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北大金李：我們為什麼要做財富管理 ——從中國家庭的“財富慌”談起
財富管理的最迫切的問題是因人而異的，不同發展階段、不同財富規模的人，最迫切的問題不一樣，要因人而異地去解決當前最重要、最關注的問題。
貧困人口
對於貧困人口來說，我們現在的主要目的是能夠幫助他們走出所謂的“流動性陷井”，幫助他們脫貧，提供一定的本錢，讓他們可以開始跳出原先的困境，獲得一個有尊嚴有體面生活的新起點。同時，扶貧的時候也要扶智，通過教育、通過理念的培養，從根本上解決導致貧困的“人”的問題。
中低收入人群
對於中低收入的人群，我們要在解決他們衣食無憂的基本問題之後，快速地提升他們的財富規模，能夠極大地豐富他對物質和文化生活的各種需要，從而更好地解決中國經濟未來增長所需要的內需拉動的問題，推進和促成社會更加和諧穩定高質量地發展。我們經常說，“有恆產者有恆心”，這實際上對社會的和諧穩定有非常大的作用。同時，在條件成熟的時候，通過創新創業等方式，促成他們向更高層級的財富規模去邁進。
中高收入人群
對於中高收入的人群，他們在達到了小康生活水平之後，需要去進行全面的規劃，包括對未來的事業發展的規劃，要進行更全面的梳理。這種事業的規劃，可以帶來人力資本的最大釋放。同時，我們也要適當地運用各種金融資產，長期可持續地去推動他們財富的保值和增值，從而實現財富規模進一步提升。同時，要通過預判未來的消費形態和規模，提前為各種重大的家庭財富事件設置足夠多的儲備，
應對各種突發的“黑天鵝”事件，以及那些“灰犀牛”——緩慢走來但是長期會對我們產生重大影響的事件，設立一個更加安全、系統的個人保障體系，比如說退休、養老，在我們國家的社會保障體系之外，通過財富管理可以設置更加豐富和健全的個人安全保障。超高淨值人群
對於超高淨值人群，他們可能更關注的已經不再是財富規模本身的快速積累，而是如何完成這些財富的長期保值增值，包括代際傳承。中國有句古話叫做“富不過三代”，那些為社會創造了巨大的價值，同時也為自己和自己的家族創造巨大財富的人群，包括很多優秀的企業家，以及各行各業的最精英的那些專業人士，他們是希望自己這一輩子的努力能夠澤及子孫後代。如果這個問題不能夠很好地解決，不能讓他們產生很好的安全感，就可能會挫傷他們工作的熱情。
一方面，我們社會的和諧穩定發展需要有一個相對可控的貧富差距的規模，要避免過於極端並且逐漸激化的貧富懸殊，因為它會削減整個社會進步的動力，造成巨大的社會矛盾，和我們追求共同富裕的社會價值觀是不一樣的。但是同時，尤其在今天，在全球範圍之內，高淨值和超高淨值人群的流動，跨國境的流動相對便利的條件下，如何能夠更好地保護私有財產，如何能夠讓這些人對於我們中國的經濟發揮更好的拉動作用， 比如說通過投資設廠、通過創造更多的就業機會、通過提升員工的財富規模和消費能力、通過更加便利地提供整個社會所需要的各種生產和生活必需用品，從而能夠從供給側和需求側兩個方面，來推動經濟本身的快速平穩的發展，這些都使得我們認識到高淨值、超高淨值人群，特別是我們的民營企業家們，對中國經濟社會的活力和進步都有著巨大的作用。如何支持他們能夠在國內更順暢地發展，我們需要在財富的管理和財富的傳承上，為他們解決後顧之憂。
今天，對於中國很多的民營企業家來說，過往他們主要的財富是來自於自己所經營的企業。隨著一代的民營企業家逐漸地進入到退休的年齡，他們現在面臨的是一個接班的問題，也就是在企業管理本身的代際傳承的問題。這個過程，也伴隨著中國經濟的升級轉型和全球供應鏈的重構，所以很多傳統的業務模式逐漸難以為繼，而新的生長點還在不斷地探索過程中。如何在這一過程中保持民營家族企業的競爭活力，在企業經營的波濤洶湧的大盤上能夠不斷地進取，這是很多的超高淨值人群、特別是企業家群體所需要解決的一個重要問題。
同時，對於部分企業家，他們的子孫後代沒有接班意願或者說沒有能力接班，如何進行引導，讓他們逐漸地從家族管理轉向職業經理人管理，甚至未來通過上市、通過收購兼併重組等方式實現社會的管理，並且在這個過程中，家族退出企業獲得的大量財富轉移到資本市場以後，怎麼去管好這些財富，這實際上也是一個非常重要的問題。
對這些超高淨值人群來說，除了把他們的企業經營好，把他們的家族財富本身設計管理好，能夠順暢地實現平穩代際傳承之外，我們也希望能夠鼓勵他們去做一些慈善和公益事業，來回饋給我們的社會。特別是對那些有能力、而且也有意願做到“達則兼濟天下”的這樣一些有雄心、有情懷的企業家，我們要設計充分的機制，允許他們可以在條件成熟的時候，把自己的部分財富能夠通過慈善、公益等等方式回饋給社會。
國內這幾年在家族信託和慈善信託的設置中，已經開始從法律制度上引導、鼓勵優秀的中國超高淨值人群，在自己事業發展的同時，兼顧社會責任。未來如何通過財富管理各種機制設計，更加有效、順暢地去引導更多的企業把部分財富回饋給社會，這實際上是能夠讓我們的社會更加和諧有序、順暢發展的一個重要制度保障。
不同人生髮展階段下的財富管理
年輕人可能最看重的是儘快地提升人力資本，因為他們剛剛進入職場不久，最重要的還不是積累金融資本，而是積累人力資本，為未來的職業發展帶來更大的上升空間。同時希望通過創新創業等新型就業手段，使他們更快地實現人生的“彎道超車”，創業改變命運。
對於中年人來說，他們碰到的問題又稍微不同。因為他們往往是上有老、下有小，他們自己正在加速從人力資本向金融資本、向財富的轉換，又要應對即將到來的老齡和退休以後的生活，同時也希望為子女後代和父母提供更為寬厚的保障。 所以我們也希望給他們提供一個更加健全合理的財富安全網。
對於老年人來說，他們已經開始進入到“反儲蓄”的階段，可能需要不斷地釋放出自己以前儲備的一些資源，能夠支持在老年的時候獲得一個更加有尊嚴、有體面的生活。同時，要考慮設計傳承、饋贈等等各種機制，為身後的財富做更加周密和穩妥的安排。
所有的這一切，都是在不同的層面上去滿足人民群眾對美好生活的嚮往。
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