“從1元到100萬，懶人也躺賺”、”8歲小女孩問倒巴菲特，為啥那麼牛？”……當你在把玩手機時，屏幕上卻彈出這些勾人眼球的話語，你是不是很想一窺究竟？
突如其來的疫情讓線上教育變得火爆非常，一些傳授理財課程的“商學院”更是異軍突起，然而，需要留心那些以理財為名，實則販賣焦慮的渾水摸魚者。
有這樣一家號稱讓財務自由不再難的公司，通過抖音等平臺引流，教人如何理財，廣募學員。據其介紹，截至目前，其已為超過350萬人普及理財知識，並在不到4個月時間裡，成為抖音理財話題類視頻優質供應商。僅在抖音平臺上，粉絲總量便超過350萬人，視頻累計播放量達3.9億次。
日前，證券時報記者初步體驗了這個“神奇”的平臺。真實情況到底如何？
一家神奇的“商學院”
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在“國民級”爆款軟件抖音的平臺上，經常會出現一家名為微淼商學院的推薦廣告。點擊報名鏈接，則會看見打著“小白理財訓練營”的宣傳語，12天線上授課。而每一天的課程內容很是吸引眼球，諸如：”如何從窮人思維過渡到富人思維”，”人生窮富的關鍵”，”財務自由的三大核心工具”，”8歲小女孩問倒巴菲特，為啥那麼牛？”、“從1元到100萬的理財法則，懶人躺賺的理財方式”等等。
天眼查顯示，微淼商學院全稱叫北京微淼財商科技有限公司，成立於2019年4月10日；
法定代表人王樓樓，股權穿透後實際控制人為封賀。在微淼商學院網站上，封賀的簡介為“財務自由理論研究者，從0到財務自由的實踐者和實現者；
23歲向同學借1500元起步，33歲身價過億，10年間年化收益率238%；
10年投資實戰經驗，擅長A股、港股、美股、香港REITs、美國REITs、商品房、分級基金A、指數基金等核心投資工具的投資；
10年創造、經營企業實戰經驗，曾用2年時間從0到1創造一家企業，年營業收入過億，淨利潤率大於30%。對於商業模式、企業文化建設、團隊建設、公司治理結構、營銷銷售、現金流管理、企業系統建設有深刻的見解。”
記者通過抖音推送的鏈接報名之後，被一位理財培訓師（簡稱“H培訓師”）拉入微信群，名為2020年XX期XX班理財訓練營。進群后，H培訓師先發了一張12天的培訓課程表，緊接著就讓群成員關閉微信“群聊”添加好友功能，並稱凡是通過群私加好友的都可以斷定是騙子，如果遇到就要積極舉報。為獲取學員進一步信任，H培訓師會發送微淼商學院的一些投資防騙指南，並且列舉微淼商學院近年來獲得的獎項。
據H培訓師介紹，微淼商學院先後獲得過騰訊迴響中國“2019年度影響力在線教育品牌”、創始人封賀獲得過央廣網“2019年度教育行業影響力人物”等。
（注：這是一條發在“商訊”欄目下的信息）
最後H培訓師便附上個人投資經歷，比如理財經驗7年，包括股票、基金、房產、REITs（不動產信託基金）、可轉債、股權投資等，年收入220萬元，年齡31歲，其財富目標就是，盡力幫助微淼2021年赴港上市，成為全球最好的財務自由實現平臺，以及將微淼建設成偉大的百年商學院等。
記者從微淼商學院網站上看到，其名師團隊主要有5位，分別是實際控制人封賀，創始合夥人馬菲菲，夏金聲，孫延芳、於英豪，其中封賀以及夏金聲均稱拿到國家理財規劃師資質，但並沒有給出資質編號，無從辨別資質真偽。
號稱估值百億，將赴港上市
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H培訓師在群裡表示，目前微淼商學院估值100億，2021年將赴港上市，正在跟騰訊洽談合作。值得一提的是，根據學員介紹，培訓師幾乎都會在群裡提到微淼商學院將赴港上市，並且正在和騰訊洽談融資分股權等事宜。
不過，記者向騰訊集團公關部求證，該負責人通過和投資相關業務部門一一核查後向記者表示，騰訊沒有和一家叫微淼商學院的公司進行過任何融資相關的洽談。而公司估值100億不知從何而來，天眼查顯示公司去年4月份成立至今並無任何融資史。
對於H培訓師宣稱的赴港上市，記者向其問及微淼商學院的盈利模式，H培訓師要求私聊。
據港交所上市標準，主板上市在業績及市值方面要求不少於三個財政年度的營業記錄，最近一個年度的盈利必須達到2000萬港元，前兩個年度盈利總和不少於3000萬港元，上市時市值至少達5億港元。上市前至少三個年度內管理層維持不變，及在最近一個經審核的財政年度內擁有權和控制權維持不變等。在公司管治方面，至少有三名獨立非執行董事，所委任的獨立非執行董事必須佔董事會成員人數至少三分之一。
創業板上市要求在業績及市值方面，不少於兩個財政年度的業績，無盈利要求，過去兩個財政年度的經營業務所得的淨現金流合計至少達3000萬港元，上市時市值至少1.5億港元，公司管治方面跟主板一致。
由於微淼商學院沒有對外披露期經營狀況，因此無從其收入、盈利狀況不得而知。只是公司管理架構目前來說非常單一，封賀持股75%，王樓樓持股25%，這二人同時也是公司僅有的2位高管。從公司管理架構來看，至少目前並不符合上市資格。
H培訓師繼續介紹，微淼商學院純粹就是理財教育商學院，不賣保險，也不賣理財產品，只是一個培育機構，學員通過報名進行課程培訓。接下來，H培訓師便在群裡提問“為什麼只有20%的人掌握了80%的財富”。隨後，其再通過所謂的二八定律對此解釋，“就像群裡一樣，200多人的群，但堅持到最後繼續學習的可能就只有40人，這就是二八定律中的二。大家要做其中的二還是剩下的八，接下來的12天，請用行動證明。”
緊接著，便是進階版的課程來了，即教人如何選股，購買基金、信託等理財產品。並要求購買更高昂的課程培訓。
宣稱開戶就送股票，跟渣打、花旗均有合作
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當記者問及進階版的課程報名費是多少錢時，H培訓師說，每期學員班只有50個優惠名額，先搶先得，優惠後價格要第一期學完之後才能定。只有堅持學習，改變窮人思維，才能掌握理財方式，實現財富自由。
根據此前第五期學員班的一名張姓學員向記者透露，進階版的課程原價是12998元，給到小白營學員的優惠價是6998元，“通過第一期的課程，我覺得老師講得挺好的，有點心動，不報名的話，可能就沒這個優惠價格了。”
隨後，微淼商學院的另一名培訓師（簡稱“Y培訓師”）開始不停勸還在猶豫中的張姓學員報名進階課程，並稱學不會免費複訓，進階版學習內容會講到如何選股，以及各種財報分析，還有海外REITs理財投資方式等。
根據Y培訓師所發的課程表，進階版課程包括財務自由操作系統，財報分析，企業分析等課程。Y培訓師稱這是系統性學習，後期並沒有其他任何升級費用。
當記者問及H培訓師上完所有課程之後，是否會在群裡推薦股票或者其他理財收益時，該培訓師表示不薦股，只是會告訴選股方法和如何挑選基金、信託、REITs等這種理財產品。“我們這邊年齡70多歲的大爺，都能學會如何選股，所以對於年輕人來說根本不難。”
雖然不推薦股票，但是培訓師依然會向學員羅列一部分候選股票，讓學員自由選擇。
此外，培訓師還經常在微信群裡推薦收益率很高的理財產品，比如海外REITs房地產信託基金，Y培訓師在群裡稱，REITs收益率非常高，“大家看XXX信託每年9%的現金分紅已經很高了，但是在REITs中還只是中等的回報率，高的可以達到20%左右。”
不過，中泰國際（香港）分析師顏招駿向記者表示，REITs其實就是不動產投資信託基金，它的運作方式是將不動產的所有權證券化，用於證券交易所買賣，這種信託基金的主要收益在於不動產出租所得。比如領展房產基金（00832.HK），就是將領展旗下所有的房地產物業全部打包起來，然後成立一個房地產信託基金，由專業人士管理，分紅相對穩，但是回報率大概5%-8%左右，還是香港做的很好的REITs房產基金，至於20%的收益率沒見過。
比如股神巴菲特青睞於2017年投資了3.77億美元（持股比例9.8%）美國Store Capital房地產投資信託基金（REITs），這是伯克希爾投資的唯一REITs公司，公司市值63.85億美元，TTM PE估值21.09倍，目前股息率5.2%。Y培訓師所介紹的REITs房地產基金每年現金分紅率能達到20%左右，比巴菲特的投資收益實在高出不少。
為了進一步向學員介紹REITs這種投資模式，Y培訓師表示，外國的REITs中國人也可以投資，方法非常簡單，在港美股證券賬戶就能操作，並建議大家報名參加實踐班的培訓，實踐班有專屬開戶優惠鏈接，完全免費。開戶就送股票，賣了就是錢。
“360天港股超長免傭，微淼學員獨享，開戶即送1股匯豐控股，首次入金大於2萬港幣（等值）即送1股騰訊控股，港股新股認購免手續費，（先收後返），美股新股認購免手續費（直接減免）”Y培訓師表示。
值得注意的是，內地投資者購買港股股票有兩種渠道，一種是通過滬深港通進行交易，但有50萬門檻。另一種是直接註冊港股賬戶，但需要香港銀行賬戶，而目前香港各銀行開卡手續繁瑣。簡單的通過鏈接就能立即註冊，並且購買港、美股，看起來並不那麼靠譜。
當記者問及是否與香港券商或銀行機構合作時，Y培訓師向記者表示跟花旗和渣打銀行均有合作，隨後時報君向渣打以及花旗工作人員求證，均表示並不知道這家機構，雙方也並沒有合作，“銀行不會做這些，開戶還送股票，這是明顯違規的，香港銀行合規非常嚴格，很多決策是要經過金管局以及香港證監會審批的。送股是完全不可能的事情。”渣打銀行的一位工作人員表示。
6998元進階版課程報名，視頻授課實操選股
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“微淼商學院主要培養投資家和企業家，不培養高級打工者，如果想要成為高級打工者可以上其他幾家商學院，像倫敦商學院，哈佛商學院，麻省理工商學院等都是培養高級打工者。”微淼商學院L培訓師稱。
在群裡，有一名學員公開發問“誰給你們的勇氣，人家的教授都是國際名牌大學畢業，微淼呢？”，這名學員立馬就被拉黑踢出群。根據其他學員介紹稱，在微淼群裡，只要是老師講的，不準抬槓，如果發現抬槓就會立即被清理出去。
私底下培訓師卻在不停勸導有意向的學員報名進階版課程，進入實踐班。Y培訓師向記者表示，如果想繼續學習，現在就要趕緊報名，而且名額有限，優惠也是有時間截止日的，價格馬上就會恢復原價。“不用擔心學不會，我們這邊72歲的學員都能進行實操股票選股，50-60歲的學員也很多，我們的課程都是根據小白設計的，我們是邊指導你學習邊指導你實操投資，第一週就會教你配置指數基金，後面還會指導股票，可轉債，基金等操作。”
當記者問及後期的學校模式時，Y培訓師表示，“報完名就開通視頻授課，我們的學習是終身的，視頻課程也會一直保留。而且我們是錄好視頻一對一教學，每個人都會有個賬號。”
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怎麼才能實現財富自由，年輕輕輕就身家過億？QQ群、微信群、電話銷售等總有人給你出主意，並不停的販賣焦慮要改變窮人的思維模式，學會像富人一樣思考，然後就開始講授理財知識，買會員教你如何選股，精準判斷買賣點等。
事實上，非法薦股屢禁不止，騙子的套路都差不多，一開始都會是單純的授課，然後再慢慢建立信任，然後開始教你實操股票、基金等理財產品，群裡還會有老師股評總結，同夥們吆喝等。大致有這樣一種常見套路：
1、 拉人建群賣課，講授各種理財知識等博取信任
2、 推銷各類“開戶軟件”“薦股軟件” “薦股平臺”，以免費使用的方式拉客戶，隨後以升級等各種名義，誘騙投資人購買軟件或充值，以便享受“薦股服務”。
3、設立所謂“牛股” “黑馬行情”等預測類公共帳號吸引關注，或在各種社交群組，利用這種噱頭，通過所謂的“專家”“老師”指導，賺取高額“服務費”。如分紅或月費年費等。
4、性質惡劣的“薦股割韭菜”。逢低建倉，提前在低價位大量購入某個“非固定收益類投資產品”後，再以發佈推薦等名義，誘騙大量個人用戶資金入場，等價格拉昇後迅速賣出，獲利逃離出場。
5、冒充正規金融證券交易公司欺詐。偽造交易系統，利用薦股類話術，以高盈利為誘餌，誘騙用戶注資到假冒的交易系統，並在後臺實時操縱行情，偽造交易記錄，欺詐用戶大量資金。
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