我们买保险的目的，就是希望当有一天发生风险的时候能有资金上的保障，帮助我们提高抵御风险的能力。
然而最害怕也最无奈的就是发生风险，被保险公司拒赔。
其实能不能赔，是完全有据可依的。今天婵娟就跟大家聊聊，哪些情况会被保险公司拒赔呢？
1、等待期内出险
指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。设置等待期的目的是为了防止投保人明知将要发生保险事故，而故意投保以获取保险赔偿的行为。
重大疾病险的等待期一般为90日-180日，医疗险的等待期为30日。
重点来了：
若在等待期内发生重疾或轻症，重疾险一般有两种处理办法：
1、不予赔偿，退保费合同终止；
2、不予赔偿，已患病症除外，合同继续有效。
上述2好过1，如果被退保，基本上其他公司的重疾险也没希望买了。
若在等待期内生病或手术，医疗险处理办法为：该项疾病或手术不理赔，但合同继续有效。
2、责任免除
责任免除是指发生了合同条款中约定的情形，则不予赔付，目的是为了适当约束投保人的行为。
所有的保险合同都有责任免除这一项，每个险种的责任免除数量不一样，相较之下，寿险最少，重疾险、医疗险其次，意外险最多。
婵娟选个大家熟知的重疾险责任免除条款来看看吧：
不同公司的责任免除条款内容大同小异，不过数量不同，有多有少，少的优于多的。
3、没有如实告知
《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
本着“最大诚信原则”，关于如实告知有两种形式：有限告知和无限告知。
有限告知：即询问告知，指如实填报保险单证上的有关项目与补充回答相结合。
无限告知：要求投保人将已知和应知的所有情况尽量告知保险人，不得保留。
我国的内地采用的是“有限告知”，而香港采用的是“无限告知”。从释义可以看出，“有限告知”更利于被保险人的利益。
可能有人有疑问了，既然是“有限告知”，万一代理人没问我有没有家族遗传病史/既往病史，那我就不说总行了吧？
婵娟给个标准供大家参考：就我国《保险法》的规定来看，凡足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的情况，即为重要事实。也就是说，既往病史非常重要，不管有没有问到，都要补充说明的。
可见如实告知的重要性，已经发生太多因为没有如实告知而导致拒赔的案例，当然也不排除有的代理人要求客户隐瞒病史，已达到顺利投保拿到佣金的目的。我的建议是在如实告知这个环节自己留个底作为证据，以防出险遇到麻烦。
4、不符合理赔条件
这个在重疾险中出现得比较多，因为没有达到理赔条件，而无法理赔的情况。
用急性心肌梗塞来举例吧：
指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件：
1.典型临床表现，例如急性胸痛等；
2.新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；
3.心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；
4.发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。
如果得了急性心梗只满足一项或两项症状，也是没有办法赔付的。
结语：可能有人会想，这是在太复杂了，万一哪个环节没记住，岂不是有很大的风险？所以，专业的事应该找专业的人，帮你们在投保前就处理好这些隐患。
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