近日，央行發佈了2018年銀行卡髮卡量相關數據，其中，信用卡及借貸合一卡累計髮卡量達6.86億張，較2017年的5.88億張，增長16.67%，而人均持卡量也由2017年的0.39張增至0.49張。
總體而言，我國信用卡髮卡量仍保持較高增速，但結合2015-2017年的井噴式增長來看，2018年的增速有所放緩，那麼，到底是監管嚴格了？還是需求降低了？我們該如何看待這樣的增長變化呢？
首先不得不說的一點是，伴隨近年來愈演愈烈的消費結構變化，提前消費趨勢越發突出，信用卡的井噴式增長自然不言而喻，其中以2017年表現最為突出，同比增速達到了26.45%，而相比之下，2018年的16.67%增速就要暗淡的多，下面我們具體對這一數據做一下解讀：
基數大，前期增速過快
從人均持卡量來看，2018年的變化是非常大的，由2017年的人均持卡量0.39張迅速增至0.49張，而且就全年16.67%的增速來看，仍然保持較高增長態勢，但由於2017年更高的26.45%的增速來看略顯降低，如此看來，市場需求量仍然有增無減。
不良率持續攀升，審批嚴格
前文中我們提到過招商銀行信用卡分期違約率升至4.25%，在業內引起了不小的風波，招行的信用卡業務長期佔據全國各銀行髮卡量前三甲，這樣的數據不禁讓其他銀行為之一顫。
同時，據中國銀聯發佈的2018年各地區信用卡不良率數據顯示，天津、重慶、遼寧等地已超4%，北京、四川、黑龍江等地也接近4%，就連全國交易量最高的廣東、上海，這一數據也達高於3%,而另據2018年底央行發佈的截止第三季度信用卡半年未償還信貸總額超過880億元，這樣的情況不得不使各家銀行對審批機制再做思考。
市場亂象不斷，監管發力
長期以來，我國信用卡行業的監管幾乎處於“真空狀態”， 而透支消費過度嚴重，信用卡套現，以貸養貸，信用卡代償等模式的流行，讓監管部門逐漸意識到合規監管的重要性。這裡不得不提的是近年來“事故”頻發的網貸行業和現金貸行業，不斷提高資金使用成本，使得這種“拆借”行為風險頻發，這也是我們前面提到過的各大銀行不斷爆發信用卡降額、封卡，網貸清退事件的真正緣由。
前段時間網上流傳的一句話是“70後存錢，80後投資，90後負債”，雖然只是一句玩笑話，但卻真實地反映了某種社會觀念的變化，在這裡小編想說的是，提前消費是一個時代的大勢所趨，但理性消費卻是個人行為，過度消費，拆牆補牆的行為，最終大家需要付出的，不光是高額的拆借費用，同時您還需要注意的是提前消費帶來的巨大漏洞。
