說到給孩子買保險，家長首先會給孩子購買一份意外險。意外險，作為一款基礎又親民的產品，人人都能買得起，保費低，保額很高，孩子在生活中遇到的磕磕碰碰都能通過意外險得到解決。但是小編最近看到一個案例，長沙12歲男孩溺水身故，家人申請意外險理賠卻遭到了拒絕。這到底是怎麼回事？意外身故 意外險為什麼會拒賠？請跟著小編一起往下看。
一、案例詳情
2018年4月份，生活在長沙的孫先生給自己12歲的孩子樂樂購買了一份意外險，總保額有30萬，投保時在進行健康告知那一項，孫先生在是否患有疾病的告知條例上勾選了否。
2018年7月份的某一天，樂樂和同學在海邊玩耍的時候不幸以外溺亡，得知消息的孫先生趕到現場，看到樂樂躺在地上一動不動，抱著孩子哭了好久。隨後孫先生在家收拾衣物的時候，突然想起來之前給樂樂買過一份意外險，於是打電話向保險公司申請理理賠，誰知保險公司拒絕了孫某的申請，理由是：樂樂屬於帶病投保不能賠付。

收到拒賠通知書後的孫先生非常不爽，意外險不就是賠償意外事故的嗎，這跟帶病投保有什麼關係，保險公司就是在拖延時間，隨便找藉口拒賠，越想越氣的孫先生將保險公司告上了法院。
二、法院判決
案例中的樂樂是意外溺水身故，為什麼保險公司要以帶病投保為由拒賠呢？
在法庭上，保險公司辯稱，公司通過多方調查後，發現被保險人樂樂曾經在9歲前患急性肝炎，並且有著住院記錄，所以保險公司認為孫先生故意隱瞞兒子的病情，屬於帶病投保行為，按照保險合同規定，保險公司不承擔相關的理賠。
孫先生說到，孩子9年前患有肝炎確實不假，也因此住過院，但是自己在購買意外保險的時候，代理人並沒有告知說有疾病的話不能投保，只是告知自己意外險保障的是意外事件，一直宣傳發生意外就賠付，自己並不知道要如實告知之前的疾病。
法院經審理後，認為保險公司沒有對合同盡到相關的提示義務，並且孫先生是在不知情的情況下投保，並非屬於故意隱瞞病情行為，另外，根據醫院的死亡證明顯示，樂樂是因為不小心滑倒掉進海邊，導致溺水身亡，符合意外險的理賠條件。
最終法院站在了孫先生這邊，要去保險公司賠付30萬元的保險金。

三、案例分析
意外身故 意外險為什麼會拒賠？
現在的網絡如此發達，我們在任何一家醫院看病和就診，或使用醫保卡消費等都是有記錄的，保險公司會對我們既往的病歷、住院的記錄情況、醫保卡的病歷以及消費記錄進行調查。如果我們在購買保險前，患過相關的疾病或者有住院記錄等，都會被保險公司認為帶病投保。案例中樂樂的情況確實屬於帶病投保，所以保險公司才會拒賠。後來為什麼又理賠？是因為保險公司未盡到相關的提示義務，因此孫先生才能順利拿到理賠款。
從這裡我們可以看出，投保之前對於不瞭解的地方可以打電話你詢問一下保險公司的工作人員，尤其是健康告知這一塊，對於模糊不清楚的地方，不要怕麻煩，多次詢問，直到自己搞明白為止，相對於出險理賠幾十萬的保額被拒，投保前小小的健康告知小編認為仔細看清楚認真回答是非常有必要的。

有時候保險理賠被拒，很大程度上是因為健康告知時粗心大意，不怎麼放在心上，理賠第一步就直接拒賠了。
孩子有他們自己玩耍的小世界，作為家長，也不能24小時的進行監護，加上自身孩子的安全意識比較薄弱，自我保護能力又差，不能正確地分辨危險情況，所以兒童發生意外的概率還是非常高的。孩子一旦發生意外，後果都將不堪設想，對家庭也會是一個很大的打擊，因此有必要給孩子購買一份意外險。
四、購買意外險有哪些注意事項？
1、看保障範圍
首先是保障範圍，這個不管是給孩子購買保險，還是給自己和家人選購保險，都要先了解保險裡面的所保障的範圍有哪些，這樣做也是避免有可能發生的保險理賠糾紛。在給孩子選擇意外險的時候，最好有針對性的購買，燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等兒童常見意外的保險責任涵蓋在內的全面保險。在孩子未成年的時候，每年因意外燙傷和燒傷的孩子不在少數，而且治療時間長，治療費用高，一旦發生燒燙傷，基本上就可以摧毀一個家庭。
2、看保障額度
兒童意外保險，主要是針對18歲以下少年兒童的一種保險形式。兒童意外保險的保費一般並不貴，大概每年只需要支出幾百元就可以在意外發生時獲得相應的保險賠付，普通家庭也是可以負擔得起的。
其次兒童意外保險是有保額限制的，兒童意外險的保額最高只能保到20萬。有很多家長想要給孩子全面的保障，想要多買幾種，由於保額的限定，重複多買沒有必要。對於意外身故保障來說，10歲以下身故賠付不能超過20萬，10-18歲身故賠付不能超過50萬。重疾險可以賠付100萬，沒有上限。

3、看責任免責內容
這也是很重要的一點，如果發生的意外事故屬於免責條款內的話，保險公司不會賠償。保險公司為什麼要設置這個免責條款呢？ 其實也是考慮自身所承擔的風險，畢竟保險公司也是要賺錢的，意外風險太大，損失的錢太多，肯定不想掏錢。小編認為免責條款很重要，消費者在購買的時候一定要認真查看此條款內容。
寫在最後
每個父母都希望孩子能夠平安健康地長大，在孩子成長的路上除了父母的悉心呵護以外，也離不來保險的保障。給孩子購買一份意外險，當風險來臨的時候，少一點擔心和害怕，多一些從容和淡定。好啦，今天的分享到此結束，希望這篇文章能夠幫助到你。
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