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按照目前银行的合同，担保人一般都是承担连带责任，所以在起诉的时候银行会直接起诉借款人和担保人，至于已故借款人的继承人按照继承法履行。
海阔天空230614558
银行的效率不会那么高，动不动就起诉不是银行的作风。银行一般秉持的态度就是，能催收回来就绝不起诉。且不说起诉需要耗费的人力物力，光是起诉需要的时间就让很多银行觉得不划算。
“借款人去世”与“银行是否起诉”这两件事儿并没有直接联系。下面我就来顺着借款人去世的场景向下延伸，看看银行都会采取哪些措施。
一、发现借款人去世
借款人去世之后，很少有主动告知银行的，都需要等银行去发现。银行在贷后检查时发现电话打不通，家里也没人，通过紧急联系人或担保人等了解到借款人去世。这个时候，借款人可能已经逾期一个月左右了。
如果借款人去世了，但贷款一直都正常归还，那么银行是不会采取下一步行动的。银行毕竟更加关注的是贷款，谁还不是还？
二、商谈方案
银行工作人员开始翻看贷款时签署的文件。先看看有没有共同借款人，再看看有没有抵押物，担保人等。
一般来说，借款人的配偶都会被列为共同借款人。借款人去世了，借款人的配偶如果偿还贷款，皆大欢喜。银行也不会继续向下追索。
如果借款人去世，配偶也无力偿还，那银行就会联系担保人。担保人有两种，一般担保和全额连带责任担保。
一般担保是银行确实发现借款人无力偿还贷款后，才能找担保人代偿。全额连带责任担保是指在任何情况下，银行都可以联系担保人代偿。银行一般与担保人签订的都是全额连带责任担保合同。
也就是说，只要借款人不还钱，银行是有权要求甚至起诉担保人代偿的。
还是如前边所说，银行是不会轻易起诉的。银行一般采用的方式是希望担保人能够督促借款人的家人还钱，或者二者能够一并把钱还上。
除了这种要求借款人家人和担保人还款的方案，银行也可以通过给借款人家人或担保人发放贷款，归还上一笔借款。相当于将债务再延长一段时间。这种谈判的前提是，借款人家人或担保人有还款意愿。
三、起诉执行
银行与借款人家人或担保人无法就还款方案达成共识，那就只有起诉了。如果有共同借款人，银行会连带共同借款人和担保人一起起诉。如果只有担保人，银行就只能起诉担保人。
不要怀疑担保人还款的正当性，担保人必须要在借款人无法偿还贷款时负担偿还贷款的责任。
总结：
当担保人签署了担保合同的那一刻，就与借款人绑定在了一起。借款人去世，银行追回贷款的唯一抓手就剩担保人了。银行也不是那种有时间，有精力不断起诉的企业。它更想要的是息事宁人，把贷款还上。只要借款人家人或担保人有还款意愿，银行这边都是可以商量出还款方案的。
银行研究僧
先纠正一下，老百姓从银行借款的合同关系中，老百姓称为借款人（也叫主债务人），银行才称为贷款人，担保人被称为保证人，这就是贷款合同行为中的3个主体。
假如借款人（主债务人）去世，银行第一时间应该起诉借款人，还是担保人呢？《担保法》规定，必须根据签订保证合同的保证方式而定。有两种保证方式，就有两种不同的先后起诉顺序，否则保证人可以对担保债务行使抗辩权。
第一种是一般保证，是指当事人在保证合同中约定，债务人（借款人）不能履行债务时，由保证人承担保证责任。通俗的说，如果签订的是一般保证合同，当借款人死亡时，银行必须先起诉借款人。在借款人无能力还款时，比如无可执行财产等，银行才可以继续起诉保证人，否则保证可以对债务行使抗辩权，拒绝承担保证责任。
第二种，连带责任保证。是指当事人在保证合同中约定，保证人和债务人共同对债务承担连带责任的，为连带责任保证。即是说如果签订的是连带责任保证，那么银行可以在借款人和保证人之间任意选择一方进行起诉，一般银行以还款能力较强一方作为起诉对象，更利于收回本息。这种情况下，保证人如果对债务行使抗辩权，法院会判决抗辩无效，必须履行债务偿还义务。
其实，在现实中银行为了使自身利益受到最大限度的保障，将信贷风险降到最低，一般签订都是连带责任担保合同，或者根本就不明确约定是保证方式，而不明确约定保证方式的合同，在《担保法》中同样被视为连带责任保证。因此，如果借款人去世，银行完全可以第一时间起诉保证人。当然，如果保证人在事前与银行协商达成一致的，银行也不会一定要走法律催收程序，起诉只是最后的手段。
因此，我们也得到一个教训，如果实在推脱不了，要给朋友借款担保，也必须明确签订一般保证保证合同，而不是连带责任保证合同，千万别糊涂，以免掉坑。
