水逆結束的第二天，就接到朋友的好消息，說他66歲老父親的退休金問題成功搞定了。不但退休金從700/月提高到了4100/月，還一口氣補了十幾萬，算是當地社保局對老先生過去幾年漏領退休金的補償。
雖然是理所應得，但還是有一種財從天降的感覺。全家人都挺開心的。
這是怎麼回事呢？
事情是這樣的——
朋友的父親——我尊稱他伯伯，年青的時候在A省任職。
在勤勤懇懇工作了22年以後，因為工作出色，伯伯被鄰居C省的一個企業看上，邀請他加入。這用我們現在的話來說，叫人才引進了吧。
伯伯考慮再三，決定接受這家企業的邀請。於是舉家搬遷至C省。那年是1994年。
新城市、新工作、新環境，一切都是新的。伯伯全家人都在努力融入新生活裡。就這樣順順當當又過了22年，伯伯退休了。
而伯伯的兒子，也就是我的這位朋友已經唸完大學，開始在魔都工作生活。
▲圖/pixabay
兒子長成，自己當然就可以安享退休生活了。不過鬧心的事來了，伯伯發現，他工作了44年，每個月的工資才700塊錢。
向以前的同事打聽，人家一個月至少也有上千啊。
這是怎麼回事呢？
原來啊，伯伯在從A省調職到C省任職的時候，當時的人事部門少給他辦了一道手續，以至於他的連續工齡變成了只有後來這22年，前面那22年就這樣莫名其妙的“被丟失”了。
然後在新單位沒有馬上參保，託了好幾年才辦，以至於最後伯伯的工齡沒有算齊全，等於他參保還不滿15年。
所謂工齡，指的是我們和用人單位建立勞動關係，以工資收入為主要生活來源的這段工作時間。連續工齡是計算工齡的一種，一般是說我們按組織要求進行工作調動、學習、服役的連續時間。
過去在計算社保待遇的時候，這個工齡特別特別重要。伯伯“被丟失了”22年工齡，又丟失了“參保”依據，心裡當然不舒服。
每個月的退休金太低了，雖然兒子說不差這點錢，可是那畢竟是自己應得的。何況這麼一“丟”，彷彿在說那青春正盛的22年，就這樣莫名被抹去了。
圖/pixabay
一開始老先生想著也只能認倒黴。就這樣又過了幾年，有一天伯伯在整理舊物的時候，翻到一件“寶貝”——
2000年初的一天，他突然想起自己調職這事兒好像缺個什麼“證明”，於是就找了廠裡的領導給自己寫了一份證明，蓋上了相關單位的公章。就這樣，這張不起眼的紙，就留存了下來。
這張紙，成了“退休金事件”的重要轉機。
伯伯當即回到C省，找了當時的經辦人、找了當地社保……總之也是費了一番周折，向社保局說明情況。
最後的最後，“退休金事件”終於畫上圓滿句號——伯伯的退休金從700/月一躍升到4100/月，還多拿了十幾萬。伯伯開心得合不攏嘴，好像白得的似的。
真是皇天不負有心人啊~
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朋友家的“退休金事件”，因為所涉及到的工齡從60年代一直到21世紀初，所以工齡的計算有些複雜。但現在簡單多了。
因為從80年代到90年代，國家陸續建立了養老保險制度。工齡也逐漸轉變為繳費年限或者參保年限。只要上我們的社保賬戶一看，繳費年限一目瞭然，也可以查詢到各種明細。
社會越來越進步，信息越來越透明，但我發現大家的想法也越來越多了。我看見身邊有些人或主動或被動的開始“少交社保”或者“不交社保”，主動的那方說：
“不交養老金，把這錢拿去投資，收益更大。”
被動的那方則被勸導：
“你多拿點錢，改善生活，想幹嘛幹嘛，不好嗎？”
好嗎？肯定不好啊。
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第一、社會保障是社會福利。誰不愛福利？
我們都知道，國家社保包括養老保險、醫療保險、失業保險和工傷保險，一共是四險一金——以前是五險一金，今年3月，生育保險歸入醫療保險了。
參考一下2018年上海市的社保繳費基數，大致是下面這樣的：
▲上海2018年最新的社保繳費，那時生育險還沒歸入醫保
假設你是上班族，
那麼自己要交的社保費用比例和公司交的部分，分別是這樣的：
也就是說，如果我們稅前工資一萬，那麼到手是8130元，而公司實際上付了13820元。
所以啊，那些不想給我們交社保的公司，他們想在每個員工身上省下38.2%的人事費用，卻告訴我們說這樣我們可以多拿19%的現金。
實際上呢，我們不僅僅損失了3820元的隱形工資，更損失了未來的社會保障。這種損失不可衡量。
同樣的，不按足額交社保的，佔便宜的是公司，損失的也是我們自己。
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第二、社保基數的增長，不一定比你自己理財攢錢差。
有些人會說了，
“為什麼要交高額社保，我老實繳稅，與其交社保等著貶值，不如自己經營收入，不用政府養老不行嗎？”
對於這樣的，我只想說，圖樣圖森破啊。
我媽有一個朋友，原來在一個事業單位裡做一個邊緣職位。後來事業單位改制，單位給了職工們兩個選擇，
要麼，拿一筆錢，自謀職業。
要麼，提前退休，變相下崗。待遇什麼的統統下調一半。正式退休後併入社保。
一筆錢買斷的那個方案呢，給的錢還真不少，相當於當時未來好幾年的工資。就好像現在你一個月工資1萬，單位說，給你50萬，你離職。你幹不幹？
我媽那個朋友覺得有了這樣一筆“鉅款”，可以自己做點生意，或者拿去投資，賺那麼點工資應該不難。於是她就拿了一筆錢，離職了。
之後她折騰這折騰那，基本也沒掙到什麼錢，因為沒有再正式參加工作加入社保，老年的生活挺悲涼的。
而她的一些選擇第二個方案的同事，雖然在變相下崗後，生活變得困難，也琢磨著各種謀生方式。不管當年成功或是失敗，至少老了老了，還能有一份退休金拿著，看病也能報銷大部分。老有所醫，老有所養。
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其實，社保養老金真的是一個性價比很高的東西。
首先，養老金的收益真的很不錯。
養老金領取由兩個賬戶組成，個人賬戶養老金+基礎賬戶養老金。
個人賬戶養老金領取金額=
個人賬戶的儲蓄額÷個人賬戶養老金計發月數；
基礎養老金領取金額=
（全省上年度員工的平均工資+全省上年度員工月平均工資×繳費指數）÷2×繳費年限×1%
公式有點長，劃重點就是
養老金的增長以社會平均工資為基準。
什麼叫社會平均工資？大白話就是我們國家的經濟增長指數。
有多少人能夠幾十年來一直跑贏國家的經濟增長？
我見過太多人，做生意也好，炒股票也好，風光了幾年，又跌落神壇。只有極少數人可以傲立巔峰一輩子。
那養老金的增長有多穩？
我給你看看這十五年來歷年養老金漲幅表，
最近幾年有所放緩，是隨著並軌和經濟的放緩而有所減緩。
其次，養老金屬於極低風險的投資。
中國《社會保險法》的規定：
“基本養老保險基金出現支付不足時，政府給予補貼。”
這句話的意思就是說，養老金屬於國家信用層面的產物。
我們買保險的時候還會擔心保險公司萬一倒了怎麼辦，而養老金？根本是毋庸置疑了。
我們過去講家庭資產配置時，說過理財金字塔，
其實簡單的說，就是我們要把自己的錢分成幾個部分，
保命的錢、花的錢、用來投資的錢。
社保就屬於保命的錢，一切商業保險的配置，都要儘可能建立在優先配置了社保的基礎上。
所以社保不但不能省，還要堅持交，足額交。
因為世事紛擾，若命運無情，至少這是我們最後一方退守之地。
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