梳理了56家人身險公司2019年度理賠報告，發現了這些信息……
（文章來源：中國銀行保險報 2020.4.23）
保險公司小，
理賠就不如大公司？
買保險容易，
理賠難？
找熟人買保險，
將來理賠速度能快一點嗎？
……
帶著以上消費者對理賠的疑慮，《中國銀行保險報》記者梳理了56家險企2019年的理賠報告，發現了以下規律：
1、公佈賠付率的30家壽險公司，其中包括大公司，也包括小公司，賠付率均不低於97%。
2、在公佈理賠時效的36家公司中，理賠時效多為1-2天。小額理賠基本能當日完成，甚至秒賠。
3、至於找熟人能加快理賠速度？業內人士介紹，事實上，保險公司無論公司規模大小，其規章制度、各項流程都是較為規範和嚴謹的。理賠都會根據合同條款來進行，符合理賠條件都會按照流程、按時賠付，不符合理賠條件的，無論哪家保險公司都會拒賠。
4、線上理賠是主流。
5、醫療險理賠件數最多；重疾險和醫療險理賠金額佔比大。
30家險企賠付率不低於97%
近日，各保險公司2019年度理賠報告陸續出爐。截至2月20日，據記者不完全統計，中國人壽、太保壽險、平安人壽、太平人壽、新華保險、泰康人壽在內的56家人身險公司發佈了2019年理賠報告。梳理數據發現，2019年保險公司在理賠金額、理賠件數上有所增長，賠付率及理賠時效有所提高，公佈賠付率的30家壽險公司賠付率均不低於97%。
總體上看，2019年56家險企在理賠金額、理賠件數上有所增長。以中國人壽、新華保險為例，2019年，中國人壽賠付件數超過1800萬件，較上年增幅超過26%，全年賠付總金額超過470億元，增幅超過16%。新華保險則在2019年理賠金額上較去年同比增長37%，理賠件數同比增長49%。
值得注意的是，整體上看，56家險企賠付率有所增高、理賠時效有所加快。根據記者梳理發現，公佈賠付率的30家壽險公司賠付率均不低於97%。
具體來看，有18家公司賠付率不低於99%，9家公司賠付率小於99%但不低於98%，只有3家公司在97%~98%的範圍內。其中，北京人壽賠付率最高，為100%。
小額理賠基本能當日完成
在公佈理賠時效的36家公司中，理賠時效多為1-2天。小額理賠基本能當日完成，甚至秒賠。
其中理賠時效較快的有中銀三星人壽（0.18天），太保壽險（0.21天）等。
56家險企2019年賠付金額最高的為中國人壽，2019年全年賠付總金額超過470億元。
其他全年賠付金額名列前茅的險企還包括平安人壽、太保壽險、太平人壽、人保壽險等，全年賠付金額分別為338億元，150億元，77.6億元，70.08億元。
從各家公司的最大理賠案例來看，年度最大單理賠為平安人壽賠付，理賠金額為1696萬元。
線上理賠是主流
除了在理賠金額、理賠件數上有所增長外，各家險企還積極利用科技賦能理賠，推動理賠線上化，提升理賠服務，提高理賠服務時效。
據記者梳理統計，56家險企理賠年報中至少有41家公佈採用線上理賠，其中至少有29家險企使用了微信理賠。
如中國人壽推廣移動理賠，壽險APP、微信理賠、e店理賠、企易賠等。又如合眾人壽2019年有65%的客戶通過官微申請自助理賠，同時還有18%的案件是由業務員藉助E合眾代辦功能代客戶申請或前去慰問出險客戶時代客戶申請，線上理賠申請總計超過80%。
此外，各家險企還積極同醫院等醫療資源合作，大力推廣社保、醫院和第三方數據直聯的工作，實現客戶遠程智能識別、醫療信息線上流轉，並通過全流程智能化作業遠程快速理算並支付等。
以長城人壽為例，長城人壽在全國36個城市公立醫院提供住院押金墊付服務，在500多家頂級三甲醫院提供專家預約、專人陪診、病房/手術安排等一系列快速就診服務。
醫療險理賠件數最多
重疾險和醫療險理賠金額佔比大
從56家險企的理賠年報上看，在理賠責任分佈上，醫療險理賠件數佔比大，重疾險和醫療險理賠金額佔比大，在重疾險理賠原因中，惡性腫瘤佔比高，心臟類疾病、腦血管疾病緊隨其後。
太平人壽公佈了甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌、冠心病、急性心肌梗塞、腸癌、胃癌、肝癌、子宮癌、腎癌10大最高發重疾，其中癌症佔了8種。從中國人壽的理賠數據來看，在金額分佈上，身故賠付佔26.52% ，醫療賠付佔46.37%，傷殘賠付佔2.64%，重疾賠付佔23.57%。惡性腫瘤、心臟病、腦血管疾病成為重大疾病三大隱形殺手。根據人保壽險的重疾病種風險提示TOP5，惡性腫瘤排名第一，佔比75.98%，急性心肌梗塞、腦中風後遺症、終末期腎病、良性腦腫瘤排名隨後。
從各家險企的理賠年報上看，癌症等重大疾病也有年輕化趨勢。
民生人壽的理賠年報顯示，重大疾病在46-60歲的年齡段佔比最高，達56.76%，而僅次於此的年齡段是31-45歲，為23.69%。再次是60歲以上，為9.87%。太平人壽給出了相似的數據，在重大疾病出險年齡分佈中，41-60歲佔比最高，其次則是18-40歲。從人保壽險的理賠數據來看，41-46歲中年重大疾病發生率最高，為64.22%，19-40歲青年次之，為22.74%。
實習記者 譚樂之
製圖 張帆
編輯 房文彬
實習編輯 王夢縈
