星辰大海,江湖夜雨。
保险的江湖永远不缺故事。
一、“相互保”改名“相互宝”
10月16日高调宣布上线的“相互保”着实在社会上刮起了一阵参保热潮,“相互保”依托“支付宝”巨大流量,诱以“0元加入”超低投保门槛,上线3天客户数破330万,一个多月超2000万,引起社会广泛关注的同时,也挑起保险业内巨大争议。前几天传出监管部门对相互保进行约谈。
但在今天,终于落下了帷幕,支付宝在微博上发表声明称:『相互保』升级『相互宝』。一字之差,原来的相互保本来是保险和支付宝的合作,也宣布解散了,信美人寿退出相互保,升级后的“相互保”由蚂蚁金服负责运营。二、升级变化
新用户可以继续加入,老用户保障不变。
在保障不变的基础上,进行了三大升级。
一是用户在2019年的总分摊金额不超过188元,如有超出部分由蚂蚁金服承担,回应了此前有市场对分摊费用过高的担忧。二是将管理费由10%降低到8%,分摊费用将更多用到互助计划上。
三是未来如果参与人数低于330万人,计划也不会立即解散。
只要在2018年加入,2019年1月31日前的分摊费用全免,算是一个福利了。
三、为什么被约谈
一字之差,天壤之别,从此相互宝不再是保险,内涵变了,退出保险圈转为网络互助计划。
一、表面看:
相互保作为保险行业的重大变革,一直争议不断。这次退出,无非是动了一部分人的利益奶酪。传统的保险公司,都不太喜欢这个搅局者。
保险公司最重要的利润来源,是利差,用预收的保费投资来赚钱。
相互宝,先加入后分摊保费的模式一旦普及,会从根本上冲击传统保险的盈利。而且,类似相互宝模式的产品,在互联网巨头流量的优势下。势必会带来保险市场的利益重新分配,这会打破现有的保险格局。有人看不下去,打不过你,就踢你出局。相互宝现在转变为互助计划,跟水滴筹、轻松筹已经差别不大。
二、深层看:
影响了国家民生民计大的方向政策
从相互‘保’保障内容看原因:
未满40周岁者,保额30万元;已满40周岁者,保额10万元;
年满60周岁者,自动退出计划。
疾病高发年龄保额越少,60岁之后作为重疾病症高发期,没有保险,是要生扛吗?重疾疾病治疗费用动不动都要三四十万的,这点金额,太过杯水车薪。
从大肆宣传来看有误导老百姓不花钱有份保险之嫌,但事实真正需要的时候却无法满足转嫁风险需求。如此一来大家都不买保险,救急保命的时候却又拿不到足够的保障,最后还是需要国家来兜底,给国家民生大计带来了反作用。
因此,无论是改了名字,还是变了性质,都是意料之中。
四、总 结
保险,有保险公司承保,有保障基金兜底,有保监会来撑腰。
相互宝从保险转为互助计划,虽说分摊超出部分由蚂蚁金服承担。但如果真出了问题,再大的企业,没有保监会做后盾也是脆弱的。而且将来发生理赔闹纠纷的话,投诉都没有负责的部门。
不过作为重疾险短期的过度,或者长期重疾的补充,都是蛮好的。
重疾险的作用,不仅仅只是提供医疗费用,还是对疾病治疗期间经济的一种补充。
对于有车贷房贷压力,而且上有老下有小的老铁来说。
重疾险是标配,真不能省。
保险作为人生的一把伞,带了不一定用,但用时一定要有。
现实生活种保险乱象
保险一交十几年,一保一辈子,好多家庭通过人情买保险,不看健康告知不懂合同条款,理赔又不知道理赔技巧。认为买了保险就有安全感了,可辛辛苦苦交了几年保费,在救急救命理赔的时候却被拒赔,损失非常大。
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