小微活，經濟興。小微企業既是普惠金融的主要服務對象，也是呂梁經濟發展的重要源泉。近年來，郵儲銀行呂梁分行始終保持與小微企業血脈相連的情感聯繫，致力於通過機制建設、產品契合與渠道拓展，為小微企業發展“舒筋通絡”。據瞭解，截至2020年一季度末，郵儲銀行呂梁分行普惠型小微企業貸款結餘達8.11億元，普惠型小微企業貸款戶數結存達2086戶。僅2020年一季度普惠小微企業貸款淨增達到1.02億元。在規模淨增的同時，該行還積極響應政府及監管部門號召，逐漸降低小微企業融資成本，在2019年下降50個BP的基礎上，2020年再下降50個BP。一個個數字，傳遞著該行在服務小微企業上的熱忱與溫度。
初心：聚合力樹導向
作為一家大型國有商業銀行，郵儲銀行呂梁分行始終堅持服務社區、服務中小企業、服務“三農”的戰略定位，充分發揮網絡、資金和專業優勢，大力服務小微企業，提升小微金融服務水平，與其他商業銀行形成良好互補。
用金融甘霖滋潤小微企業，打通“最初一公里”尤為重要。郵儲銀行呂梁分行明確將小微企業業務作為戰略性業務，構建了專營機構、專注業務領域、專屬金融產品、專業化流程和專門工作機制，通過“五專”成功打通了服務小微企業的“最初一公里”。通過打造長效的小微金融服務機制，率先在全行成立了市、縣兩級小微金融服務工作領導小組，並由行長擔任組長，將小微金融服務工作提升為全市“一把手”工程。市分行形成慣例，近兩年堅持每月召開一次小微企業金融服務工作例會，組織前中後臺各部門集中研究解決小微金融服務存在的問題和困難。尤其是今年以來，面對全市小微企業受疫情影響復工復產成為難題，全行以超常規的力度和久久為功的定力，加大了信貸投放力度，高效推動小微金融服務工作，全行小企業貸款任務連續三年實現“全年任務一季完”的發展奇蹟。目前，全市擁有超100人的專職小微信貸隊伍，顯著提升了小微金融服務能力。
除此之外，全行還充分發揮考核指揮棒作用，圍繞經營機構、條線部門、高管人員和客戶經理四個主體搭建小微金融服務工作立體式的考核體系，在財務和人力上配套專項資源，不斷完善小企業貸款風險定價機制、核算機制、貸款審批機制、激勵約束機制、人員培訓機制以及貸後管理，極大的激發分支行服務小微民營的發展動力，有效提升了小微民營企業服務質量和水平。
進階：為小微解難題
破解小微企業融資困境，必須找準問題關鍵所在。“融資難、融資貴，融資慢”，對於小微企業來說是“痛點”和頑症。郵儲銀行呂梁市分行從此入手，解決融資的“痛點”，打通融資的“堵點”。
“小梁，這就是用上次2000萬元‘動產質押貸款’投入的項目，該項目可給我帶來好處啦！僅僅車間用工，減少了近10人。”在文水縣山西宗酒酒業有限公司技改後的新流水線車間內，公司負責人嶽寶文向郵儲銀行文水支行信貸客戶經理梁永吉饒有興趣地介紹到。看著忙碌的機器人以及車間內嶄新的自動包裝流水線設備、蒸餾設備、原漿流水線及組裝流水線設備，嶽寶文的興奮之情溢於言表。
“你們郵儲銀行才是真正與企業共命運的。你們不嫌貧愛富，不是等我們企業做大以後再幫助，而是伴隨著企業從小、到中小，到中再到大，幾乎一路伴著我這個企業成長。尤其是你們此次提供的無抵押擔保貸款真正幫我解決了技改融資難題。”一向健談的企業負責人見到支行信貸客戶經理時，不由自主地打開了話匣子。
隨著企業的發展壯大，郵儲銀行呂梁分行對企業的支持力度也不斷加深，每逢遇到融資困難，嶽寶文總是第一個想起郵儲銀行，只因為他被郵儲銀行的服務精神和誠意所打動。時至今日，郵儲銀行呂梁分行累計為山西宗酒酒業有限公司提供信貸資金支持達8000餘萬元，幫助企業不斷髮展壯大。宗酒公司的信貸支持是郵儲銀行呂梁市分行服務小微企業的一個縮影。金融服務送上門，與企業同呼吸共命運。郵儲銀行呂梁市分行在工作中始終把服務挺在最前面，打造優質的金融服務，並將此作為服務中小微企業宗旨。分行負責人先後數十次以“首席客戶經理”的身份，率領服務團隊深入全市各縣市廠礦企業送金融服務上門，與小微企業面對面接觸，主動問需於企、問計於企，進一步打通金融供給與需求的對接瓶頸，用“雨中撐傘”和“雪中送炭”助力實體經濟發展，以真情實意換取客戶的忠誠青睞。
趨勢：更普惠更便捷
面對小微企業的各種融資需求，有無針對性強的金融產品，是檢驗一家銀行小微金融服務能力的試金石。郵儲銀行呂梁市分行結合呂梁市場的實際情況，創新打造滿足不同類群、不同發展階段小微企業融資需求的系列產品。
針對小微企業普遍存在缺乏抵質押物等問題，郵儲銀行呂梁分行加大金融產品創新力度，形成了囊括“強抵押”“弱擔保”“純信用”各個擔保方式的全序列產品，充分滿足分佈於不同行業、處於不同生命週期的小微企業的融資需求。尤其是自2018年以來，全行通過銀政、銀擔、銀企、銀會等多方合作，逐步搭建起了政府提供政策支持、銀行提供融資服務、擔保公司提供融資擔保、行業協會提供智力和組織保障的小微企業多方位綜合服務生態圈。為提升企業金融服務體驗，全行積極推出了無抵押、無擔保、純信用的全線上大數據信貸產品“小微易貸”，通過關注小微企業納稅增長情況、增值稅開票情況、外部負面信息以及與郵儲銀行的合作情況等方面數據，讓企業足不出戶即可完成貸款線上申請到實時支用的全部流程。為降低企業續貸成本，針對優質小微企業，提供了便捷的無還本續貸服務，實現融資“無縫對接”，並且無附加轉貸費用，幫助企業輕鬆解決了“過橋難”“續貸難”的難題。今年以來面對疫情影響，契合新冠疫情期間“特事特辦、急事急辦”原則，推出“抗疫應急貸”、“極速貸”等創新性產品，成為金融助推企業發展的抗疫阻疫“主力軍”。一季度以來，全行已累計為受困企業及個體工商戶辦理展期、停息、無還本續貸130餘筆，金額6700餘萬元，為中小企業發放抗疫應急貸款3700萬元，為1645戶農戶、小微企業主、個體工商戶發放個人經營性貸款1.75億元。問渠哪得清如許，為有源頭活水來。郵儲銀行呂梁市分行以銀行人專業專注、快捷高效、全面周到的金融服務，為全市中小微企業的發展帶來徐徐清風。他們憑藉著完善的機制、持續的創新、優質的服務不斷滿足全市眾多小微企業的需求，詮釋著郵儲銀行“進步，與客戶同步”的小微企業服務理念。（劉劍恩 王浩）
