為打擊電信網絡詐騙及洗錢等違法犯罪行為，人行近期監管升級，各商業銀行按要求配合公安部門，核查電信詐騙賬戶，全面排查所有企業對公賬戶！近期，企業負責人要留意接聽銀行電話，拒接或不接將被視為無法聯繫，凍結賬戶！
一、銀行嚴查對公戶，千家企業賬戶凍結
各家銀行已加強監測，尤其加強客戶身份識別，持續關注客戶日常經營活動及金融交易情況。重點排查異地開戶、休眠測試、無法聯繫開戶企業、資金過渡明顯、夜間交易頻繁、經營異常的可疑賬戶。對可疑對公賬戶，各商業銀行會視情況分等級採取只收不付、不收不付、限制網銀交易等控制措施。
二、存在以下情況的企業被重點關注
1、一人多企、一人多戶、一址多照
2、經營地址為“自主申報、住所申報”
3、無深戶、無居住證、無社保的三無人員
4、首次開戶的企業法人代表年紀偏大或偏小（小於25或大於65歲）
5、身份證地址為異地的偏遠農村、手機號為異地、企業名稱用字怪癖等。
三、企業老闆需注意接聽銀行電話
銀行一般會通過電話聯繫法人或者實地上門方式進行排查！主要會核實公司名稱、稅號、註冊地址、主營業務、法人、主營業務等，因此建議企業老闆熟悉下公司登記信息，注意及時接聽電話，避免因回覆不及時，被認定為聯繫不上，從而導致賬戶凍結！
四、對公賬戶被凍結如何解決
有老闆私信小編說，因為沒有及時接聽銀行電話，導致自己公司對公戶被凍結了，賬戶無法收款和轉賬，遇到這種情況，企業應該如何解決呢？
1、首先，公司一定保證要合法正規真實經營
2、其次，及時和所屬銀行網點進行溝通、按要求提供相關真實經營的證明材料申請解凍（比如：房租水電發票、場地租賃合同、公司社保、交易往來合同等等）
3、可把原來開的對公戶銷戶後，再重新選擇其他銀行開戶。
五、對於企業新申請對公賬戶從嚴審查
針對企業新申請的對公賬戶，各商業銀行按要求落實開戶審核責任，做好開戶盡職調查工作，企業需按要求提供以下申請材料：
1、提供以公司、法人、股東名義承租的租賃合同或場地證明（包括自有房產證）
2、近1個月水電費發票或租金轉賬憑證（轉賬憑證的金額、時間、付款方收款方，需與租賃合同內容以及公司註冊成立時間邏輯關係對應）
3、公司營業執照原件、公章、財務章、法人私章
4、法人本人攜帶身份證原件及公司相關資料到場開戶
銀行網點在受理申請資料後，需安排工作人員上門核查註冊地址，確保“真人、真事、真資料“方能審核通過！
溫馨提示：各支行要求有所出入，具體以申請支行要求為準！
銀行對公賬戶原本是作為企業日常轉賬、結算、現金收付的結算賬戶，但卻被一些不法分子利用，成為“洗錢”工具！銀行作為監管機構，採取控制措施，降低風險本無可厚非。
但僅靠管控和收緊企業對公賬戶，並不能從根源上解決虛開賬戶的問題；真正非法機構依然有方法走捷徑開戶，最後受牽連的還是那些真正的草根創業者，這也與大眾創業的口號相違背；所以小編認為不久銀行制定出更有效的監管機制，引導企業守法誠信經營，淨化市場環境。
合規寶：作為國內首家專注於微商、社交電商財稅合規的服務平臺。可為微商、社交電商平臺、網紅主播等提供稅務籌劃、佣金結算、核定徵收等全套財稅合規方案！
關注今日頭條“合規寶財稅”，學習更多財稅合規知識！
閱讀更多 合規寶財稅 的文章
