小龙哥哥呀
是转好还是不转的好
首先你得搞懂LPR！
LPR是针对企业贷款利率市场化而来的。LPR=央行公开的MLF利率+18家银行每个月报价平均加点，在每个月20号公布，即每个月变化一次，而原来基准利率是不定期调整的，所以LPR是完全市场化的。
公告中说的很清楚：自2019年10月8日起，首套房贷款利率不得低于LPR水准。“不得低于”也就是只有下限没有上限；房贷利率以5年起lpr为基准，各省市在此基础上还要进行加点；银行的贷款利率仍然是以首套上浮10%这样的方式呈现。
最终，房贷利率=5年期lpr利率+省市最低加点+银行上浮点数。（此处所说的是新增房贷利率，即执行LPR之后的房贷利率）
其次我们再来看要不要转！
这次转换是针对于所有购房用了商业贷款的购房者，不管是10年前买的房，还是去年买的房，都要完成转换。
银行给了两个选择，固定利率和一年一变的浮动利率。首先，需要明确一点，无论选择哪个，2020年整体利率保持不变。
转换为固定利率，则按照原贷款合同执行，永远不会改变。
转换为一年一变的浮动利率，每年可以调整一次。在保持总利率不变的基础上，确定加点，加点一旦确定，长期保持不变。
到底加点数值是多少？这里我们举个例子。
你的5.39%是在基准利率4.9%的基础上上浮了10%,即4.9%*1.1=5.39%;加点数值为5.39%-2020年03月5年期LPR利率4.75%=+0.64，加点也就是+64个基点。
按目前贷款5年期以上基准利率4.9%，2020年3月20日5年期以上LPR为4.75%。来计算LPR利率后，得出的结论都是划算的。
目前你5.39%的年利率,转换后的利率只有5.34%显然要低一点的。而且介于当前疫情的影响，国际经济形势的发展，国内经济发展的新常态。宏观货币政策的基本面是宽松，因此LPR未来有走低的趋势。较大概率，转化后的利率较划算。
