基金定投多久收益率最高？

市面上總說：

基金長期定投，一定能賺錢。實際上真的是這樣嗎？

今天，小六就通過歷史數據，量化的算一下。

這裡邊的虧損OR賺錢可能性到底有多大？

整體數據

今天要用到的數據，易方達上證50指數。

因為咱們要最長測算，所以我們選擇了，易方達上證50指數基金。

從2004年3月開始，每月按定期定額定投1次上證指數，每次定投10000元。

分別測算堅持1年、3年、5年、10年、15年、收益對比。整體測算下來，收益是這樣的。

1年定投收益

3年定投收益

5年定投收益

10年定投收益

15年定投收益

定投賺錢的概率

從上邊的圖上可以發現，如果只定投1年（藍色線），虧損的可能性還是很大的。

定投堅持3年，虧損的可能性會大大降低，也就是賺錢的概率會增加。

從定投5年開始，虧損的可能性已經大大降低了。

如果定投10年，咱們在圖中可以看到，未來虧損的概率很小。

當定投15年，一點都不可能虧損。

具體的統計情況我們可以看下邊這個表格。

無腦定投的收益演示

從圖中通過數據我們就可以得出來一個結論，

如果以無腦定投策略，那麼堅持1年或者3年的週期就不太合理。

換句話說，如果你的定投只堅持了3年或者更短，而且開始的時間不對的話，虧損的概率超過40%。

堅持的時間越久，這種虧損的可能性就會逐漸降低。

從另一個方面考慮，無腦定投策略定投10年以上雖然不太可能虧損，但是週期又太長，也不太合算。（不計算通貨膨脹率）

後邊會說具體的理由。

整體來看，定投5年左右的話，屬於一個比較理想的週期。

只要保證自己不在熊市低點上失去耐心，賣掉持倉，幾乎是不可能虧損的。

定投能賺多少錢

說完定投賺錢的概率，咱們再看看定投賺錢的程度。這樣就可以對我們定投能賺多少錢有個明確的預期。

從上邊圖上我們能很清楚看到不同週期賺錢的大概數額，具體的數字可以看下邊這張表。

所以，通過這個表咱們可以的出來一個結論，雖然定投時間越長，累積收益越高，但是資金的利用效率會不斷降低。

綜合以上所有內容，我們可以得出下邊這樣的結論：

5年左右是個定投比較理想的週期。

這時候虧損的概率已經很小，同時資金的利用效率又沒有降低到太低的水平上，

大概可以獲得大約10%的年化收益率。當然這個收益率只是傻瓜式定投的數據。

也就是我什麼都不看，明天開始定投 ，

堅持5年，每月投入固定金額，到時候也什麼都不看就取出來。

其實真到了咱們具體操作的時候，可以使用各種主動策略，

比如靈活選擇買點和賣點，根據行情變化調整倉位，最後獲得的收益還有更大提升空間。

比如這個.....半年到這麼多還闊以吧.......定期不定額，可以看看翻翻我之前的文章。