朋友。
超级玛丽2020pro
超级玛丽2020pro对比其它几款产品的亮点：癌症方面的保障更加强大；
首次重疾为癌症，间隔期3年后，癌症复发、转移、持续，可赔付120%保额；
首次重疾不是癌症，间隔180天后患癌，可赔120%保额；
这两点跟优惠宝和超级玛丽2020MAX是一样的，它创新的地方在于：
首次重疾为癌症，若不幸新发了另一种癌症，只需间隔1年，就可获赔120%的保额！比其它重疾险缩短了2年间隔期！
另外，超级玛丽2020pro还可附加特定良性肿瘤手术保险金和恶性肿瘤额外保险金提前给付责任，对癌症方面的保障非常全面，比较适合有癌症方面家族病史的朋友。
超级玛丽2020MAX
超级玛丽2020MAX和优惠宝一样，它的亮点也在于重疾额外赔付方面，61岁前赔付150%基本保额，覆盖的年龄段最长，跟优惠宝相比，只能说各有所长，都很适合看重重疾保障的朋友。
嘉和保
嘉和保的最大亮点在于男性保费方面，如果保终身的话，不选附加责任，50万保额，30年交费，30岁男性只要4780元，比其它几款产品便宜了500~1000元左右；
但是如果预算真的很有限的话，倒不如选择无忧人生2020的定期保障，保费更低，保额更高，毕竟“买重疾就是买保额”，只有保额足够高才能更好的覆盖掉风险带来的经济损失！
保险公司实力
横琴人寿2016年12月正式成立，注册资本20亿元，2017年第一季度参与评级，至今已连续11个季度获得A类评价，不仅与各巨头保险公司相比毫不逊色，在新生代保险企业当中也是成绩斐然。
横琴人寿2019年三季度偿付能力如下：
• 综合偿付能力充足率：172%
• 风险综合评级：A
银保监会的考核结果，公司运营状况良好，放心选择产品！
保险行业没有小公司，因为成立一家保险公司的门槛极高，注册资本都是亿元起步，这都不亚于一家上市公司了。
另外还有银保监会为我们保驾护航，只要满足合同的理赔条件，就一定能够获得赔偿！
买保险时，重点关注产品本身，不必太过在意品牌大小，赔不赔和公司品牌没有关系，一切按合同条款办事！
最后总结
无忧人生2020的重/中/轻症赔付比例，属于市场顶尖水平；
可选癌症二次、心脑血管二次、少儿特定疾病额外赔付责任，保障内容非常全面；
可保至70岁/80岁/终身，身故责任自由可选，投保条件非常灵活；
所以，无论你是重点考虑预算情况，还是看重保障责任，无忧人生2020都能满足您的需求！
保险行业水很深，没搞懂前千万不要盲目下手，不知道如何挑选产品的，觉得保险条款太复杂看不懂的，身体有点异常买不了保险的，可以私信我！
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