莫问几时愁
保险是风险补偿的工具。它解决的问题就是当发生风险后，肯定损失了，那么保险就是提供这部分损失的补偿，让你的生活基本跟原来一样。
再有，重疾险解决的风险是收入损失风险。当人们罹患重疾后，会无法正常工作了，这部分损失是由重疾险理赔金提供的。重疾险会按照合同标准一次性给付之前合同所规定的保额。再有，就是重疾手术后的康复费用，治疗费用。
那么很多人说保险不赔，保险骗人的等等。其实很大一部分原因是由于保险从业人员不专业，没有把保险的条款讲清楚，或者带病投保等。为后续理赔带来了不必要的麻烦。
其实保险很简单，保险是契约性质的，它的保险责任完全看保险合同条款，但合同一般都一本，很多人也不会去看，甚至连保险销售人员也不会去看。这就会造成很多误区。
像重大疾病保险，完全按合同条款去执行理赔。当疾病达到条款上规定的标准，那么保险公司就会理赔，这是具备法律效益的。像银保监会规定的25种重大疾病，这是国家统一定义的标准。每家公司的产品都要包括这些急病。癌症、心脏病，脑中风，重大器官移植，急性心急梗塞，造血干细胞移植。这六种属于高发疾病。很多产品都会有针对这些的多次赔付。
而且现在很多保险公司都会在重疾的基础上扩展，有轻症，中症。就是没达到重疾的标准，可以额外赔付保额的20%-60%。如果在缴费期发生，还可豁免后面的保费。轻症例如：极早期恶性肿瘤，微创冠状动脉搭桥手术，轻微脑动脉瘤灯。如果癌症在初期，就可以获得轻症理赔。所以也要提倡大家定期体检，做胃镜，做癌晒。尤其过了40对以后，有病治到前面，谁不想活着呢。
说了重疾简单说下医疗险，那么医疗险解决的问题就是支出性风险。所以医疗险的作用就是费用报销，就是看病住院花多少钱报多少钱。这部分属于支出费用。可以把支出费用转嫁到保险公司。医疗险大多都是消费型的。就是交一年钱如果没事这钱就消费掉了。一般都有终身续保。重疾险大部分是储蓄型，就是有现金价值的。若干年后，不想保了，退保是有价值的。
最后，保险还是要找专业的人士咨询购买，第一买的放心，第二买的安心。因为后续服务也很重要，保险毕竟是一辈子的事情
鲜羽财经
大家好！我是保险康博士，有保险方面的问题欢迎私信问我！
按照题主3000多保费购买的太平洋保险，在一年前购买推算，你这位朋友的姐姐应该30岁左右，10万保额推算应该购买的重大疾病保险！而且我认为所在的地方应该不是很大的城市。
从字面上看，3000多的保费换了10万，看起来挺划算的，是应该高兴吗？
我恰恰觉得挺惋惜的，30多岁的年纪，得了一场重大疾病，不仅是对自己身体，以后的事业，家庭都会受到很大的影响。能获得赔偿的重大疾病大部分都是非常严重的情况，即使治愈了，一段时间身体也非常虚弱，需要很长时间才能恢复到正常的水平。这期间也就能在家干一些力所能及的事情，应该还有孩子吧！那么10万的赔偿能用多久？这么年轻，以后就不会在有生病的风险了吗？那以后怎么办！
很多人觉得咋一看，花了3000获得10万赔偿，就像捡钱了一样，其实眼光放长远一点，考虑的事情在完善一点，用自己得一场大病换来的这点钱是十分不值当的。
其他的我们先不说，我们就以题主的案例做一个复盘，看看如果有重新选择保险的机会，会不会有更好的结果！
前提我们都不变，女，30多岁，一年保费3000多，买一份重疾险。如果当初卖保险的不是太平洋的业务员，是熟悉市场的险种产品的独立代理人，如果推荐的是别的险种会对当事人有什么不同的结果。
我随便以市面上第一梯队的重疾险险种举例（第一梯队我指的是性价比高，名气不大的保险公司；第二梯队是名气大的，就没啥性价比的）
女，33周岁，30年缴费期，保终身，20万保额，一年3468元
保障责任简单列举如下：
重疾分6组赔付6次，递增赔付 20万 24万 28万 32万 36万 40万
（虽然得6次概率很低，2、3次还有有可能的，而且得了重疾你在想买保险是基本不可能的事情，所以为什么不选择多次赔付的）
轻症赔付4次每次赔付 9万
中症赔付2次每次赔付 12万
二次癌症复发、恶化、转移 赔付 9万
三次癌症复发、恶化、转移 赔付9万
身故赔付 20万
这是简单列举的保障责任，带入题主朋友的姐姐，这次重大疾病赔付20万，之后其他重疾保障、癌症保障依然有效，轻、中症及身故责任终止。
什么意思呢，就是告诉你花同样的钱，赔付是你的一倍，还有额外的保障继续有效！你以为花3000换10万很多了吧，不好意思，还有可以换成20万的。
我想说的是，目前保险市场险种很多，也非常丰富。下线渠道普遍就是“低配高价”，因为什么，就是信息不对称！我们其实可以花同样的价钱买到更好的产品。就像我之前简单的对比，同样的价格，赔付足足差了10万，如果是你，你怎么选？
啊，也许你会说，公司没听过啊，不放心啊，理赔会不会很麻烦之类的。这些只不过是你自己禁锢自己的理由，保险是受到国家强力监管的，任何可以在市面上销售的都是正规合法受到保护的，你听过资金诈骗形式多种多样，但你听过有用保险诈骗的吗？你觉得当地没有的保险公司就不放心，咋地，小城市就活该被收智商税，收入不赶大城市，花销却没看有多低，你心理就平衡？怕服务跟不上！全国通赔，手机就能搞定，为啥非要去柜面排队办理？时代进步，社会发展，你跟不上多花冤枉钱，冤不冤。
康博士讲保险
有喜有忧吧。
虽然题目中没有提到买的是什么保险，猜测很可能是重疾险。一年3000多元保费，10万元保额。
喜的是：
1、患病的人有保险意识，买了保险，出险的时候有保险保障。
2、重疾险理赔过后，如果购买时有被保险人豁免，后续保费都免交，性价比可谓是超高了。
忧的是：
1、保额过低。如果得得是甲状腺癌这一类的喜癌还好说，治疗费用低，康复快，不易复发，后期几乎不需要任何的康复而且治愈后还可能买到其他的保险。
但，如果是比较严重的重疾，都会有一个长期的康复治疗期。拿癌症来说，5年的恢复期是非常关键的，如果在前5年内没有复发，后续复发的概率就会大大降低。在这个长长的康复期里面，既没有收入，还需要后期的康复治疗、疗养等一系列的费用。而这10万元是远远不够的。
2、治愈后几乎无险可买。重疾即使康复后，几乎没有办法再买到市面上任何健康类的保险。如果是太平洋的保险，按照这个保额和保费来计算的话，投保人年龄应该是30-40岁，购买的产品应该是一个单次赔付的重疾险，赔付后合同就终止了，后期再也没有重疾和其他医疗险的保障了。所以也忧。
所以，买保险不要有侥幸心理，如果经济允许，尽量足额投保，险种配齐，全家投保；如果不行，也尽量保障保额优先，经济支柱优先。
供参考。
