每天听安爸说保险,人人都是保险专家。
写在前面:
上周一周都在上海,舟车劳顿,刚回郑州,不出所料的,感冒加重了,在家里待了一天。
庆幸提前给安安的爷爷奶奶,还有安安都打了流感疫苗,不然估计我真的被赶去去住酒店了。
安妈一直鄙视我,稍有头痛脑热,立马给身为医生的好友打电话,详细沟通下病情,然后被轻描淡写的打发啦。
其实不仅仅是病情延误后医疗费用的成本,更主要是对于生活质量有更高的要求。
不希望把健康让位于疾病,希望拥有健康的身体来陪伴家人,希望有更多的时间追求理想。
为了我们自己和家人,拥有一个健康的身体,远比几百万的保险重要!
就像一个妈妈跟我讲,自从买了保险,一定要好好锻炼身体,老了就敢放心卖房去周游世界了。
自从9月份号称癌症保障Bug及产品捆绑涨价后,好像各大保险公司和渠道都看准了癌症2次赔付的需求。
那么这些产品究竟对比如何,有哪些亮点呢,怎么买划算。让我们今天来仔细看看。
今天文章重点如下:
- 八款人气消费型重疾产品对比分析。
- 三款热卖新品亮点在哪里?
- 消费型重疾家庭搭配建议。
- 网友常见问题回复。
八款 “消费型” 重疾产品对比分析
现在市面上优秀的重疾险产品越来越对,很多妈妈都越来越专业了,跳过保险知识,今天我挑选8个常见的产品进行对比分析:
百年 康惠保旗舰版
昆仑 健康保2.0
海宝 芯爱
瑞泰 瑞泰瑞盈
渤海 前行无忧
百年 康惠保2020
和泰 超级玛丽2020
三峡 达尔文2号
闲话不多说,直接上分析图:
做完基础保障分析后,不得不感叹保险公司上新产品真的很拼。
不喜欢看图的可直接看结论:
追求极致价格,预算紧张:
纯粹性保障方面,康惠保旗舰版,康瑞保,选择保到70岁,价格还是非常便宜的;
如果不考虑过渡型产品,希望保障到终身,康惠保2020,超级玛丽2020和达尔文2号更值得选择,保额更高,价格也不贵。
追求更好的保障:
超级玛丽2020 在40岁前投保,前15年也能多赔 50%;轻症30%~55%;
康惠保2020 前10 年得重疾多赔 50%,第 11-15 年多赔 35%,而且轻中症赔付比例也不错,赔完还会增加 25%重疾保额;
达尔文2号 60岁之前确诊可多获赔50%,而且轻症赔付40%、中症赔付60%,比例都高于其他产品。
偏重心血管疾病保障:
如果说偏向心血管疾病的保障,还是建议配置芯爱 ,冠脉介入术(支架手术)可以获赔2次,还能附加急性心梗,冠状动脉搭桥术2次赔付,心血管保障最全。
年龄较大,希望降低缴费压力:
瑞泰瑞盈 承保年龄可以导70岁,并且可以选择缴费至60岁,既可以让年龄大的群体有补充重疾的可能,还可以极大地减低缴费压力。
需要提醒的是瑞泰瑞盈虽然可承保至70岁,但是不同年龄有保额限制,而且杠杆偏低。
建议年龄在60岁以上的用户,可以考虑防癌险和防癌医疗险补充保障。
达尔文2号 、超级玛丽2020、康惠保2020 怎么选?
首先要明白,这三者定位是档次赔付型重疾产品,基本形态比较类似:
- 必选保障:基础的重疾1次+中症2次+轻症3次,三款都有额外赔付的保障;
- 可选保障:癌症二次赔付、身故责任、特疾保障;
我们来看下三款产品的基础保障情况:
除了基本形态之外,我们看看三者的主要差异化内容。
1:重疾额外赔付比例方面:
达尔文2号在60岁之前重疾额外赔付50%,以50万保额为例,60岁之前罹患重疾可获赔付75万,相当于买了一份50万的保障终身的重疾和一份25万保障至60岁的定期重疾。
非常适合普通家庭在预算有限的情况下做高保额。
以男性30岁,50万保额为例:
达尔文2号:60岁前确诊可获赔付75万。
超级玛丽2020:45岁之前确诊可获赔付25万。
康惠保2020:40岁前可获赔付75万,40-55岁可获赔付67.5万。
如果是0岁孩子买,达尔文2号额外赔付可以保整整60年!
这方面达尔文2号优势比较明显。
2:附加癌症保障方面
不可否认,癌症已经成为健康的头号杀手,从各公司重疾赔付数据来看,癌症也都排在第一位 。
我们来看看新出的这三款附加癌症赔付的情况:
从赔付比例来看
达尔文2号、超级玛丽2020癌症二次赔120%基本保额,买50万赔60万,优于康惠保2020的100%基本保额。
从间隔期来看
两次癌症都是间隔3年;但首次重疾非癌症,第二次重疾患癌,达尔文2号、康惠保2020更优,只有180天,超级玛丽2020则需要间隔1年。
从价格来看
康惠保2020最便宜,尤其是女性价格更低,30岁男性,50万保额为例,康惠保2020便宜100元左右。
综合来看,达尔文2号和超级玛丽2020赔付比例更优,达尔文2号的首次非癌间隔期更短,略优于超级玛丽2020。
三款产品,该怎么选,如何搭配?
- 如果单纯考虑附加癌症2次保障,达尔文2号无疑是最优的:
- 如果想要附加良性肿瘤保障 ,可以考虑超级玛丽2020,附加良性肿瘤切除,保费贵了 200 多块,但良性肿瘤切除可以多赔 5 万。
- 如果追求价格极致,还希望附加癌症保障,可以考虑康惠保2020,毕竟康惠保2020价格会稍低一些。
- 如果追求身故保障,这三款其实优势并不大,可以考虑搭配购买定期寿险产品。
如果因家庭或者个人情况需要附加身故保障,安爸建议单独配置定期寿险,价格更低,保障更好。
以30岁男性,50万保额,30年缴费为例:
达尔文2号附加身故责任:8680元;
达尔文2号+大麦定寿:5965元+755元=6720元。
患有常见疾病,还能买吗?
达尔文2号的健康告知,和其它主流重疾类似,像结节、高血压、乙肝等疾病都有问询,如果不符合要求,可以尝试智能核保。
如果智能核保无法通过的话,还可以尝试人工核保,进入投保界面后,预约顾问 即可。
最后一天,预约福利~~
达尔文2号预计25号首发,所以安爸特意加班加点赶出一篇测评,还没有配置重疾的小伙伴,可以稍等两天。
安爸从首发平台处获悉预约客户有赠品活动,特意把预约福利也给大家分享一下,抓紧预约,活动到24号就截止了。
点击
头像,回复“福利”,获取预约入口。
PS.保险是家庭保障的基础,虽有羊毛,不过投保仍需慎重,有任何疑问,记得微信 @安爸 交流。
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文 / 安 爸
另外: 不同家庭需求,可能需要额外关注特定保障,不可以一概全,具体问题可以留言或者后台回复“安爸”单独咨询交流。
彩蛋:点击头像,回复“保单管理”,分享我给自己家保单做管理的excel,一个文件轻松搞定全家保单。