有很多讀者在後臺留言問問我:“疫情期間各大銀行批貸款時,手“松”還是“緊”?
答案是:是非常嚴格,比平時批貸款時謹慎而且嚴格的許多。
這種變化的主要原因,是近期宏觀經濟受疫情的影響,很多行業的收入都受到了很大的衝擊,所以銀行採用一些臨時的貸款政策去管理自己的借貸風險。
舉個例子:
這是一個預批轉全批的案子,客人剛剛找到房子,預批還在有效期內。
但是銀行根據客人的行業,馬上要求客人提供最新的工作證明,以及這個工作在未來6個月之內會不會受到影響。
通過這個案子我們可以明顯的感覺到,銀行在釋放一種強烈的“信號”。非常時期,他們採用的也是一種非典型的審批方式。
所以在這個期間之內做貸款的客戶,一定要和自己的Banker或者broker確定好穩妥的貸款方案。
現在什麼類型的貸款申請人會受到銀行的重點關注呢?我大概總結一些方面:
1 、租金收入方面會被銀行重點關注
2 、旅遊,零售,體育,護理,餐飲,娛樂等行業申請人的收入會被重點關注
3 、加班,補助,獎金等收入類型會被重點關注
4 、自僱人士,企業主的收入被重點關注
那麼這些政策的微調會對哪些申請人產生影響呢?
1、擁有多套房產的貸款申請人
如果你的收入很大程度依賴於租金收入,那麼在申請新貸款時一定要注意,因為你的借款能力在銀行這裡有可能會大打折扣。
2、公司老闆以及自僱人士
由於很多行業都受到疫情的衝擊,銀行會根據個案去要求這些申請人提供更多甚至更新的財務資料,因為參照以往的財務數據有一定的滯後性。
3、申請人收入特別依賴佣金,加班,補助等形式收入
這類貸款申請人在這段期間內,貸款能力將會受到很大影響。
4、如果你的行業在一些被疫情影響較大的領域
如果你的行業在,旅遊,娛樂,零售,護理等一些被疫情影響較大的領域,即便你以前拿到預批,銀行有可能要求申請人提供最新的收入證明以及工作狀態更新。
那麼在疫情期間,作為貸款申請人該注意什麼呢?
如果近期有買房打算,切記不要申請銀行提供的Hardship(延遲還款)。
因為銀行很難在Hardship期間再發放第二筆貸款給你。
看房前,一定要與經驗豐富的Broker或者Banker來討論自己的貸款申請計劃,做到對未來自身與外部情況變化做一個準確的預判。
如果收入在未來真的會受影響,那麼要適當的降低自己的看房預算。
申請貸款預批時不妨可以嘗試多申請一家機構作為備選。
平時我基本不會建議客戶這樣操作,但是非常時期各家機構對申請人的風險態度也是不一樣的,給自己多一種選擇的餘地。
和自己的僱主談論工作時間問題。
如果僱主那邊真的有很大困難,那麼申請人可以向僱主申請Unpaid Leave或者減少工作小時數,與僱主共渡難關從而保證自己的職位依然存在。
今年火熱開年的地產市場由於疫情而突然降溫,但是目前很多物業都是通過Off-Market進行銷售,很多業主都是因為一些經濟壓力才選擇售出自己的物業。
能在這個期間賣房,自然對房價的預期通常不會太高。作為買家,如果在這個期間可以看到中意的房產也將是性價比極好的一個選擇。
但是前提條件一定提前做好自己的貸款準備,不要因為錢而丟掉歷史給你的購房機遇。