前一階段，看了山東問政的蘋果種植戶貸款過程，談點看法。
融資難，是個頑疾。在農村，是頑疾中的頑疾。但還是必須分析，到底看看是什麼樣的融資難。
1、平常有個人很缺錢，想借款，如果借款人還不了錢，有人會借給他嗎？肯定沒人借給他。
蘋果種植戶貸了50萬，是省農擔公司的信用擔保貸款，沒有任何資產抵押。從融資性擔保公司看，這已經就到了極限了，應該說對該項目已經最大限度的支持了。比如，通常農戶創業貸，純信用的最多才30萬元。
為什麼後來貸不出款來呢？電視臺記者在跟蹤採訪中也講，3年換了兩茬經營者，經營存在不穩定性，有風險性。這說出了種植戶貸不出款來的主要原因。
2、什麼情況貸不出款來？仔細分析一下，可以看出，一是該戶沒有任何的可抵押的資產，經營存在風險，這樣農擔公司就不可能給他繼續做信用擔保了，銀行沒有擔保了也不可能給他貸款了。二是沒有還款來源，貸了款如果還不了，銀行要追償農擔公司，農擔公司形成的被追償風險就由自己完全承擔，農擔公司就要自己承擔損失，因此也不會同意。
3、做買賣、幹企業、搞種植養殖等，都要有一定本錢的。如果連最起碼的本錢都不足，總是想缺的錢應該銀行理所當然的貸給，並且連擔保抵押的資產都幾乎沒有，還款的來源也幾乎沒有，同時還欠著別人的債，試想由那家銀行還敢貸給他呢。貸了，能還款嗎？如果不還款，形成了不良貸款，誰負責呢？
4、能不能貸到款，關鍵在還款能力上。電視問政中，記者講種植戶跑了那麼多趟，也沒有跑下來。這裡不在於種植戶跑了多少趟，關鍵是沒有還款的能力，沒有符合貸款的基本條件，這是最根本的問題。
作為創業者，要選準項目，量力而行，循序漸進，自有資本應能夠支持發展項目，特別是要會經營，要會管理，形成還款的強大實力。不能手裡沒有多少本錢，就想盲目搞大的，否則弄得上不去下不來，最終會拉一屁股債，陷入經營困境，直至破產倒閉。
5、解決融資難也需要條件。支持中小微企業，支持創業創新，支持鄉村振興，這是國家的政策，必須幫助扶持。從另一個方面說，支持是有條件有標準的 ，就在於還款能力和發展的良好空間。如果沒有標準，放任自流，如同搞慈善，不分青紅皂白，只要缺錢就支持，那就會重蹈2000年左右成立資產公司收購銀行不良資產的覆轍。這不符合政策，也不符合市場規律。如果真的這樣做了，也就不公平不公正了。
6、必須強化全社會信用。現在中小微企業融資是很難，民營企業非常難，銀行向外貸款也很難，不還款的老賴出現的也特別多。目前因種種原因造成借錢不還的，形成不良貸款的非常多，社會上有些惡意逃廢債的“老賴”，連起碼的信用和良知都沒有，欠個人的不還，欠銀行的更不還。
還有一種十分令人擔憂的普遍現象。比如有不少企現在業、個體業戶等，採取各種手段，千方百計貸了款，還了自己個人的欠帳，拍拍腚就走了，跑路不幹了，不僅不還銀行貸款，連人都找不到，這種空手“套白狼”的老賴，直接損害了全社會信用環境，形成了極其不良的壞的示範效應，必須依法嚴懲。
7、理性看待融資難。對融資難的農村貸款戶，需要客觀的來報道，尤其是做好分析，特別是理性公正分析。既要看貸款戶本身是因為什麼原因貸不出款來，也要看金融機構為什麼不貸款，為什麼不做信用擔保，等等。深入分析是否經營戶自身存在問題，還是金融機構的問題，抑或是政策落實的問題。
現在一說到貸款難，就簡單的、一股腦的埋怨，武斷的的把責任推到政府，推到銀行，推到融擔公司身上。一說貸不出款來，就認為地方政府政策落實不好，從一個極端走到另一個極端。像上述電視臺反映的這種情況，就是再好的政策，銀行也不敢直接貸。
當然，對項目好，成長性好，市場空間大的創新戶，通過調查分析市場後，即使當前現金流不是很好，也應根據預期的很好發展空間，還是要盡最大努力幫助，也可以通過其他融資途徑，比如股權融資、訂單融資、政策保險等來支持，讓企業度過難關健康發展。
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