第三方保險平臺的鵲起，撬動了整個保險行業的發展，百萬醫療火了，每年幾百塊就可以保幾百萬。阿里、騰訊、京東和水滴保都在賣，到底哪家的強呢？
先說結論：
即便支付寶好醫保最近略微漲價，但它還是4款產品中最好的；
微醫保雖然也有6年保證續保，但是沒有支付寶好醫保的6年共享1萬元免賠額，而且費率略高；
京東京心保和水滴保的產品略差，而且承保公司一直在變，穩定性有待考量。
下面我們看看四款產品的對比：
製表日期：2019年10月9日
一款好的百萬醫療，到底怎麼看？
1.基本保障要全
2.保額和免賠額要注意
3.續保條件要好
4.增值服務要留意
1.基本保障要全
醫療險，報的是醫療費用，醫療費簡單可以分成4部分：
住院醫療、特殊門診、門診手術、住院前後門診。
以上4款產品均包含以上保障內容。
但是市場上有的產品只報銷住院醫療，或者沒有住院前後門急診，大家在購買的時候要擦亮眼睛。
目前京心保和水滴保的承保保險公司均為安心財險，在該項保障內容中，均設置了年度最長180天的報銷限制，好醫保和微醫保均無此限制，市面上大部分百萬醫療也無此項限制。
2.保額和免賠額
有的產品保額有300萬或600萬，但其實在絕大多數情況下，這麼高的保額遠遠用不了，如果不涉及海外醫療，保額100萬也足夠了。所以微醫保和水滴保最高600萬的保額，大家看看就好了。
免賠額是需要自己負擔的部分，扣除社保報銷外，超過免賠額，保險公司才會報銷。
以社保報銷70%來算，免賠額1萬元，總費用要達到3.4萬元，才能用上百萬醫療。如果就醫的過程用到更多的進口藥，社保報銷的比例低，比如社保僅報銷30%，那總費用超過1.42萬元，即可以用上百萬醫療。
1萬元的免賠額是百萬醫療的一大特色，正是因為這一萬元的免賠額，將百萬醫療的價格直線拉低。
市面上主流百萬醫療均為1萬元的免賠額（重疾/癌症0免賠），也有5000元免賠的。如果是0免賠額，那就可以劃到『中端醫療險』的範疇了。
四款產品均為1萬元免賠額額，這當中好醫保為6年共享一萬元，明顯好於其他幾款產品。
3.續保條件要好
百萬醫療很便宜，同時對身體健康狀況的要求更高。百萬醫療最大的不確定性在於：今年買了，明年還能不能買。
比如今年買了，但是身體狀況變差，或者發生過理賠，這款產品還可以給我續保嗎？
目前市場上沒有能夠保終身的百萬醫療，而且未來也很難出現這樣的產品。監管層出於風險考慮，也不允許保險公司推出這樣的產品。（曾經有，後來一刀切全部取消了。）
都不能保終身，那就看看哪款產品在續保方面更加優待被保險人了。
以上四款產品均『不因理賠或健康狀況變化而單獨調整保費』，就是說，只要這款產品在售，沒有下架，就可以一直買。但是前提是第一次投保時如實告知健康狀況。
好的產品，也只能做到階段性保證續保，比如好醫保和微醫保有6年保證續保，只要買了這樣的產品，在6年內，不論身體狀況發生了什麼改變，或者產品停售，也不影響這六年當中的保障。
由於醫療險都沒有保證續保，所以再有保險從業人員和你說他們家的醫療險終身保證續保，請扭頭就走。
4.增值服務
現在百萬醫療的增值服務花樣越來越多了，我們重點關注實用的幾項即可：就醫綠通、院外購藥報銷、墊付、質子重離子治療等。
就醫綠通在目前醫療資源緊張的當下非常有用，有錢看病還不夠，能夠及時到更好的醫院進行治療更為迫切。
以上4款產品均包含就醫綠通，但市面上並不是所有醫療險均含有綠通服務的，購買時需關注。
大部分百萬醫療只管醫院內部發生的費用，若院外購藥，則無法報銷。現在很多抗癌靶向藥已經列入醫保報銷範圍，但實際上，很多醫院的儲備並不夠，需要拿著醫生的處方到院外購藥。
外購藥報銷則可以解決醫院沒藥，需要外購的需求。
以上產品除水滴保不支持外，其他3款均涵蓋此項內容，但京心保限制1個月用量，不得多購。
關於質子重離子，確實可以極大的提高癌症患者的五年生存率，現在很多保險公司也專門推出了質子重離子保險，單獨購買，保費只需要幾塊或幾十塊，特別便宜。
但全國僅6家質子重離子醫院，大部分保險產品僅支持上海一家，能否掛上號？醫院是否願意接收？自己是否有足夠的錢墊付？
現實是：表面繁華，中看不中用。
當然贈送的服務，我們大可欣然接受。
即使是贈送的，我們也需關注具體保障內容，好醫保和京心保可以100%報銷放療，微醫保和水滴保則報銷60%治療費用。
關於墊付，實際體驗並不怎麼樣，墊付意味著理賠，理賠是要經過調查的，需要確保符合投保要求和理賠條件以及其他各項流程。墊付是一個增值服務，是解決問題的一個可選項，不是重中之重。
其他
好醫保和微醫保都有智能核保功能，即身體某一方面有異常，可以通過智能核保，得出承保、除外或拒保的結論，但京心保和水滴保則只支持完全符合健康告知的消費者投保。
在我們日常的投保工作中，超過35歲，身體完全符合投保要求的，少之又少，甚至20多歲的年輕人也有不同程度的身體異樣。
所以若身體有異樣，那就找含有智能核保功能的吧，試試也許還能買。
費率方面，好醫保和京心保更有優勢，但是其他兩款產品也沒有貴很多。百萬醫療產品總體來說價格都很便宜。
市面上部分百萬醫療為1萬元相對免賠額，即社保報銷部分可以算在免賠額內，費率基本上是普通百萬醫療的2倍左右。
總體來看，這四款百萬醫療，更推薦支付寶好醫保長期醫療。
關於百萬醫療，我們在投保時主要關注健康告知、智能核保、保障內容、免責條款、保費、續保規則和保險公司等。
如果想要配置自己的保障，光有百萬醫療是不夠了，還有意外險、重疾險、壽險。對於普通消費者而言，真的不建議自己在網上買保險，不說險種、條款和保障內容，光一個『健康告知』就有很多人忽略，即使看了，也不一定看得懂裡面的術語。
互聯網保險是方便，但是又有多少人能買的明白，用的放心，有一個屬於自己家庭的保險顧問就顯得很有必要了。
希望我們所有的朋友，都帶著足夠的保額，度過無需理賠的一生。
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