萬事皆空70
4月14日晚，央行數字貨幣DCEP迎來了具有歷史意義的一次胎動。
兩張社群截圖清晰地顯示，中國農業銀行(3.430, 0.01, 0.29%)正在對央行數字貨幣DCEP進行內測。關於央行數字貨幣的信息由來已久，不過這麼直觀的近距離視覺感官還是第一次。
圖片一出，就像看到即將臨盆的“天選之子”，全網表現出了熱切的關注。媒體界更是有點等不及央行的官宣，已經開始熱火朝天地宣傳這個新生事物了。為什麼DCEP會有如此大的魅力呢？一旦央行發佈，它又將如何影響我們現在的生活、行業呢？我們就從0開始瞭解一下DCEP。
什麼是DCEP？
DCEP全稱‘數字貨幣電子支付’，英文Digital Currency Electronic Payment，是中央人民銀行尚未發行的法定數字貨幣。它以替代M0的角色出現，具有法償性，是一種任何機構、商家、個人不能拒絕接受的法定貨幣。
有人可能會說數字貨幣，我們國家不是早就實現了麼？銀聯支付、支付寶、微信不都是電子支付平臺麼？
的確如此，但從以上圖可以看出商業銀行的非現金支付和第三方互聯網支付，走的是商業銀行存款貨幣結算，屬於M1和M2級別的數字化不具有M0級別法律效力，更不可能取代M0。
所以，DCEP歷史地位可想而知，它就可以理解為RMB的“代名詞”。
為什麼要發DCEP？
1、從貨幣系統進化論看，數字貨幣是未來的大勢所趨，使用DCEP法定貨幣構建一個理想的虛擬交易環境，免去紙鈔和硬幣的發行，省去貨幣印製回籠、貯藏各個環節的成本。
2、紙幣和硬幣具有易偽造、難統計、匿名不可追溯等缺陷，而數字貨幣可以實現創造、記賬、流動等數據的實時採集，以及貨幣的追蹤。
3、目前無論是商業銀行支付還是互聯網支付，它們都依賴於賬戶耦合模式，而從根本上將紙幣和數字貨幣對等，可以打破平臺之間的壁壘，有利於人民幣的線上流通和國際化。
4、貨幣系統具有顛覆世界格局的力量，在2019年Facebook發佈Libra時歐美各國驚恐的舉措就可見一斑。率先佔領數字貨幣的高點，是維護本國貨幣主權和法幣地位的必要策略。
DCEP怎麼做到替代M0？
DCEP想要達到替代M0，就必須和現金一樣，只要有DCEP錢包就能夠無網、跨行、跨支付機構支付，在這一點上“雙離線支付”完成了第一步。
雙離線支付，交易雙方均離線，即便是在沒有信號的地下商場，交易也可以發生。這樣只要有硬件設備，可以任何時候實現貨幣的功能。
可以想象到這樣的場景：只要手機上有符合DCEP標準的數字錢包，那麼不需要網絡，雙方手機碰一碰或者掃一掃，就能把自己的DCEP轉給另一個人。而且不同銀行或支付機構的數字錢包都必須支持DCEP，能夠跨行、跨支付機構轉賬。
也就是說將來支付寶、微信支付和銀行的數字錢包都不再是一個孤島，而是DCEP支付鏈條的一個節點，它們之間可以互通。
雙方都離線的話，支付是怎麼完成的呢？“就先記賬，等能做安全驗證時再扣款”參與DCEP技術的支付寶官方表示。與區塊鏈去中心化記賬方式不同，DCEP是中心化賬本模式，顯然是可以做到先記賬再扣款的。
因為是先記賬再扣款，所以基於安全考慮，雙離線支付主要用於小額支付，符合DCEP的定位。
當然，因為各方面世紀、技術還不夠成熟，短時間內DCEP還完成了替代紙幣和硬幣的歷史使命，所以存在一定的過渡，正如周小川說的那樣，實體貨幣和數字貨幣有可能會長期共存。
M1M2電子支付、比特幣，DCEP的近親對比
以往技術革命都是先從國用、軍用，再到民用。因為國家、軍隊有著個人或企業沒有的資源和實力。而數字貨幣系統顯然是走了一個農村包圍城市的道路，無論是M1、M2的電子支付還是比特幣，都只能算是“創業項目”，如今被各大國家認可應用，在某種程度上都是一種昇華。
從M1M2電子支付到M0貨幣，屬於支付系統的深化，將來商業銀行、持牌支付機構都會成為一個鏈上的節點，所有節點都聽從央行指令。
DCEP當然也借鑑了很多比特幣的邏輯和做法，或者說央行數字貨幣就是來自比特幣的靈感。央行成套系統都可見看到比特幣的影子，但是也存在“中心化”和“去中心化”記賬方式的本質差別。
DCEP擁有強大的國家信用做背書，影響力方面肯定會青出於藍，在國際上代表的是一個國家的實力；而比特幣“去中心化”性質也註定讓它在無國界的道路上走下去。
DCEP為什麼選擇在這個時候內測？
首先央行對於DCEP的籌劃可以追溯到2014年，在中國人民銀行行長周小川的支持下，央行成立發行法定數字貨幣的專門研究小組。這些年DCEP開發的消息一直在持續披露，在去年11月份，中國央行副行長範一飛表示DC/EP基本完成頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作。按照時間計算，央行在今年落地數字貨幣是一件水到渠成的事。
我們猜測，在這個時間點內測和新冠性病毒有很大的關係。一方面，意外爆發的新冠性病毒延遲的2019年訂好的內測時間；另一方面，新冠性病毒傳染推動全球各國央行數字貨幣的進程，間接地加速了我國央行數字貨幣內測的腳步。
據悉，2月21日，瑞典央行在全球率先開始其央行數字貨幣電子克朗（e-krona）測試。4月2日，法國中央銀行正在分析如何使用加密貨幣為CBDC供電。4月3日，菲律賓聯合銀行行長Edwin Bautista將加快採用包括央行數字貨幣在內的數字銀行服務。4月6日，韓國央行宣佈將在2021年對韓國央行數字貨幣進行試點測試。
國際上這樣密集進行的央行數字貨幣測試，也是我國進行央行數字貨幣內測的外部催化劑。
DCEP將對我們的生活產生怎麼樣的影響？
首先，央行數字貨幣誕生，我們的支付方式會更方便。
因為央行採用‘雙層運營’的模式，商業銀行在中央銀行開戶，按照百分之百全額繳納準備金，個人和企業通過商業銀行或其他金融機構開立數字錢包。
所以短時間內我們對商業銀行、互聯網支付平臺的方式幾乎不會發生大的變動。而各大支付平臺必須可以流通DCEP會使我們的支付更加方便。另外很多專利技術的開發，使得DCEP完成很多現在M1、M2無法支付的場景。
當然，央行數字貨幣出現後，我們需要熟悉一套新的轉存、錢包、硬件的應用系統。人們可以通過DCEP領取工資或進行交易，也可以通過銀行或第三方平臺充值獲取DCEP。
DCEP對於數字貨幣行業有什麼影響？
有一個誤區是央行發佈數字貨幣就是側面地承認了比特幣為首的數字貨幣的合法性。其實不然，兩者雖然都叫“數字貨幣”，但一個是國家法幣，一個是野生的“數字貨幣”。即使邏輯和應用類似，但是血脈上有本質的區別。所以，即使央行發佈數字貨幣，那也不代表什麼。
央行數字貨幣DCEP錢包、ATM機等使用流程的教育，可以提高人們對於整個數字貨幣概念的接受度，這在某種程度上也是幫助更多人群理解比特幣等數字貨幣。
我們再做個猜想，假如央行發佈數字貨幣DCEP的同時，將比特幣納入合法範圍，那麼對於目前全球的“數字貨幣”行業影響才是巨大的。一方面有國家背書的DCEP，會將目前“當穩不穩”、透明度差的USDT等穩定幣驅逐，另外數字貨幣對數字貨幣的無縫銜接也將使風險密佈的場外交易淘汰。
如果說減半行情是數字貨幣今年的連續劇，那麼央行發幣就是一場大電影，後者雖然不持續，但是製作、改革程度、影響力都更深遠。
DCEP有沒有救市功能？
答案是有。
首先，數字貨幣在技術上可以實現創造、記賬、流動等數據的實時採集，以及貨幣的追蹤，這樣理論上是可以快速制定貨幣戰略，有效地應對現在局勢。
其次，數字貨幣擁有更高的流通效率，在目前疫情蔓延、全球化停滯甚至回撤條件下可以提高人民幣的全球影響力。
最後，央行數字貨幣發佈將利好很多產業，4月15日早盤，數字貨幣概念漲幅居首。數字貨幣的發行、流通（錢包服務提供商、支付服務提供商）以及管理（包括安全加密、KYC認證等）等各個環節在將來都有不錯的發展預期。向未來應用看，數字貨幣打破交易壁壘，跨境支付、跨境電商等方面將更加順暢、快捷。
創宏財經
首先非常感謝在這裡能為你解答這個問題，讓我帶領你們一起走進這個問題，現在讓我們一起探討一下。
有不少朋友認為是央行的支付寶或者微信，其實差別蠻大的。簡單科普一下，央行數字貨幣和支付寶、微信支付有什麼不同。
簡單地說，央行數字貨幣替代M0，其功能和屬性與紙幣相似，只不過形態是數字化的。
而支付寶、微信支付等第三方互聯網支付，走的是商業銀行存款貨幣結算，屬於M1和M2級別的數字化，不具有M0級別法律效力，更不可能取代M0。
M0：一般指的是流通中的現金
M1 ：一般包括 M0 + 各單位的活期存款，
M2：包括 M1 + 居民儲蓄存款 + 單位定期存款 + 單位其他存款 + 證券公司客戶保證金。
從1948年12月1日誕生起，人民幣已經有72年曆史。不管人民幣如何改版，其紙幣的形態一直未曾變化。但在今年，人民幣將迎來前所未有的升級——數字人民幣即將與公眾見面，在蘇州相城區，一些人的部分工資就將以數字貨幣的形式發放。
一位蘇州相城區政府部門人士向每日經濟新聞記者表示，該消息屬實，央行數字貨幣應用確有落地，此前已經收到文件，具體是金融監管局在負責。
央行數字貨幣應用將在蘇州落地也印證了此前的一則消息。
4月14日晚間，一張央行數字貨幣在農行賬戶內測的照片在網絡流傳開，消息稱，央行數字貨幣在深圳、雄安、成都、蘇州四個試點城市測試。
中國央行數字貨幣還跟別的央行數字貨幣不太一樣，它的英文簡稱叫做"DC/EP"。
DC=digital currency就是數字貨幣
EP=electronic payment則是電子支付
央行數字貨幣落地尚未“官宣”，但市場已先一步有了動靜。繼昨日大漲後，今天數字貨幣開盤走強，相關概念股大漲，截至收盤，眾應互聯、廣電運通、恆寶股份等15只個股漲停。
DC/EP替代M0的使命會逐步實現，兩到三年時間會有30%至50%的M0被央行數字貨幣替代，基本實現央行數字貨幣全國範圍推廣，平常的現金使用大部分會被替代。這次農行首先推廣，其實也是有很強的現實意義，也是因為中國目前現金使用最多的，是農業農村等體系，農行M0的量更多一些，所以目前看首先是在應用場景更多，移動支付更發達的蘇州、成都等地試運行，但未來全國範圍內會很快落地。
在以上的分享關於這個問題的解答都是個人的意見與建議，我希望我分享的這個問題的解答能夠幫助到大家。
在這裡同時也希望大家能夠喜歡我的分享，大家如果有更好的關於這個問題的解答，還望分享評論出來共同討論這話題。
我最後在這裡，祝大家每天開開心心工作快快樂樂生活，健康生活每一天，家和萬事興，年年發大財，生意興隆，謝謝！
猴唸經
在解釋央行數字貨幣之前，首先要介紹一下數字貨幣的發展歷史。2009年1月3日誕生具有跨時代意義的產品-比特幣。採用p2p技術和加密算法，構建了一套點對點、去中心化的貨幣發行和交易系統。直到現在2020年已經平穩安全的運行了11多年，比特幣的價格由最初的毫無價值，到2017年底達到12萬美金一枚，摺合人民幣80多萬元，點燃了全球各地的人們對於數字貨幣的熱情，對於現行中心化的金融體系造成了非常大的影響。
2020年5月13日的比特幣價格
比特幣的巨大成功，促生了個人數字貨幣時代的發展，以太坊、瑞波幣、泰達幣、比特現金、萊特幣、柚子、幣安幣等數量多達幾千種的數字貨幣橫空出世，掀起了全球數字貨幣的浪潮，2017年達到頂峰之後，人們慢慢的冷靜下來，數字貨幣也開始降溫，有志之士，比如各國央行、大型跨國公司，開始思考基於比特幣的核心技術-區塊鏈，到底能解決什麼問題，適用於哪些應用場景，能為社會發展做出什麼貢獻。
世界範圍內主要的個人數字貨幣
自從比特幣誕生以來，區塊鏈技術不斷的發展，大體分為三個階段。
第一個階段以比特幣為代表的區塊鏈
是公鏈的應用，具有開拓性的重要價值，在科技史上具有里程碑式的意義。比特幣具有去中心化、開放、防篡改、匿名信和可追溯的特點，證明了貨幣即使脫離央行，照樣可以發行、交易。基於比特幣的提取的核心技術-區塊鏈，向大眾露出神秘的面紗。
第二階段以以太坊為代表的區塊鏈
也是公鏈應用，最大的特點就是擴展了比特幣的可編程特性，發明了智能合約，創造了首次貨幣發行（Initial Coin Offering，簡稱ICO）的融資新模式，解決了企業初始階段的資金不足的情況，進一步促進了區塊鏈技術的發展，幾千種數字貨幣如雨後春筍一樣出現。
第三階段，對於這個階段不同人有不同的理解，沒有形成業界的共識，目前沒有技術上的突破
在我的理解，我認為區塊鏈發展的第三階級是區塊鏈操作系統，類似於PC的Windows、Linux，移動的Android和IOS，作為一個基礎設施，應用開發商基於區塊鏈操作系統構建各種業務的應用軟件，就像PC電腦端的各種應用程序，移動手機上的微信、支付寶應用等。區塊鏈操作系統對應用開發方是透明的，應用開發方只關注自己的業務和用戶體驗，發佈的應用直接支持區塊鏈的各種特性。
基於區塊鏈技術的數字貨幣在全球悄然興起，目標就是要顛覆現有的金融體系，因此引起了各國央行的重視。我國央行在2014年就成了相關數字貨幣的研究小組，並於2017年正式成立了中國人民銀行數字貨幣研究所。跟蹤和深入的研究區塊鏈技術，發佈相關技術研究成果和專利，並構建央行數字貨幣的原型系統，為國家數字貨幣的發展提供技術和業務支撐。
關於中國人民銀行發行數字貨幣的傳聞在網絡上也時有發生，但是都不是實際的情況，進入2020年，有關央行數字貨幣進行試點的消息不斷出現和傳播。根據現有的公開消息，央行數字貨幣將分為央行、商行二級體系，與現有的金融體系維持一致，並分階段推出，第一階段將取代部分的M0（現金），探索數字貨幣的運營模式。
M0---現金；
M1---M0+活期存款；
M2---M1+定期存款，非支票性儲蓄存款。
國際方面，2019年Facebook公司，聯合眾多的世界五百強公司，包Mastercard、PayPal、Visa、沃達豐、eBay、Lyft、Spotify、Uber等，推出的跨主權貨幣Libra更是增加了央行推出數字貨幣的壓力和緊迫性。國內方面，由於微信、支付寶的普通，很少有人用現金，覆蓋範圍非常廣，甚至小地方的縣城都是微信、支付寶首付款，無紙化現金基本已經實現，對於金融機構的影響也是非常巨大。
在這兩方面的影響下，對央行數字貨幣的推出起到了催化劑的作用，央行數字貨幣對於我國構建安全的金融體系，以及增加參與世界金融體系，發揮更大的價值和話語權具有巨大的作用，並且研發和試點都一直走在世界的前列，對於我國央行的數字貨幣充滿期待。
