虫儿-飛飛-_
工资一年六万，想买保险，那就要看你的生活在哪了，看你生活的开支情况了。还要看你的年龄。
你一年的开支上十万，那你可能就适合买个支付宝里面的相互保了。如果你的开支有较多的富于，那么我们的话题就可以聊的多一点。
人都有危机感，买保险是对自己很好的一种危机防范方式。但是保险还是水很深的。有医保了，那么你想在健康上再买，那当然是有针对性的买，如重大疾病的那种可以偏重点。但是对于那种，每年定额买，然后一定年后返利，我劝你还是别买了。你就买点意外险和疾病险，不贵，赔付额也高。返还型的保险不推荐。然后剩下的钱放在自己的口袋里，经济危机下，赚个钱不容易，最值钱的还是现金。
其他的保险，如养老险、子女教育等等，我觉得也没啥意思，要买的话可以买点养老险，但也不要买多了。
很多人都喜欢买那种返还型的保险，你知道这种保险，对保险公司而言，利润率有多高吗？至少百分之35。
先说这些吧，有什么疑问可以留言。纯手工敲打，希望对你有帮助，谢谢。
江湖灯雨
这可能是你看过史上最全的保险攻略了。
互联网保险今年是大元年，之前很多给力的产品现在来看已经失去完全竞争力了（比如康惠保旗舰版），现在的互联网重疾险已经基本趋近于地板价，由于互联网保险取消了门店、员工成本，目前互联网重疾险相比线下重疾险如平安福之流价格优势已经十分明显！
我新做了一个最新的互联网重疾险测评，主要是对比了目前市场上最具竞争力几款重疾险产品（汇总图）：
那么现在哪些产品相对更好呢？选择适合自己的保险，首先要分成两个不同维度的进行筛选：
一是纯消费型的重疾险（保70/保终身保费）
二是保终身带身故赔付的返还型重疾险。
大家一定要考虑清楚自己想要哪一类的，再进行选择。
那么选哪个？
我个人认为，对于预算不够，刚工作几年的小年轻，我更建议是选保到70岁不带身故责任的消费型重疾险，原因无它，价格便宜杠杆高，极致性价比，能满足重疾保额可以覆盖3-5年因病无法工作带来的收入损失即可。
对于已经有稳定收入，具备较高收入能力的家庭，我则建议选保到终身不带身故责任的消费型重疾险。
（我不建议大家在重疾险上附加身故赔付，因为单独买一份定寿的话，得重疾后再身故可以赔双倍保额，但是买带身故责任的重疾险，得了重疾赔付一次保额后，身故就不能再赔保额了，所以带身故责任非常不划算）
对于有钱任性的家庭，可以考虑保终身带身故赔付的返还重疾险。但我一般都不建议这么干，而是更推荐大家选一个保终身不带身故的重疾险+保70岁定寿进行搭配。
因为终身返还型重疾价格昂贵，交50万保额一年保费都上万了，真心没必要。
切记，买保险杠杆第一，在同样保费下尽量做高保额，你买的是保障而不是理财！太贵的保费必然会制约你保额的提高！
好了，了解了上述这些，再对号入座，选择适合你自己的重疾险险种。
我们来分析一下。
（1）消费型重疾险测评（不带身故赔付）定期消费型重疾，顾名思义就是保费没有储蓄功能的纯消费型重疾，这种重疾最大的特点就是便宜、杠杆高，适合预算有限的家庭。
先甩出我的简评：
- 信泰人寿超级玛丽2020MAX：60岁前赠送50%重疾保额，轻症赔付最高（45%），且可以附加心血管疾病的二次赔付，目前综合性价比最高的产品，不管男女，都可以优先考虑。
2. 和泰人寿超级玛丽2020pro：前15年可享受额外50%重疾保额，但没有赠送保额不超51周岁的要求，女性保费有一定优势，适合预算紧凑的女性。
3. 国富人寿嘉和保：前15年可享受额外50%重疾保额，但必须得在51周岁前，男性保费有一定优势，但保70岁必须捆绑身故责任，所以选嘉和保建议选终身保障。
说说推荐它的理由吧。
超级玛丽MAX最大的特点就是到60岁之前额外赠送50%重疾保额。
相比同样性价比突出的超级玛丽pro和嘉和保，也只能前十五年赠送50%保额。
赠送保额这点非常有吸引力，比如张三30岁买了50万保额，到60岁之前都可以享受重疾75万保额的赔付，额外享受30年的25万保额赔付，相当于自己在单独买一个保到60岁的重疾险了。
大家要明白，我们最需要保障的是30-60岁这个年龄段，因为这段时间收入达到巅峰期，如果患上重疾最需要一笔大额的收入补偿，因此前期送保额这个条款对于被保人来说还是非常有意义的。
那么赠送保额超级玛丽MAX和超级玛丽pro、嘉和保哪个划算？大家可以自己掏出计算器算算。
以30岁男子投保为例，超级玛丽MAX相比嘉和保在45-60岁的年龄将多享受额外50%重疾保额。
如果要自己把这部分保额买回来要花多少钱呢？
一名45岁男子单独投保一份瑞泰瑞盈重疾险25万保额，保到60岁，一年保费是1888元。
合计十五年保费达1888*15=2.8万。
那么超级玛丽MAX价格比嘉和保多少呢？
30岁男性，保终身，30年缴费，50万保额，超级玛丽MAX比嘉和保累计多交2万保费。
赠送保额所需保费＞2万保费。
除此之外，超级玛丽MAX相比嘉和保还有两个优势：
1. 中症每次赔60%保额，赔2次（嘉和保是50%/55%/60%）。
第三次中症意义不大，第一次超级玛丽MAX是60%保额显然更好。
2. 轻症每次赔付45%保额，赔3次（嘉和保是40%/45%/50%保额）
同理，第一次超级玛丽MAX轻症赔得更多。
综上，不论是赠送保额，还是中症赔付，还是轻症赔付，超级玛丽MAX都要比嘉和保更好一点点。
至于其他消费重疾产品就更不用比了，什么康惠保旗舰版早就过时了。
同样30岁男性投保50万保额30年缴费保至70，康惠保旗舰版是5273/年，超级玛丽MAX是5460/年，超级玛丽MAX贵200/年不到。
但康惠保旗舰版不赠送重疾保额，而超级玛丽MAX60岁前额外赠送50%重疾保额 。
单独买一份保到60岁，30年缴费，25万保额的瑞泰瑞盈重疾险价格也要920/年，920＞＞200，说明超级玛丽MAX赠送保额的价值已经远超了其比康惠保旗舰版贵的保费。
除此之外，超级玛丽MAX相比网红康惠保旗舰版还有几个优势：
2、 中症赔付两次，分别60%/60%保额（康惠保赔2次，各50%保额）
3、轻症赔付三次，每次赔付45%保额（康惠保赔3次，分别30%/35%/40%保额）
所以超级玛丽MAX，可以说性价比也比之前的网红重疾险康惠保旗舰版高不少。
总的来说，如果想选择性价比更高的定期消费型重疾险，我首选超级玛丽MAX，女性预算紧张，也可以选择超级玛丽2020pro。
如果是选择终身型消费重疾险，还是首选超级玛丽MAX，男性预算紧张可以选择嘉和保，女性可以选择超级玛丽2020pro
（2）重疾险要不要附加癌症二次赔付？目前随着国内医疗条件越来越好，癌症治愈率在不断提高，但是得了癌症之后人的抵抗能力会下降，后续癌症复发、扩散，或者得二次癌症的概率也是很高的，因此如果价格不贵，附加癌症二次赔付是完全可以考虑的。
这里我对比了几款消费重疾的癌症二次赔付成本：
如上图，目前30岁男性30年交费的50万保额终身重疾险，附加癌症二次赔付的价格在400-800之间。其中嘉和保的癌症二次赔付是最便宜的，只需要付出400块/年，但是如果首次得了非癌症的其他重疾，之后再得癌症的赔付间隔期是1年时间，超级玛丽MAX和超级玛丽2020间隔期只有180天。
超级玛丽MAX的癌症二次则是最全面的，虽然它的价格比较贵，要860/年，但是它多了一个冠状动脉搭桥和急性心机梗塞的二次赔付，而这两个正是继癌症之后的第二、第三大高发重疾，因此超级玛丽MAX的癌症二次赔付保障全面性显然要好很多。
结论：如果追求极致性价比的消费型重疾险，信泰超级玛丽MAX无疑是最好的选择，其次，预算有限的话，男性保终身，也可以选国富人寿嘉和保，女性也可以选和泰人寿超级玛丽2020pro。
ps：产品界面可以划到最后查看
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2.一年期重疾险测评前面文章我说了如果早期预算不够，可以先用一次期重疾险来顶，比如二十几岁刚工作几年的小年轻，如果觉得长期重疾险一年大几千保费承受不起，也可以买一份一年2-3百的50万保额一年期重疾险，但是一年期重疾险越老越贵，等到退休后基本很可能就买不起了，而且随时可能停售，所以等有结余了还是第一时间要配置长期重疾险的。
除此之外，一年期重疾险还可以与长期重疾险搭配起来买，这样早期的保额就可以轻松做到100万了。
目前市场上的主流重疾险主要有两款，其中一款是支付宝好医保，名为健康福、另一款在微信销售，名为微医保重疾险，具体对比如下：
总的来说，在两款产品的保障条款基本一致，都是100种重疾，可选50种轻症保障，价格也都是早期只要2-3百一年，但是详细对比下来，支付宝的健康福早期有一定价格优势，后期微医保有一定价格优势，所以55开吧，我自己选的是健康福。3.意外险测评
首先甩结论：
如果经常外出的，追求交通意外保障，建议考虑支付宝的无忧宝，乘坐私家车、运营车这类交通工具意外是双倍保额。
看重意外医疗，有熬夜加班倾向的，首推小米综合意外，这款产品猝死保额高，而且意外医疗0免赔且不限社保；
如果对猝死和意外医疗不限社保这块要求不高，看重住院津贴，也可以考虑小蜜蜂综合意外险。
接下来细讲几款产品：
50万档：
支付宝众安无忧宝最大的特点是乘坐私家车、运营车辆发生意外可以额外赔付一倍保额，对于经常出行的人士而言是首选，但价格相对贵一些，50万保额需要196元/年。同时还有5万猝死保障。
小米金融在售的小米综合意外险猝死保障有30万，支付宝无忧宝只有5万，小米的意外医疗是唯一的不限社保0免赔，50万保额也只需要169元/年。看重意外医疗和猝死保障首选。
小蜜蜂综合意外险50万保障里有50元/天的住院津贴，而且意外医疗有5万保额，相对比较高（不过买了百万医疗险其实区别不大），价格也很便宜，50万保额只要158元/年。
100万档：
100万这档小米金融的意外险性价比就很高了，只需要299元/年，比其他产品都要便宜很多，而且有50万猝死保额，个人比较推荐这款。
4.定期寿险测评定期寿险，主要的作用是用于抵抗人突然挂了，导致家庭负债无法偿清、以及留下子女、父母需要赡养的风险。
我一般建议是给收入主力买，有多少房贷按揭大概就可以买多少定寿，保到60岁左右退休即可。因为60岁后大概率已经没有负债了，而且父母赡养、子女赡养这些也基本没有压力了。当然如果你的预算更加充裕，保到70岁也未尝不可。
但是切记不要保终身，因为终身寿险太贵了，而且早已经脱离了保险的本质，变成了一个终身型储蓄产品！
之前我推荐的唐僧保早就落伍了，如下图，现在性价比最高的当属国富人寿的定海柱1号。
定海柱1号价格是几款产品里最便宜的，比其他产品保费便宜5-10%，如果符合健康告知，它就是首选。
不过华贵人寿的大麦2020同样性价比很高，它相比国富人寿定海柱价格只贵不到7%，但是多了一个寿险转换权的附加责任。
寿险转换权，意思就是比如你买了大麦2020保到70岁的定寿，后续可以随时免健康告知转换成华贵人寿的终身寿险产品，比如担心自己有身体隐患，可以考虑先买定期，后面转成终身。
支付宝全民保的优点在于可以缴费到80岁，这也是一个特点。想保到80岁，又想降低保费压力的家庭，也可以考虑，不过价格比定海柱贵15%。
5.百万医疗险测评 医疗险保额高，报销住院医疗费，是补充社保医疗之外最佳的选择，现在社保目录很多病种只能保20-30万，显然面临看病越来越贵的环境下，百万住院医疗险必配！
百万医疗险，个人建议在好医保系列医疗险和尊享e生中二选一。
好医保长期医疗与好医保住院医疗：
好医保分为两种，一个是人保的好医保长期医疗，这款是6年保证续保版本，优点在于6年共享1万免赔额，倾向于这点的可以考虑好医保长期医疗。
还有一个是众安的好医保住院医疗，其比人保的保费还要便宜，而且保额从200万提升到了300万，看重极致性价比的选它没错。
2020版本的好医保，还升级了质子重离子医疗100%赔付的责任，很给力。
微医保长期医疗与微医保住院医疗：
微医保长期医疗也是六年保证续保，而且有海外就医附加责任（加钱项），可以报销70%的手术费用，可以优先考虑，如果钱包鼓鼓，未来打算出国治疗，可以附加这项。
缺点是质子重离子只赔付60%。
尊享e生2019百万医疗险：
尊享e生也算是老牌网红医疗险，保障全面，而且也可以附加特需医疗和赴日医疗，并且质子重离子也是100%赔付，就是价格比好医保稍微高一些。
平安e生保2020保证续保版：
平安e生保是平安旗下的医疗险，在保障方面，相比前面产品没有质子重离子医疗和医疗费垫付以及重疾0免赔的条款。
而且价格真的不敢恭维，同样保障内容（甚至不如），30岁男性价格要364元/年，比好医保住院医疗险的218元贵50%以上，因此个人不推荐。如果你特别喜欢大品牌的话可以考虑。
6.成人投保方案 测评完以上产品之后，取上述测评中表现优秀的产品构建一个组合，（这里重疾选择了保70岁消费型）我认为一个比较好的20万年收入30岁男性详细保障方案如下：
这套方案预算只要5600+/年，但保障也非常齐全了，具体如下：
300万保额医疗险可以保障免赔额之上绝大部分的住院医疗费用。
50万的重疾保额（60岁前75万重疾保额），可以保障医疗费报销之外的护工费、疗养费、补品费，以及10万/年至少5年不能工作的收入损失补偿费用。
50万保额的意外险，能用最低的费率保障在意外身故或身残时给予较高的一笔补偿，从而使得至少5-10年时间可以安心疗养，或者重新锻炼一门技能。身故则起码让家中老人、儿女可以衣食无忧，正常生活。
100万的定期寿险保障，可以保障其他原因身故或全残时，能获得一笔理赔金用于对抗房贷的债务风险，以及老人赡养、子女赡养等等其他风险点，这里假设夫妻有100万左右的负债（包含房贷），因此选择100万保额即可。
30岁女性保障方案相近，具体如下：
7.儿童保险方案0岁宝宝，由于平时去医院比较多，医疗险也是要考虑配置一份的，儿童由于磕碰、感冒发烧比较多，可以选择免赔额较低的医疗保险。
目前我看来京东金融的少儿保障计划，涵盖了医疗险、重疾险、意外险，可以说非常全面，免赔额300元起步，而且价格只要138元/年，性价比很高，因此配置一份，由于0-9岁儿童意外险上限不超20万，京东少儿保障刚好是20万，所以不再单独配置意外险了。
另外，上述保险是一年期险种，建议再配置一份长期的儿童重疾险。
为什么小孩要配置重疾险呢，因为小孩得了重疾的话，家里至少要1个人辞职花大量精力，浪费巨大潜在收入损失来照顾小孩，而且还要增加请护工，吃疗养品等开支，从而增加家庭负担。
所以重疾险最好得配置，建议保到30岁小孩成年即可（为什么不保70岁或者终身，主要是第一考虑小孩长大后会有更好的保险，第二也是缓解自身保费压力，第三通货膨胀会导致60年后保费一文不值，所以小孩不考虑太长保障期限）
那么可以保障30年以内的儿童重疾险，有哪些比较好呢？
这里列举一下市场最好的几款儿童重疾险对比图：
简单点评下几款产品的特点：
大黄蜂3号，目前我认为是最好的，它的特点在于保障30年的话前十年赠送50%的重疾保额，如果保障终身的话前二十年增送50%保额，小孩在10岁前是重疾高发期，因此早期赠送50%保额还是非常实用的。
另外，大黄蜂3号少儿特定重疾是赔付220%保额，其他产品都是赔付200%保额，而且它的价格还和其他产品差不多。
晴天保保，它的特点在于每两年可以递增重疾保额的15%，10年后可以增长到175%的保额，保额递增能有效抵抗通货膨胀的问题。
支付宝健康福少儿重疾，这款重疾险特点在于18岁之后身故赔付保额而非保费。
妈咪宝贝，这款重疾险的特点在于价格是几款里面最便宜的，可选保障责任也非常灵活，如果想要极致的精简，考虑这款产品也可以。
微医保少儿长期重疾，这款产品与众不同的是只能保到23岁，其他几款产品则都是按照保到30岁计算的，外加成年后其实价格要更贵，因此折算下来其实微医保的价格反而应该是最贵的，个人不推荐。
因此综上，选择完京东的少儿保障计划+大黄蜂3号之后，儿童的基本保障计划就做好了，只要713元/年，如下：
8.父母保险方案由于父母年纪都大了，再买重疾险就很贵，而且重疾险是收入补偿险，看病主要还是靠医疗险，因此我不推荐再给父母配置重疾险，有一份医疗险即可。
在这个基础上，人老了容易磕碰摔伤意外，再给父母配置一份意外险，就齐全了。
但是医疗险因为健康告知比较严格，能买到医疗险当然最好，大家直接看之前的百万医疗险测评即可。然而事实上，很多父母都会因为一些身体瑕疵而被拒保，另外在65岁以上也基本没有医疗险可以投保了，即使有也极其昂贵，远超常人预算，因此这两种情况下我推荐给父母配置防癌医疗险，健康告知宽松的多，价格也不贵。
目前防癌医疗险性价比最高的是安享一生，保额可以达到200万，不过缺点是发生理赔后一年就不能续保了，但价格非常便宜。
如果想要能支持续保的防癌医疗险，建议优先考虑神农癌症医疗险，价格在几款主流防癌医疗险中比较便宜，而且支持六年保证续保，质子重离子300万保额100%赔付，癌症确诊给付1万等条款，综合性价比最高。
但神农癌症医疗险首投必须70周岁以内，如果年龄是在70-80周岁的老人，推荐考虑安享一生尊享版，支持80岁之前投保。
以高性价方案为例，60岁父母保障方案如下，一份一年169元的50万小米意外险，一份300万保额的1102元/年的安享一生防癌医疗险：
9.家庭保险方案（1）年入30万家庭保70岁经济型投保方案总的来说，家庭五口，年入30万，夫妻双方收入差不多的情况下，我认为比较好的家庭保险组合如下：
在费用方面，此方案每年保费只需要1.4万，占家庭30万年总收入5%不到，这样家庭缴费压力非常小。
在保障方面：整个计划可以说保障是十分充足的，以家庭夫妻双方为例，拥有长期重疾50万保额（60岁前是75万重疾保额），定期寿险100万保额，意外险50万保额，医疗险300万保额，可以说基本可以应对所有风险事项了。
总的来说，这个方案在疾病补偿、疾病医疗费用、意外事故补偿、意外医疗、疾病身故、身残，家庭债务压力等方面均有充足保障，是一个保障全面的低预算保险方案。
（2）年入30万家庭保终身全面型投保方案现在医疗水平提高，人均寿命越来越长，虽然重疾险是收入补偿险为主，但也可以作为医疗、医疗等支出的补充，因此也有朋友倾向于终身重疾险，所以这里我也给大家列了一个30年交费的终身保障型的保险方案，如下：
此方案将嘉和保替换成了超级玛丽MAX，附加了癌症二次赔付，虽然年保费支出从1.4万提升到了1.86万，但是毫无疑问保障时间更长，也更全面一些，1.86万支出占30万年收入的比值依然只有6%，压力不大。
你的关注和点的每个赞，我都认真当成了喜欢~
樱桃番茄GO
年收入6万当然也可以配置一个很不错的保险方案了。
保险方案包含了重疾险，医疗险，意外险和定期寿险。
重疾险
确诊重疾险中条款的疾病可以获得一笔钱，这笔钱不限用途自由支配，一般罹患重疾都有3-5年的康复期，无法工作没有收入来源，重疾险的保额就可以当作工资。
保额是5倍年收入，也就是30万，男性选择嘉和保，以30岁为例，30万保额保至终身，30年缴费无身故责任 2868，含身故责任5082
女性选择无忧人生，以30岁为例，30万保至终身，30年缴费，无身故责任2964，含身故责任4260
医疗险
医疗险用于报销医疗费用，100%报销，不限社保用药。
可以选择尊享e生2020，30岁每年需要293元
意外险
意外险可以选择亚太超人，50万保额每年只需169元
定期寿险
如果有房贷压力，或者属于家庭经济支柱还需要定期寿险。
可以选择定海柱1号，50万保额，保至60岁，30年缴费，男性每年565元，女性每年305元。
总得算先来，每年保费只需要10%的年收入就可以配置一个保障充足且全面的方案。
保准老斯基
首先为您有这么强的风险意识点赞，年工资6万和6000都可以买保险。保险是一个复杂的金融产品，适合投保哪些产品，需要根据您的年龄、身体状况、保险方面的预估支出来具体规划，不能一概而轮，不然那是对你极其不负责任的。
我从通用标准的角度来大致讲讲每个人需要配置的保险类型，具体产品不做推荐。
首先是医疗险，因为人吃五谷杂粮，都会生病，什么时候生病？生什么病？要花多少钱？这个谁都不知道，只有通过购买保险来转移风险。首先国家医保必须配齐，这个在购买医疗险和报销医疗费时都是高度关联的。医疗险首推百万医疗险，国家医保+百万医疗险，可以解决大病医疗80%的费用，也可以说是水滴筹轻松筹各种筹的终结者。且保费便宜，30岁年龄购买只要几百块钱。
次推意外险、重疾险、寿险。意外险保费低杠杆高，50万保额一年只需2.3百元，关键时刻作用强大；重疾险，上文说到，人生病需要医疗费，医疗费可以通过医疗险来解决大部分，但人一旦罹患重疾，恢复时间长，恢复期内收入中断、支出不断，康复费用等，都需要重疾险这个定额赔偿来弥补；寿险，顾名思义，就是以人的生命为标的一种保险产品，上有老下有小、背负房贷等大额负债的人要适当配置此产品，当人的生命不可避免的失去时，让保险的赔付代替自己去照顾家人解决一些实际的事情。
总之，购买保险是非常有必要的，购买的保险产品类型因需而定，不能一味求全，先解决眼前事、身前事，在解决身后事，先解决生存事，在解决养老事，祝安好。
旅行路上的老刘
买保险第一步很重要，大部分老百姓都不会买保险。盲目的产品对比。盲目的追求返本理财分红。
其实买保险的第一步就是控制预算。建议年收入的7%到10%给全家人买保险。
第二步就是分析权重。分析你身体的情况，根据你身体条件情况来选择保险产品
第三步才是匹配险种。根据你的收入，根据你的身体情况最后匹配相应的险种。
一年挣6万，最多买保险不要超6000块钱。人生的第一张保单一定是百万医疗。挺便宜的，几百块钱就能撬动高达几百万的医疗费报销。
至于其他的分红险，理财险，年金险，万能险。不是普通家庭能驾驭得了的。这也不是你买保险的刚需！
接下来再根据你兜里的钱配置意外，重疾，寿险。条件允许的话都买上条件，不允许最多加个意外险。因为我们生活的全部不仅仅是为了交保费，不仅仅是为了给保险公司打工。
比尔盖原
之前的保险，是人人听到退而远之的东西，但是随着经济的发展，人们的生活水平逐步提高，解决了基本的温饱问题，更多地关注了身体健康。加上现在经济发展的后遗症：空气污染，水质污染，食品问题，还有工作压力变大带来的身心问题等等情况，导致越来越多的人关注到保险，在资金允许的情况下积极配置保险，以应对后面出现疾病，意外带来的损失风险。
但是保险的购买和配置是一个专业而且是非常私人的事情，和家庭、个人身体情况、财务都是息息相关的。要了解好保险的分类和功能，再根据自己个人和家庭的具体情况去匹配。
有些人会说我已经了有了医保，为什么还要买保险？其实医保是国家强制征收的，覆盖面广，只是最低的基本保障，仅仅这些还是远远不够的，商业保险是对医保、社保的补充。
医保由两个部分组成：
（1）自付部分，医保内可以报的药品占比1.4%
（2）自费部分，除了医保报的部分，其余的大部分是需要自费的。
所以万一有了疾病或者意外，自己承担的费用是非常大的，所以为了转移这块的风险，我们就需要购买商业保险作为医保的补充，让自己没有后顾之忧。
针对于个人身体健康的商业保险主要是分为：医疗险、重疾险、意外险、寿险。
医疗险：主要是围绕的是就医贵，就医繁，两个难题，采用的都是报销制。也就是说，在就医的过程中产生的费用，医疗险多多少少都会报销。
重疾险：是给付型，也就是只要患了重疾，重疾险会一次性把钱给你。确诊即赔，是在得病之初就会给你一笔钱，缓解患者的资金压力，也有助于患者康复。配置重疾险重要的是保额和保障时间，优先考虑保额，因为得了重病一般花费是非常高的，要购买保额足够的保额，才能缓解你的看病资金压力。一般保额都在30万以上，也就是3-5年家庭的年收入。
寿险：寿险是最回归保险本质的产品。一个家庭经济支柱，上有老下有下，这时候要是不在了，不仅不能给家庭带来收入，而且把债务都留给了家庭。寿险就是为了解决这个问题而生的，为的是哪怕有一天人没了，也能在把未来该赚的钱留下来，作为遗产为家庭继续做贡献。
意外险：顾名思义，意外险保的是意外。所谓意外，一定要满足：外来的、突发的、非本意的非疾病的客观事件。对于一般家庭购买意外险一年一年购买就可以了。
正常情况根据家庭的年收入的10%-15%来配置保险，优先经济支柱配置，先大人后小孩的原则。现在保险公司众多，保险内容和价格也不同，先确定自己的保费额度，在选择险种，在去甄选一些保险公司的具体产品。
大军视界
有社会基本养老保险吗？依法应该有！但也有可能沒有，是用人单位专门从商业保险范围中为员工买了专项医疗保险。
谢谢《悟空小秘书》老师邀请。
如果是，请用人单位依法为其缴纳社会保险即可。社会保险是区别于企业性质的商业保险《商业保险依据(中华人民共和国保险法》办理和经营自负盈亏)由政府行政机构办理的社会基本保险，依据《中华人民共和国社会保险法》办理和经营，国家财政托底。
题主工资年六万元，月收入五千元，属于中等偏下工资水平。在正常情况下，题主每月应该由用人单位从工资中依法代扣代缴社会基本养老保险费400元(工资X8%)，失业保险费50元(工资Ⅹ1%)，医疗保险200元(工资Ⅹ4%)，本人实领取月工资4350元。同时，用人单位缴纳社会基本养老保险费900元(工资Ⅹ16%)，失业保险100元，工伤保险25元(工资Ⅹ0.3至1.93%，个人不缴工伤保险)，医疗保险400元(工资X8%)，生育保险25元(工资X0.5%，个人不缴生育保险)。这是《中华人民共和国社会保险法》明文规定的缴费标准。
要是不正常的话，用人单位可能是非国有、集体企业。用人单位可能从商业保险中购买某项医疗保险，或工伤医疗保险，一旦员工遇到某种伤害，可以有限使用。
因此，根据题主的月工资标准，依法由用人单位代扣代缴国家社会基本保险足矣。不再推荐购买商业保险中的任何险种。
管见了。
商世好
买保险的顺序先大人后孩子，优先家庭支柱。产品顺序意外，意外医疗，重疾，疾病医疗，教育金，养老及理财产品。具体请详细咨询，每个人每个家庭情况不一样，保险方案也不一样。
力依依
实话说啊 工资不高。我也做保险的 别扯那些虚头巴脑的东西。能想起自己买保险的，不会是30以下的选手，基本都四张左右了。你这个年工资，最高也就六千用于保险投入。不如先买个定期寿险，买个意外，在买个医疗补充。也就预算一半价格。千万别用力过度为生活造成负担。
