月光負債，理財虧損等的確都是圍繞著一個【錢】字，關於錢就有【掙錢】【賺錢】的說法。
這兩個字看起來都是帶來收入，但是基本意義是不一樣的。
【掙錢】，它是一個提手旁，是需要我們付出勞動，辛苦努力才能換回來的，是一個動詞。【賺錢】它是貝字旁，雖然也是一個動詞，但是它更加的被動。
錢的收入來源有【主動收入】和【被動收入】，也就是前面說【掙錢】和【賺錢】。
賺錢是貝字旁，就是相當於投入了，我們都知道貝殼在古代是作為貨幣交換的，這本身就是投資的過程。相當於你本金，通過時間複利影響，會獲得更多的回報。
月光負債的問題就在於一個是【掙錢】，而“富人”們可能更多的是專注於【賺錢】。
主動收入和被動收入並不矛盾，不是說省錢就能省出來，每人一天時間24小時，每個人的精力有限。大部分的時間花在工作上，一天下來已經累得不想動了，這時候人只想著娛樂來解放自己，甚至可能連娛樂的時間都沒有。
當有了時間，有了錢，第一時間想的是如何去享受，認為【千金散盡還復來】，但事實卻是造成自己月光的開始。
因為看到別人有的東西自己沒有，自己心裡非常渴望，本來可以先攢幾個月錢再去買，但因為沒輸水的【延遲滿足】，於是用了信用卡，負債開始。
月光和負債因為個人的原因陷入了惡性循環，週而復始。複利的反作用就是負債越欠越多，越滾越多。負向的複利。
理財投資虧損，和月光負債一樣，沒有正確的理財觀念和金錢觀，所謂的【千金散盡還復來】的前提是自己有這個能力，可以東山再起，有能力的人在哪裡都會發光，都會有他的一席之地。
這些人無一例外都對自己的未來都有一個很好的規劃，懂得抓住機會，把握機遇。
想要改變月光負債的問題，首先就得先建立正確的金錢觀，錢是可以通過自己賺錢的，不止是拿死工資而已，還要認為賺錢技能是可以通過學習獲得的，且必須要養成【先儲蓄再消費】的習慣。
第二是一定要給自己做一個財務規劃，從資產配置的角度去規劃。資產配置又叫【家庭標準普爾象限圖。
這個圖把錢的用途分成了四份，分別是短期短期消費，意外重疾保障，重在收益，保值升值，每部分的錢比例分別為10%，20%，30%，40%。也就是4321法。
這個圖作為一個參考是非常科學的，不過短期消費前期是很難有人維持在10%的比例內的，而且 保險20%也太高了，所以，以這個圖做為參考，在這個基礎上根據個人情況進行調整。
但不 管怎麼調整，保險首先是最重要的。
沒有保險，因病返貧，導致負債或是本身已經負債累累，還要雪上加霜，這都是一般的小家庭遇到的問題。
所以，保險是必須要配置的，用平時不用的閒錢買一份在需要時可以救命的錢，它不能降低風險，卻可以避免我們二度傷害，同時可以從容不迫地面對生活。
建立正確的觀念就是打破常規，從舒適區走出來，這裡的第一步就是建立新觀念的開始。
認為沒錢的人，如果發生意外，生病到時需要更多的錢時，只在面臨兩個選擇，一個要麼拼死拼活，也要借到錢，另一個因為沒錢選擇放棄。
另外就是固定每個月進行儲蓄，儲蓄方式很多，銀行存款，餘額寶，在沒有理財知識之前這都是可以用的渠道。不滿足銀行和餘額寶的收益，則是可以通過學習基金股票的知識，去提高收益率。
比如像【打新債】【基金定投】，新債最低1000塊，基金定投場外10元起，場內一百元左右也是可以的。
每個月拿出200-500對生活影響也不大，再準備1000塊出來去打新債更不是問題。這樣等自己獲得收益，會形成一個 【鳥籠效應】。
當你收穫到賺錢的快樂，你會沉迷於此，越想賺更多的錢，想要賺錢就要提升自己的能力，能力達到了，賺錢能力自然有了。
主動收入+副業收入+被動收入，三管齊下，賺錢的速度快過花錢的速度，儲蓄池的水越來越多，月光負債問題自然而然解決了。
總結一下：要有正確的金錢觀，懂得延遲滿足，學會除死工資以外的賺錢方法，認為基金股票投資是可以通過學習掌握方法的。
最後，不要光想不做，行知結合，才是王道。
