疫情段时间遇到一些客户贷过二三十万信用贷款之后就会觉得自己负债高，往往就这么一句话让不良的中介人员听到后心花怒放：“正好没有合适的借口加费用了，结果客户自己说了”。还有一种情况就是中介人员硬说你负债高，需要买保险、找担保、管理费等情况，其实这些费用都进了中介的口袋。
哪做信用贷款负债要怎么计算了？这期我来讲讲银行于负债的要求。银行信用贷款是一种无抵押贷款，客户的收入来源(称：认定收入)是银行作为审核的重要条件之一，认定收入越高贷款就能贷的越多，认定收入跟负债是成正比的关系。
例一：小明同学每个月代发税后工资1万，自己去银行申请了30万的贷款，月息：5厘，等额还款，半年后发现资金不够用，所以再想做点银行贷款可以吗？分析：代发工资的认定收入是：代发工资*1倍；每个月还本金：8333.3+每个月利息：1500=9833.3元；小明每个月收入只能还贷款，再去做银行贷款是审批不了，如果去做小额贷款那就要看小明能否接受高利息小编不做分析。
例二：单位给小明缴纳了一年以上的公积金，缴纳基数是1万哪还可以做吗？分析：公积金的认定收入是：缴纳基数*2倍所以小明还是可以做银行贷款的，至于能做多少就要结合征信情况来定。
另外1万的代发工资怎么申请到30万的贷款是需要熟知银行产品才可以，再不影响征信的情况下还是交给专业人士去操作。
以下公式是根据平安银行的计算公式作参考：
按照以上的说法，客户代发有10万那岂不是可以做三百万的信用贷款了？
深圳华润银行对于客户的负债又是另外一种要求：信用贷款余额+信用卡总使用额度+本笔贷款≤100万。
信用贷能超过120万的客户基本名下都会有房，很多客户的负债都是一笔一笔信用贷款做上去，没有几个客户为了30万会把几百万的房子抵押到银行，当遇到这样的客户我们都会建议去转做抵押贷，额度做高点然后把信用贷还掉减少自己的月供压力。
同样是120万的贷款，同样是3厘4的利息，3年期限，信用贷大部分是等额本息的还款，抵押贷是先息后本，信用贷月还37413元，抵押贷每月还4080元。
现在疫情期间深圳地区3厘4(十年期限)的产品确实很火，只要有深房征信良好就能去申请。
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