新闻背景：最近，四川省公安厅召开新闻发布会，告知去年四川省公安共破获套路贷案件180余起，刑事拘留犯罪嫌疑人690人，打掉套路贷团伙70余个，冻结涉案资金9000余万元。
你为啥发愁？
愁贷款的嘛……现在做公司，需要资金周转。
那就找套路贷噻……
套路贷，不需要审查，24个小时放款，巴适的很。
是不是哦？
真的，我不得骗你！
好嘛，那我马上去看一下哈。
知识点：套路贷，顾名思义，是以借款为名，行非法占有他人财物之实的骗局。
法庭剧：《威尼斯商人》是英国戏剧家莎士比亚的作品。故事讲述了好心的威尼斯商人安东尼奥，为了帮朋友巴萨尼奥，向夏洛克借款，最后，被聪明的法官鲍西亚依法制裁……时光斗转星移，贪婪的夏洛克，现在已经不再简单图高利的问题，其更在图如何用诡计图谋别人的财产。
第一幕 贷款套路深，套路深
安东尼奥：夏总，能不能贷款哦？
夏洛克：当然可以，但要抵押。
安东尼奥：我没得抵押物，啷个办？
夏洛克：这个简单噻。你找个公司给我开个银行支票嘛，我不得提款，只是备用。
安东尼奥： 好吧，那就找我朋友的公司给你开个支票。
夏洛克：支票上不要写日期哈。
鲍西亚：住手，大胆夏洛克，又在行骗……
威尼斯商人剧照
解说：贷款人借款给借款人时，借款人需要出具一张借条，这是一种债权凭证。但是，在夏洛克的要求中，却要一张没有填日期的支票。这个表面上看起来合理的事情，背后却暗藏风险。
贷款人一方面拿着借条向借款人主张权利；另一方面，又将支票的票据权利背书给第三方。为了能令背书在借条收款之后，所以让借款人不要在支票上填写日期。此后，第三方再以该支票向借款人主张权利，这就变成了收两次钱。
真实案例：中山市人民法院在审判黄某某案时，即发现他以相同方法，诈骗多人钱财百万余元。该人被判处有期徒刑两年，并处罚金人民币1万元。
本来是头狼，你要装成羊；
贷款双倍取，判刑没商量。
第二幕 制造虚假的银行转账凭证。
安东尼奥：夏总，我要借款，可以不？
夏洛克：当然可以，欢迎欢迎。
安东尼奥：那如何办手续呢？
夏洛克：是这样的……你把你的银行卡先告诉我，我给你打个100万元的款项过来。
安东尼奥： 我就只借10万元。
夏洛克：我晓得，这个钱中的90万元我是帮其他朋友借的。先暂时过一下你的户头，你拿到钱就给我。我们互相帮忙哈。
安东尼奥：那这是我的银行卡号……
威尼斯商人剧照
夏洛克：另外，是这样的，我的这个朋友不方便以自己的名义借款，因为他是公务人员。
安东尼奥：我懂。
夏洛克：所以，从账目上，你还要帮着打个借条。到时，你只归还你自己的那部分就对咯。
安东尼奥：这个……
鲍西亚：住手，大胆夏洛克，又在行骗。
解说：事实上，针对大金额借款，法院都要审查银行流水的。如果是现金，在审判时也要查明该现金来源。因此，犯罪分子就需要制作虚假银行流水。简单说，就是以各种名义，先通过被害人银行账户，支付一大笔银行汇款。然后，让被害人把超过他本人借款的现金部分先归还回来。这样，一张银行流水单就有了。紧接着，再以其他名义，让被害人出具与银行流水一致的《借条》。这就“妥妥的”留下了借款的证据。
真实案例：被告人陆某等人，即以前述方式，向被害人胡某、石某、张某、陈某某等人诈骗400多万元。被上海市黄浦区人民法院判处有期徒刑11年。
名人名言：
一旦有适应当的利润，资本就大胆起来……如果有百分之三百的利润，它就敢犯任何罪行，甚至冒绞死的危险。
——卡尔·马克思
贷款最好找银行，金额相符没商量；
一旦有了空隙钻，坏人坑你谁来帮？
第三幕 强行扣车，索要天价开车费
安东尼奥：夏总，我要买个车搞运营。
夏洛克：可以，好生意哈，这盘要贷好多？
安东尼奥：就贷款两万元嘛？
夏洛克：当然可以，我们签订两个合同，一个合同是《贷款合同》，另外一个合同是《抵押担保合同》。
卡尔·马克思
安东尼奥：这个《抵押担保合同》是啥子意思？
夏洛克：我们有个第三方恶魔金融公司，如果你到时不还钱，第三方恶魔金融公司来帮你还。
安东尼奥：是不是哦，还有这种好事？
夏洛克：是的，你看下这个《抵押担保合同》，巴适的很。
安东尼奥：这个合同上，怎么有两个条款我看不懂呢？第一，如果一期没还，就要支付第三方恶魔金融公司10万元服务费和30万元违约金；第二，恶魔金融公司可以扣车。
夏洛克：没事的，你到期按时还就好啦。
（安东尼奥签订合同，一月后……）
安东尼奥：怎么夏洛克住家变了嘛？我找他几次，找不到，这个款怎么还呀？咦，你们是谁？你们要对我干什么？
……
恶魔金融公司：干什么，你没还钱，就是违约。现在，我们来执行《抵押担保合同》，你要支付我们10万元服务费和30万元违约金。兄弟们，扣他车！
安东尼奥：你们是土匪，这是在抢劫……
恶魔金融公司：哈哈哈哈……现在知道，已经晚啦。
鲍西亚：住手，胆大包天的恶徒。
解说：因为法律上，对贷款利率进行了限制，套路贷公司就想出了这种花招：一个公司贷款，另一个公司提供担保。这种表面上看起来似乎合理的事情，合同中却规定了极其严苛的条款。此后，贷款公司往往故意制造借款人违约的情况。然后，索要高额违约金。
真实案例：（关键词：新车 被担保公司 扣押）
贷款感悟：轻轻的，我借了你的钱；重重的，我赔血本也还不起！！！
锄禾日当午，寻车好辛苦；
买车要慎重，合同要做主。
第四幕 向大学生伸出罪恶的手
安东尼奥：我有个妹妹要借款。
夏洛克：那你就让她找我噻。
（一月后……）
安东尼奥：我妹妹在哪？
夏洛克： 在恶魔夜总会……
解说：大学生被套路贷的事情，屡见报端和媒体。这一个方面，需要提高大学生的理财能力和金钱观；另外一个方面，也需要学校和社会各界积极打击校园套路贷。形成“老鼠过街、人人喊打”的趋势。以保护大学生和校园环境。
真实案例： 小美初始向可乐姐借款3000元，到期时未还，可乐姐就找来了另外一个贷款人张昊。张昊同意还款，但这时的借款合同就变成了15000元。此后，小美仍未归还，就又出来一个贷款人，又帮小美还，但借款合同就变成了40000元。最终，小美因借款3000元，面临高额的借款合同外，还被这帮人逼进了夜总会。
生活要简单，理财很重要；
远离校园贷，有事找警察。
不要怕，你借钱本身不是什么见不得人的事情，更不是什么违法犯罪的事情。勇于保护自己，这才是新一代大学生。
第五幕 我最讨厌打劫的啦
安东尼奥：夏总，你平时喜欢干啥子？
夏洛克：喜欢看老电影。
安东尼奥：那你最近在看啥子老电影？
夏洛克：在看《天下无贼》。
安东尼奥：在学技术呀？
夏洛克：是的，严格说，我最讨厌打劫的啦！
解说：套路贷案件，一般属于集团犯罪比较多。这类案件，多与黑社会性质组织或者恶势力组织有关。例如，暴力催债、非法拘禁或者敲诈勒索等，属于当前重点严打对象之一。
黑恶组织不要怕，国家严打已开启；
如果遇到套路贷，报警追责有底气。
影视剧《天下无贼》剧照
真实案例：无锡市锡山区人民检察院针被告人方某甲等10人分别以组织、领导黑社会性质组织罪或参加黑社会性质组织罪、非法拘禁罪、敲诈勒索罪等提起公诉。该10人主要是在经营套路贷的过程中，以非法拘禁、敲诈勒索等暴力方式催债。
第六幕、给亲朋好友打电话，实施软暴力
安东尼奥：夏总，又有时间没看到你咯。
夏洛克：是的，我最近在做高科技。
安东尼奥：在做啥子高科技？
夏洛克：就是通过网络来找要贷款的人。
安东尼奥：那我刚好想借个2000元，行不行？
夏洛克：可以。我们在网络平台上，要签订一个合同。并且，我们只能给你80%的款哈，那400元，是网络平台服务费。这个款子1个星期内归还哈。
安东尼奥：好嘛，那我看看合同。
夏洛克：还有，你要把你亲戚的电话给我们留下来哈，如果你有了啥子问题，我们也好有个紧急联系人噻。
安东尼奥：我的朋友电话……
鲍西亚：骗子夏洛克，马上住手！
解说：网络贷款，十分不规范。地方金融监管部门的监管力度，还有待大幅度提升。我们可以来算一笔账，假设按照月利率3%计算，一笔2000元的借款利息是60元,这已经很吓人了。
然而，在上述对话中，实际上，网络贷款平台收服务费是400元，这个费用就相当于20%的利率，而借款期却缩短了，只有7天。显然，这里面存在着巨大的暴利。最为关键的是，你留下电话后，这些公司是给你亲戚朋友在打电话。
通过这种软暴利的方式，来迫使亲戚朋友督促你还款。事实上，这时你要保持冷静，并且仅归还实际借款和年利率24%的利息。剩余部分全部拒绝归还。并且，如果对方再打骚扰电话，马上拨打移动或电信的投诉电话。同时，给这个网络平台的地方金融监管管理局拨打投诉电话。
名人名言：
为你自己的权利而斗争吧。它是你的义务，也是你的责任。——【德】冯·耶林
硬气：最高人民法院为百姓说话，审判有方法
问：套路贷的主要表现形式有哪些？
答：虚增债权债务、制造银行流水痕迹、故意失联制造违约等方式，形成证据链条闭环，并借助民事诉讼程序实现非法目的。
小知识：证据链条闭环是指证据与证据之间环环相扣，没有破绽。这种情况如发生，往往因真相模糊，会给审判实务工作带来一定的困扰。
问：民间借贷审查的要点有哪些？
答：在审判中，法官除了对借据、收据、欠条等债权凭证及银行流水等款项交付凭证进行查处外，还应结合款项来源、交易习惯、经济能力、财产变化情况、当事人关系以及当事人陈述等因素综合判断借贷的真实情况。有违法犯罪等合理怀疑，代理人对案件事实无法说明的，应当传唤当事人本人到庭，就有关事实接受询问。要加大调查取证力度，查明事实真相。
问：对利率是怎么规定的？
答：依法严守法定利率红线。对于各种以“利息”、“违约金”、“服务费”、“中介费”、“保证金”、“延期费”等突破或者变相突破法定利率红线的，应当依法不予支持。
问：发现套路贷怎么处理？
答：民间借贷行为涉及违法犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌犯罪的线索、材料移送公安机关或检察机关，切实防范犯罪分子将非法行为合法化，利用民事判决堂而皇之的侵占被害人财产。
以上是本期关于套路贷的全部内容，如果诸位读者君还有其他疑问或是遇到维权方面的问题，请在评论区留言！
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