【導語】疫情加速了金融科技發展，傳統金融機構應與金融科技企業開展長期戰略合作，誰也不能獨步天下。把看得見與看不見的信息相結合，以後“線上+線下”將是銀行風險管理的重要抓手。
3月28日，新金融聯盟在線召開了“疫情下如何運用金融科技支持小微企業”內部研討會，監管領導、業內專家以及全國90家銀行與金融科技公司的130多位嘉賓足不出戶，隔空進行了思想交流。會議由新金融聯盟秘書長吳雨珊主持，中國金融四十人論壇提供學術支持。
1、疫情催化銀行建設數字化信貸體系
疫情期間，全國1/3的小微企業堅持營業，保障了百姓的正常生活，推動小微企業復工復產意義重大。網商銀行調研數據表明，截至3月中旬，有近五成小微經營者尚未全面復工，已開工者近五成處於虧損狀態，資金短缺是他們存續與發展的首要難題。疫情下，如何運用金融科技服務好小微企業，對銀行而言是一個壓力測試。
專家表示，在疫情期間銀行線下展業困難，在非接觸服務能力、業務辦理模式，以及應急處置等方面對銀行提出了更高要求，這倒逼銀行加快升級現有服務模式，推行全面線上化。
小微企業金融服務數字化是必然趨勢，疫情可謂是催化劑。不過，有專家提出，儘管銀行在金融科技支持小微企業上取得一定進展，但線上化上仍面臨一些關鍵性的制約因素，如：監管要求實地面籤的業務，雖然部分環節可通過遠程視頻等方式處理，但事後仍需客戶提供實物材料；銀行在授信小微企業的過程中，通過大數據平臺獲取的數據有限，不足以充分支撐線上融資決策的風控。
2、推進全面線上化需多方合力
推行銀行服務全面線上化需要多方合力，與會專家提出了四點建議：一是加快開放銀行體系建設：看不見銀行，但服務無所不在；二是建設數字化信貸體系，以數據為基礎、金融科技為工具，推進信貸實現全流程智能化；三是建設線上化的社會服務體系，這需要工商、稅務、海關等政府部門開放手中的數據；四是建立適應線上化的金融監管體系，引入沙箱進行差異化監管。
專家還建議，監管部門及法院等政府部門應加強協調，為銀行提供更有保障的法律和政策環境，並開展相關業務和技術規範的研究，以提升遠程業務覆蓋面為目標，進一步放寬客戶核驗和業務開展的政策許可。疫情期間出臺的一些政策（如二類戶的放開），極大地鼓勵了銀行的線上創新，希望未來能夠得以保留。
在科技投入的分配上，專家表示，雲計算發展迅速，內部IT支持的業務可以通過公有云實現，如果在硬件設施上投入過多，技術迭代下可能會產生很大的沉沒成本，反而無法適應金融科技進一步發展的需要，中小銀行尤其要梳理好這個邊界。
專家強調，擁有一支穩定的業務和技術相融合的科技隊伍將越來越重要，金融科技的發展不僅需要科技人員，也需要更有科技意識和轉型意識的業務人員。
3、“線上+線下”是未來風控的關鍵
專家認為，疫情加速了金融科技發展，傳統金融機構應與金融科技企業開展長期戰略合作，誰也不能獨步天下。把看得見與看不見的信息相結合，以後“線上+線下”將是銀行風險管理的重要抓手。
同時，疫情也讓我們更清晰地看到了未來金融科技的方向。有專家表示，
在線上化的過程中，人的作用依舊十分重要，無接觸和全線上不等於全自動化與實時化；客戶畫像也不具有普適性，不能完全替代客戶管理。關於接下來一段時期的風險前瞻，專家提示：境外疫情爆發，外部環境有很強的不確定性，中短期經濟可能低速發展，小微企業受到的衝擊最大，違約風險率上升是大概率事件，銀行應做好抵禦風險的準備，提高風險撥備，做實資本。
與會嘉賓圍繞議題進行了深度交流，大家紛紛表示，本次研討會為監管與業界搭建了一個很好的交流平臺，對行業發展頗有建設性。新金融聯盟長期關注金融科技，4月11日（週六），將以《疫情下供應鏈金融的開放合作與風險防控》為題，召開線上內部研討會，關注公眾號“新金融城”，瞭解參會詳情~
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