2月21日，央行召開2020年金融市場工作電視電話會議，部署2020年六大重點工作。其中之一提出“多措並舉，徹底化解互聯網金融風險，建立完善互聯網金融監管長效機制”。這也是央行首提“徹底化解互聯網金融風險”，引起業內廣泛關注。
互聯網金融風險專項整治工作於2016年國務院提出，具體實施工作由屬地組織落實。目前互金風險絕大多數出現在地方金融層面上，如網貸平臺、地方金融交易場所以及各類打著科技旗號的偽創新公司。地方防控互金風險，主要有三方面的工作：監測預警、研判識別、清退處置。然而，由於地方金融監管部門缺少監管資源（人力、技術、設施、職權、法律），再加上當前風險案件有隱蔽性、跨區域特徵，更添加了治理難度。因此地方金融風險防範和處置工作有“發現難、決策難、研判難、控制難、處置難”的特點。那如何突破瓶頸，提高防控能力徹底化解互金風險？監管科技可以助力實現。
什麼是監管科技？通常認為是使用新技術更加有效和高效地滿足監管與合規要求，國際上主要從金融機構角度看待。在我國政府重視監管科技的應用，將其和防控金融風險有機結合起來，利用大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等代表性技術，用於維護金融體系的安全穩定、實現金融機構的穩健經營以及保護金融消費者權利。國內監管科技較為早期和廣泛的落地實踐，就在地方金融風險防範工作上。
首先是對風險的監測預警，事前防控工作。這也是第四次金融工作會議重點強調的內容。利用大數據的多源信息和相關性特徵，可以發現非法金融活動跡象，並進一步量化打標信息進行風險分類預警。具不完全統計，目前有近30個省（區、市）、4個計劃單列市開發建設了大數據監測平臺，其中數量佔比較多的是“冒煙指數”大數據監測預警非法金融活動平臺，提供不同程度風險企業名單，顯示風險詳情、排查涉嫌非法廣告信息，收集情報線索，有效助力地方政府化解了一批風險隱患。
其次，除了事前環節可利用大數據進行監測預警外，對風險較高企業的研判識別，可使用大數據、知識圖譜等科技輔助經偵人員提升風險企業研判分析效率。互聯網非法集資犯罪具有涉眾廣、人數多、流水複雜的特點，一些涉案組織和人員分工協作，如果沒有全局通盤分析，很難第一時間識別涉案核心人員網絡和相關賬號，也就無法及時控制資產、防止跑路。金信網銀開發的大數據智能偵查工具“定海神針”，主要利用知識圖譜和大數據優勢，能夠對情報信息進行快速處理及清洗，從而對信息進行全面整合及分析，並藉助豐富的技戰法模型，通過“人工”+“智能”結合方式，對涉案人員、資金賬戶等各個維度進行深度線索挖掘，有效識別核心犯罪人員與犯罪模式、鎖定犯罪證據、發現資金去向。
最後，在對風險處置過程中，技術更是可以輔助資金清退及資產處置工作清晰高速，穩中有序。可利用大數據對資金、資產進行分析，對投資者進行確權分析，鎖定資金最終流向，監控機構業務清零等關鍵環節，為地方金融風險的清退處置工作提供指引。
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