先来看一个车保案例。
郭某投保车险，自身理解为“全保”。某天，所投保车辆与三者车相撞，造成三者当场死亡和标的损坏。交警因“两车超载且未在路口确保安全”认定同等责任。交强险支付后，死亡三者剩余损失约30万、标的车损约20万，保险公司根据三者险条款和《道路交通安全法》，因超载而增加三者险项下10%的绝对免赔率，按照90%的比例支付三者险保险金；按照车损险条款和《道路交通安全法》，因超载为责任免除范畴而拒赔标的车损保险金。
在这起案例中，郭某有一点不太明白：为什么自己的车险“全保”，但最后却没有“全赔”呢？其实主要原因在于：即使投保了车险的所有险种，交通事故造成的损失按“保险合同”赔付，也需要扣除“绝对免赔额”，同样，对于责任免除的情形不予赔偿。
那为什么说“全保”并不等于“全赔”？
首先得了解一下所谓“全保”的概念。其实全险是一个非常模糊的概念，从字面上理解，它是“保险全买上了，什么损失保险公司都可以赔偿”的意思。其实，在保险术语中根本不存在这个词语。
因为，即便是车主投保了全部的车险和附加险，也不能说是“全保”。车险和其他保险合同一样，很多种情况属于保险除外责任。如果交通事故属于除外责任之内，按照合同就不能予以赔付。因此，消费者一定要正确理解“全保”的概念，可以说，并没有真正的“全保”存在，只是有的消费者购买的险种相对更为全面，提供的保障更多而已。
为什么要重视除外责任？
在案例中可以看到，郭某的车辆因为超载，这一情况属于车损险的除外责任范畴，而未能得到车损的相应保险金赔付。车主郭某如果事先不了解保险合同中的这些除外责任条款，就难免对这样的理赔结果不理解，进而可能产生理赔纠纷。
再次强调，一定要仔细阅读保险合同。特别是除外责任等内容，这对保障和维护你的合法权益至关重要，也是避免车险理赔纠纷的有效方式。
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