最近，后台问的最多的，除了“如何给孩子配置保险”以外，就是“如何给父母配置保险”了。孝顺父母是人之常情。俗话说，送什么都不如送健康。越来越多有保险意识的人，会选择商保给长辈增强保障。
不过，很多险种对年龄都有限制。长辈们的保险成为了很多人纠结的事情。买or不买？买什么？怎么买？今天，牛先森为你解析父母的保障怎么买。
老人买保险有哪些限制？
给老人买保险，主要有两个门槛，一个是年纪大了，能买的产品不多，即使看到合适的产品，很多老人都会有一些慢性病，健康告知不一定能过去。而且随着年龄的增长，患重疾的风险加大，保费价格也会很高，部分重疾险还会出现保费倒挂的现象。所以对于老人而言，一般重点考虑考虑意外险、医疗险和防癌险。
各险种注意事项
首先，牛先森要强调一点，不论是大人、小孩还是老人，在考虑买商保之前，一定要把社保上了。这是国家给的福利。如果没有社保的话，很多险种的报销比例也会下降。
意外险
意外险健康告知比较宽松，适用于各年龄段，几百块就能拿下，属于必备产品。一般意外险会提供身故/伤残、意外医疗费用、意外住院津贴三个保障，对于老人来说，抚养家庭的责任基本已经结束了，配置意外险的时候，重点放在意外医疗和住院津贴保障，而不是身故的额度。需要注意的是，有些意外险还会限制社保用药，不限制社保用药的意外险更好一些。
医疗险
医疗险作为社保的补充，也是必不可少的，只是市面上的产品和包标准都比较严格。
如果老人的身体特别好，没有老年常见病、慢性病等，那自然没问题。目前行业里百万医疗通常的投保年龄是0-60岁，极少数到65岁。百万医疗虽然是自然费率，但是牛先森建议能买尽量买，不要过分关注性价比。 防癌险
顾名思义，防癌险只保癌症。因为只保癌症，防癌险的健康告知更宽松，有糖尿病、三高、慢性病或者心血管疾病病史的人群也能投保。防癌险分两种，一种是给付型的防癌险，确诊癌症就一次性理赔，类似于重疾险。一旦确诊就可以一次性赔付保额，而且通常是长期险，可以保10年、20年、甚至终身。但是相对贵一些。
另一种是补偿性的防癌险，和医疗险一样，属于事后报销的类型，也叫防癌医疗险。防癌医疗险则往往是一年期产品，价格比较便宜，有续保的隐患。防癌险和防癌医疗险，分别可以看成是缩水版的重疾险和医疗险。缩水的地方就是只保癌症，其他不管。
老人保险配置方案参考
根据年龄和经济情况，牛先森给大家做了一系列的老年保险配置方案，在有医保的基础上，
60岁以下的人群 如果身体健康，可以考虑意外险+百万医疗险
以50岁人群投保为例，每年的保费只需要1000元左右。
如果是三高、糖尿病、心脑血管的人群，预算非常充足的可以考虑给付型的防癌险，预算不是很充足的可以考虑补偿型的防癌医疗险。
这里的预算充足，是指在配置好家庭经济支柱之后还有足够的预算。
如果你刚买了房子、或者说年轻力壮的人还没有充足的保障，还是建议考虑补偿型的防癌医疗险。
61-65:意外+百万医疗/防癌医疗。
尊享e生爸妈版可垫付住院医疗费用，合理外购药物也可以赔付，同时还有重疾绿色通道服务以及术后家庭护理服务。虽然免赔额是2万，但是通过意外险，是可以补足保障的。
如果不能投保百万医疗险，安享一生依然是不错的选择。
65岁以上：
平安父母综合意外险有5万的意外医疗，费率也不高。
总结
说起来有些无奈，50岁以后，很多人都已经丧失了挑选保险的资格，只能“被保险挑“。
所以配置保险最好在30岁左右解决，尽量不要超过40岁。 40岁以后，重疾险也会有保额限制。除了尽早给父母投保，也要意识到尽早进行保险规划的必要性。早点下手，别等到买不了再后悔。
如果你有保险相关的问题想要咨询，欢迎在今日头条私信里回复我“咨询”两个字。
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