骁佑
房贷利率5.39%，贷款方式等额本息，还剩28年，要不要转LPR浮动利率？题主的问题笔者简单回答一下。
1、新旧房贷利率机制的转换过程
旧的房贷利率计算方式为：房贷利率=贷款基准利率*（1±浮动比例）；
新的房贷利率加上方式为：房贷利率=LPR+点数；
在旧的房贷利率中，浮动比例是固定不变的（题主应该是上浮10%），在整个合同期限内都是固定的，只有在随着贷款基准利率变化的时候，房贷利率才会随之变化。
题主的“点数”就是：点数=5.39%-LPR=5.39%-4.8%=0.59%；
所以，题主如过按照最新的房贷利率计算公式那么就有：房贷利率=LPR+0.59%；
从这个公式也可以看出，房贷利率未来的走势是取决于LPR的走势的。那么LPR未来的走势是什么？
2、LPR未来的走势什么？
要明白LPR未来的走势，那么我们得需要明白LPR到底是什么，LPR的全称是贷款市场利率报价，是所有贷款的利率定价基准，那么在此之前作为所有贷款利率定价基准的是谁？
其实就是“贷款基准利率”，现在用LPR代替了原来的“贷款基准利率”，两者的作用和功能是一样的，只是两者的产生机制不同，说白了现在LPR就是以前的“贷款基准利率”，贷款基准利率在过去的十几年是下降的趋势的，中间虽然有起伏，但是趋势是下降的。
在LPR去年诞生以后，它的走势也是在不断降低的，5年期LPR品种在刚开始的时候是4.85%，经历了两次下调，现在是4.75%。
LPR是贷款基准利率，是所有贷款利率的定价基准，可以说就是利率之母，那么利率和什么相关？利率说白了是资金的成本，那么只有当社会的整体收益率在升高的时候才能承担较高的资金成本，相反，当社会的整体收益率下降的时候，那么能够承担的资金成本也会降低。而社会的整体收益率是和社会的经济发展速度是相关的，当经济的发展增速高的时候，那么社会的整体收益率也会高，当经济发展增速下降的时候，那么社会整体收益率也会下降。
所以，要判断未来LPR的走势，主要就是要看未来经济发展走势。中国未来经济增速是回到8%、10%？还是6%，甚至是5%？
壹号股权
房贷在今年的3月到8月可以与银行重签合同
为深化利率市场化改革，进一步推动贷款市场报价利率（LPR）运用，央行以2019年12月28日发出公告（2019年第30号公告），存量浮动利率贷款客户可根据需求切换成以LPR为锚的浮动利率，或者一次性选择固定利率。
贷款客户此次与银行重签合同的时间暂定为2020年的3月到8月，在此时间内，客户可以到营业厅或者提供网签的银行进行网签。
重签合同并不需要重新审批贷款，即客户与银行不进行议价，以原有合同利率为锚——重签合同的本质就是更换浮动利率的锚，在最短12个月内贷款利率并不会发生改变。
选择LPR未来利率怎么变化？
2019年10月之前的房贷一般采用以贷款基准利率为基准（锚）的浮动利率，而在2019年10月之后新贷款以LPR为基准（锚）的浮动利率。而此次客户可重签合同针对的是前者，若更改成LPR，也就是所谓的“换锚”，仍然为浮动利率。
假设目前的贷款利率是5.39%，那么该利率就是基于5年贷款基准利率4.9%上浮10%（5.39%/4.9%-100%），即该利率可分解成——5年贷款基准利率*110%。
以贷款基准利率为锚的贷款，具体计息随贷款基准利率变化而变化，其中上浮比例保持不变。比如假设今年5年期贷款基准利率从4.9%上升成5%，那么明年贷款还供则以5%*110%=5.5%的利率计息。
如果选择LPR，那么该利率可分解成——5年期LPR+0.54%，其中0.54%保持不变，类同于以贷款基准利率为锚的上浮比例。
而在变更计息方面，最短周期为12个月，具体周期可与银行协议。比如3月份5年期LPR利率为4.75%，那么你现在更换到明年这个时候（最短12个月）就可以享受4.75%+0.54%=5.29%的贷款利率。
0.54%是怎么来的呢？在3月到8月的更换周期内，以2019年12月的LPR为锚，而该月份的LPR为4.85%，5.39%-4.85%=0.54%。
选择固定利率则未来利率不变
对于贷款用户而言，重签合同有两种选择：一、选择以LPR为锚的浮动利率；二、选择固定利率。
若目前贷款利率为5.39%，那么不选择更换成LPR，只能选择固定利率，利率水平永远保持为5.39%不变。
选择LPR好还是选择固定利率好？
显然这是不存在结论的，两者都存在相应的风险。假设两者中有一样较好，那么请问另外一种还有存在的意义吗？也就不存在选择性问题了。
但是针对于用户具体的贷款情况而言，用户还是有一定的参考要素可以帮助选择，否则就不可能出现两种选择。比如存银行和买股票，对于不同的具体投资者都有其优势和劣势，喜好风险的会去买股票，保守的投资者则会选择存款。
若贷款剩余期限相对较长，比如剩余期限在5年以上，那么建议选择LPR。原因是货币从来不是稀缺资源，随着社会经济的发展，资金会开始找不到出路，利率是不断走低的一个过程——我国利率水平不断走低，发达国家利率甚至为负。
既然从长期来看利率是一个走低的过程，那么选择以LPR为锚的浮动利率，未来还供的利息就会走低。当然了，任何人都不敢保证利率会走低，万一走高了呢？所以这就是选择LPR的利率风险。
若贷款剩余期限相对较短，比如剩余贷款期限在一年到两年之间，那么同样建议选择LPR。原因是目前的LPR低于2019年12月的LPR，比如目前五年LPR为4.75%，若选择最短期限12个月的重定日，那么在明年这个时候则可以享受4.75%+0.54%=5.29%的利率，为何要选择固定利率，在最后一年仍以5.39%计息呢？
若贷款剩余期限处于中期，比如2到5年，那么建议选择固定利率。原因是疫情的当下，货币政策方面会采取宽松政策，从而刺激经济。货币一宽松利率会下行，同时通胀会高涨，比如最近两个月(1月和2月)CPI分别为5.4%和5.2%。
货币宽松的实质是在当下花未来的钱，也导致市场利率水平存在周期——宽松-收紧，收紧-宽松。而一旦货币收紧，利率一般会上扬，那么在疫情过后，市场利率上行的可能性较大，剩余期限为3到5年的可能刚好处于上涨周期，为了规避此风险，更建议选择固定利率。
总结，期限较长（5年以上）和期限较短（1年到2年），可以适当的选择LPR；而期限处于3-5年的，可以适当的选择固定利率。但是要强调的是，不管选择哪种都存在相应的风险，好如存款与股票谁能说清楚哪个更好呢？只是针对不同的具体人群才有好坏之分。
三人聚众
路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑，感谢关注
答：现在的房贷都是30年的周期，你还有28年，如果是比较高的房贷利息，选择LPR比较合适
1 从这个月开始，我们就需要把个人房贷利率转换为LPR利率。lpr利率分为固定利率和浮动利率。如果你不想承担利率波动风险，那就选择固定利率的LPR 转换，那以后就按照5.390固定利率不变执行。如果希望享受房贷利率下降优惠，就选择浮动利率LPR ，这样利率下降，房贷成本也下降
2当下这个疫情，对经济的冲击很大 ，需要时间去恢复，需要降息去刺激经济，复工复产，我们也开始发行消费券刺激消费，也有直接发钱。同时各种通过信贷市场，释放资金流动性，货币贬值和利率下降已经成了大概率事件。你如果利率相对高，可以选择浮动利率LPR
以前如果基准利率下，有利率优惠的比如4%以上利率的，已经有 利率折扣，属于低利率了，在选择浮动利率没必要，如果是5%或者6%以上的，可以尝试选择浮动利率LPR，在长还贷周期下，选择浮动利率是比较划算的，可以降低房贷成本。
路人蚁
你好，这里是榴莲资讯，分享合肥最新楼市资讯。
最近我把我的工商银行按揭贷款利率，变更为LPR+固定利率。
原来我的按揭利率是4.9%，更改后变为LPR+0.1%，参考的LPR是4.8%。
目前最新的5年期以上LPR是4.75%。
如果未来LPR不变，我的利率已经下降了0.05%。
一、是不是一定要变动利率？
2019年央行为了推动利率改革，实行LPR浮动利率。固定的存量房贷款利率是最大的改革阻力，所以一定要进行变动利率。
但是央行提供了两种方案：
1、新增的按揭贷款，一定是LPR+固定利率。
2、以前的按揭贷款，可以选择两种方式：
（1）固定利率。利率可以选择不变。
（2）LPR+固定利率。
参考标准是与原来的贷款利率是一样的。比如原来是5.39%，变更LPR+固定利率也是5.39%。
后期如果LPR下降，房贷利率就会下降。LPR利率上涨，房贷利率就会上涨。
二、LPR会不会降？
这个是很多人关心的问题。很多人认为银行不会凭白无故给房贷人让利的。
但是大家要注意：这是央行的规定，央行考虑的是宏观的经济问题。不是几家银行商议决定的。
LPR，短期会比较平稳，长期会有所下降。
原因：相比全球其他大国，中国经济依然保持高速发展，但这两年GDP增速已经明显下降，而且国家也没有规定一个红线。所以环视全球，未来的我国经济高速增长很难实现了，也不会动不动就搞个几十万亿的经济刺激。所以长期来看，LPR利率会下降。
如果大家身边有银行，或者从事金融的朋友，也可以咨询他们。
综上所述：
5.39利率等额本息，还有28年，建议转LPR。
榴莲资讯
关于LPR，转换时有两个选择：
第一，固定利率，你以后的房贷全部按照5.39%执行，直到还清。
第二，参考LPR定价
你的基点=5.39%-4.8%=0.59%。基点在合同剩余期限内不会改变。
转换后利率在2020年底之前不变，对今年还贷没有影响。
总结来说就是：你转了以后2020年的利率和当前一致，2021年的利率要看2020年12月20日公布的LPR是多少，比如是4.7%，那么你的房贷利率=4.7%+0.59=5.29%
方法告诉你，结果自己算。
转LPR，房贷涨跌全看LPR升降。
根据全球经济形势来看，大概率是降息，不知道明年会是怎么样。
张嘴说财经
你的利息算来月息4.4以目前来说稍高了一点，从固定转为LPR以近几年看会走低，但是过几年后怎么样没有谁敢预判！这个就要看你愿不愿意为了这几年的走低去尝试了，毕竟要单独跑银行再签合同，我个人是比较怕麻烦，当然重点是我的房贷少，才20多！所以也要视金额而定！像深圳的房贷动辄几百万，那必须转呀！就算几年后有变化，那搞个转抵就行了！毕竟一年就牵扯省上十万的利息！
深入鹏城话深行w善阳
LPR利率就是贷款基础利率，又名贷款市场报价利率，这个贷款利率是商业对其最优客户给出的贷款利率，在办理贷款时一般会在LPR利率基础上进行加减点生成。
对已放款的业务，一年内执行放款利率，一年后按照上月20日公布的利率执行。
因此，你不用去银行转，到期自动调整。
河洛周
可以的
科比丶奥尔特曼
就你怎么看待中国经济，目前来说这个转换意义不大，因为一般房子都是5-10年一转换。
碧桂园天钻冯瑞璋
我觉得意义不大，跟你原贷款利率的高低其实关系不大，整体下降大家都下降，整体增高大家都增高，反而原合同本身就利息加点的，如果利率增加，那么我们的利率会更高！
