有些時候，人們會需要一筆錢，例如用來投資創業，或者買房。如果恰好碰上沒有這麼多錢，就會想辦法籌到那筆錢，叫做“籌資”。當很多人有這種籌資需求時，就形成了一個市場，即對大量資金的需求。不管你信不信，有市場就就有盈利的機會。現代社會最賺錢的行業之一就是金融業，而金融業的基礎就是由籌資需求形成的市場。
籌資的方法可以是借，例如向親友借——不過這不一定能成功，可能是因為親友沒錢。如果我看好這個人的償債能力以及信用，或者他有足夠好的東西作為抵押，那我便願意借錢給他，並約定一個利率及還款日期。對於急需一筆錢的人而言，只要利息不要高得太離譜，接受貸款（借）是划算的。
如果我只賺這個人的一點利息，那也太少了，我希望能擴大規模，更大地滿足那個市場的需求。可是如果我的錢也沒那麼多，借十個八個或許沒問題，借一千人一萬人那就拿不出手了。
這時候可以怎麼做呢？我想到借錢。我向人們承諾，人們可以把錢存放到我這裡，不僅不收保管費，還會有利息。或許人們一開始不太信任，但慢慢地，會覺得與其把現金放家裡隨通貨膨脹貶值，不如存到我這裡賺點利息。而我有了這些人的存款，便可以繼續投入到貸款市場當中。
這就是銀行的盈利模式，利用存款和貸款的利率差來獲得利潤。維持經營過程的運轉需要不菲的成本，例如僱員工資、場地費用等。但扣掉這些費用，還是有盈利的可能。無論如何，風險是存在的，盈利也是可能的。而在經濟越繁榮的時期，越能獲取更大利潤。
看起來銀行並不生產什麼，只不過充當了一箇中介，順利把想要用儲蓄賺點利息的人的錢轉到願意為得到一筆錢而願意支付利息的人手上。
有些籌資者或許會覺得貸款利率太高而不願意到銀行貸款，或者不滿足銀行的貸款條件而得不到貸款，便也想自己向公眾籌資。例如，他（最好把他當成一個組織）想到一個方法，承諾向借給他錢的人定期支付利息並且到期償還本金。由於多數公眾購買的額度較小以及管理繁雜等因素，如果有人能幫他有償承銷債券，那可能比自己來做這事更省成本。於是這也形成了一個市場。可把借貸需求形成的市場稱為“一級市場”，把對交易平臺的需求稱為“二級市場”。證券公司等中介機構便為滿足二級市場而形成，成為債券發現商與其購買者之間的橋樑，從中收取手續費或佣金。
如果我經營著一家公司，想籌集一筆資金，除了貸款、借債（發行債券），還可以把公司賣給別人。但可以不全部賣，而是隻賣一部分；不是賣掉部分有形資產，而是賣部分所有權。可以把公司的所有權平分為一百萬份，每一份意味著對公司全部所有權的百萬份之一，對公司決策的影響力也只佔百萬分之一。把每一份稱為一股，向公眾銷售。擁有多少股份意味著擁有多少公司的所有權。當公司進行利潤分紅時，每個持股人都擁有相應的份額。如果公眾看好公司的前景，就會願意出錢購買公司的所有權。如果公眾不斷認為公司前景會很好，想要購買股票的人就會變多，而想賣掉的人會變少，這樣就會導致股票價格的上升。也有人購買股票並不是為了紅利，而是試圖利用股票上漲引起的差價賺錢。
上面提到的幾種金融產品並不是完全的，還有很多其它種類的以及不斷湧現的新產品。這些產品，回報率、風險等各不一樣，所以如果一個人有點餘錢，想要通過投資這些產品獲利，那就得好好規劃規劃。這同樣形成了一個需求市場，即希望使自己的投資更合理。信託公司、共同基金、第三方理財公司等應運而生，通過自己提供的對金融市場的分析等服務，來優化顧客的投資組合，並收取一定的手續費及佣金。
