来自上海某律师事务所的于律师向中国金融科技专刊表示，其也曾接到消费者的此类投诉，称美利车金融在其不知情的情况下收取高额手续费，虚高贷款金额，该行为涉嫌套路贷，已向警方报警，要求打刑事官司。但该律师指出，消费者的这一维权诉求是错误的。于律师指出，本事件中，美利车金融收取服务费时没有如实告诉消费者，隐瞒消费项目，明显侵害了消费者的知情权和选择权。
“值得注意的是，该类纠纷根本性质上与常规的套路贷并不等同，其放款渠道也是通过银行，而非自身。”于律师指出，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部于2019年4月9日联合印发的《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》显示，虚增借贷金额是指当被害人无力偿还时，犯罪嫌疑人安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”，继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议，通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”。而本次购车纠纷，问题主要出在收费不透明上。《价格法》《消费者权益保护法》等法律明确规定要事先明码标价、消费者自主选择、提供质价相符的真实商品或服务，不得违规收取费用。
因此，于律师建议，消费者可以通过民事诉讼解决纠纷，而非刑事诉讼。据其之前的案件处理经验，涉及人数众多的，可以申请联合诉讼。
行业乱象待治理
据《2018汽车消费金融发展报告》预测，汽车金融有望在2025年突破3万亿元的体量。同时，据第三方机构不完全统计，仅2018年，就有接近40%的小型机构倒闭。不管是加融，还是返点，二手车金融市场的乱象，来源于线下市场竞争的爆发。
上海某车行一名销售经理表示，近年来在购车过程中，选择分期付款的用户占比越来越高。大型车行往往会和银行合作，为消费者提供相关金融服务，并在明确与客户说明首付、利息、还款方式及相关的服务费收取标准，明码标价，让消费者自行选择。
二手车市场则存在其特殊性，首先二手车在价格上较新车低出不少，分期市场的盈利空间较小；此外二手车领域的交易绝大部分掌握在中小商户和“黄牛”手中，而二手车金融市场上，又有瓜子、优信、大搜车、美利、平安、易鑫等二十多家服务平台。中小二手车经销商一般月单量在20-30单左右，本身体量就小，按照30%的金融占比，每月仅有6-10客户有办理分期的需求，每个商户最多只需要引入1-2家金融服务平台就可以满足日常的分期需求。为争夺市场，给车商的“返点”成为行业潜规则，这对二手车经销商来说几乎是毫无成本的纯利润。一些中小商户为提高利润便默许业务员给消费者下套，甚至在整个分期贷款购车利益链里扮演起导流的角色。
“而二手车金融服务平台将GPS费、保险费、服务费等加在借款总额中，虚增消费者实际贷款本金的做法，实质是能帮其获得更多的助贷提成的。”秒优车金融事业部相关负责人指出，前几年汽车金融公司的资金来源都是民间自有资金为主，前一两年是互金资金为主，现在已经持牌金融机构为主了。据其介绍，二手车金融服务平台与贷款机构之间多为CPS合作模式（按销售付费），即用户申请贷款后，按实际下款金额抽取提成，这一比例一般在3%到6%左右。
可以看到，二手车经销商提供的车贷金融方案里面，往往会用诱人的“低息”“放价”“一成首付”等条件招揽客户。同时为了弥补降价的损失，业务员在操作过程中往往会存在不规范的现象，如借款合同中的“加融”，以及虚报车价、保险费等，整体收费透明度相对较差，用户面临着较大的消费风险。
美利车金融对此回应表示，目前其资金来源全部为银行，操作时业务员是否有自称银行人员的现象，公司会进一步核实，如情况属实，将进行沟通，规范业务用语。另外，对于服务费和合同的问题，美利车金融表示，消费者在签订分期服务合同之前，业务员会明确告诉消费者贷款首付款金额、月供金额、贷款期限、贷款金额等，消费者对上述金额明确知悉，并经过消费者签字确认。其中美利车金融只是作为平台提供金融贷款中介服务，收取服务费，本身并不发放和收取贷款。合同签订后，如果消费者需要，美利车金融会为消费者提供电子合同。
据国家市场监督管理总局网站5月10日消息，市场监管总局表示，下一步，总局将会同相关部门对汽车销售行业开展专项整治，切实破除消费者反映强烈的潜规则，坚决查处侵害消费者权益的违法行为；开展消费投诉公示，健全长效监管机制，更好规范汽车行业发展，推动汽车消费升级扩容，保障广大消费者合法权益，需要维权欢迎添加我的微信15817628095联合捍卫自己合法权益，也防止更多人上当受骗。
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