几乎所有银行业内都在讨论金融科技，在尚看不到显著的财务回报的情况下，哪家更舍得“掏钱”投入？
到底谁更舍得掏钱
根据各家银行财报梳理，四大行对金融科技投入力度最大，建行、工行投入信息科技研发的金额分别为176亿元、163亿元，分别占该集团或该行营业收入的2.50%、2.20%。而从投入金额占总收入的比重看，招商银行对金融科技的投入力度最大，达3.72%。
不仅如此，这些年，在多家银行员工不断减少的情况下，科技类员工数量反而大增。甚至有的银行表示科技投入“不设上限”。
“硬科技”金融科技就是拼夺流量入口掘金新零售？
研发投入力度如此之大，银行期待回报如何？当前，金融科技投入后的“出口”，除各家正在搭建的核心系统外，APP等智慧零售以及API仍是核心，特别是月活数是各家银行转向线上化运营的核心。
一位银行金融科技战略规划部门人士表示，金融科技投入也是不断“试错”的过程。“投入100个项目，哪怕只剩有几个项目成功，也有可能拿回回报。”
作为对标，根据埃森哲数据，2019年，中国金融科技投资下降了92%，降至19亿美元，最大的一笔是一家科技初创公司的1.45亿美元融资。3月31日，京东数科召开线上发布会正式宣布，并购金融科技公司海益科技。
国有大行手机银行坐拥14亿用户
数字银行建设是银行转型的焦点，而手机银行无疑是检验转型成果的关键指标之一。
根据各银行年报披露的数据，工行、建行、农行、邮储银行等国有大行手机银行客户数持续增长，纷纷超过2亿户，其中工行手机银行（融e行）客户数达3.61亿户排在首位。
据不完全统计，六大行手机银行客户数总计已超14亿户，工行、建行、农行分列前三甲，三家手机银行个人客户总数已超10亿户（各银行客户数累加计算，不考虑一人多客户端的情况）。而六大行“掘金”手机银行个人用户上可谓屡出“奇招”，旨在构建“千人千面”的智能客户服务方案，而老年人、学生、小微业均成为重点发展人群，也有银行选择与互联网企业强强联合实现业务赶超。
当前，手机银行已成各家银行竞争的“主要战场”。国商信达的专家表示，“手机银行承载着银行对移动端的入口和流量的争夺，同时，用户行为的变化也使得手机银行成为服务客户最重要的载体。”
“对于银行而言，想要发展零售业务，就必须抓住手机银行这个最重要的抓手，而这不仅仅关乎于银行实现‘掌上服务’，更关乎银行对于‘零售转序、移动转型’的战略目标的实现。” 国商信达的专家表示，“未来银行电子渠道尤其是手机银行方面必定具备开放、简单智能、个性化、交互性更强等特点，开放即是支持更多的银行，更多的第三方账户，功能上从单一的银行交易扩展到支付，链接更多的场景；而简单智能则是让用户在使用的过程中更加便捷、易操作；个性化的重点是对于不同的客户能够提供差异化的产品和服务，做到千人千面。”
北京金融科技企业申报科创板“实操指南”
另一方面，金融科技企业科创板申报一事再迎新进展。3月31日，北京市金融监管局官微发布《科创板意向金融科技企业情况表》引发业内关注，根据《意向表》，意向企业需于4月10日（周五）18时前反馈，北京市金融监管局将据此开展后续工作。
从此次《意向表》摸底情况来看，也再次印证金融科技企业上市科创板，关键在于是否有硬科技、是否有硬科技商业化的能力，以及是否有围绕硬科技的足够知识产权壁垒等。那么什么是“硬科技”？北京将鼓励哪些金融科技技术创新和应用？在国商信达的专家看来，成为“硬科技”，必须要具有足够的壁垒和门槛，而不是通过数据和人工堆砌形成。
他指出，“对于监管而言，在创新领域，更可能是希望企业能拥有一些有较高技术门槛的核心技术，而不仅仅是在商业模式等方面的一些创新；此外这类核心技术需具有较强的商业价值，而不是一个完全为了创新而创新，这种专利以前在我国有太多，存在的一个问题在于科技成果转化难”。
值得注意的是，除了具备“硬科技”外，人才、场景应用等多方面的实力缺一不可。当前，对于金融科技企业来说，从人才招聘、知识产权申请，以及科技基础设施搭建等，每个环节都有不少投入，资金需求非常旺盛。此次科创板放开申报，一方面将有利于机构筹集资金提升公司建设，同时也有利于增强金融机构对于金融科技企业的信心。多重利好下，已有多家金融科技企业开始筹划。
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