最近收到一位女性粉絲的提問：
自己做點小買賣，今年42歲了，之前沒有交過社保，想買社保，選擇靈活就業養老保險最低檔的一年也要8、9千塊錢，不知道劃不划算？
養老保險，是國家給予老百姓的一項基本養老保障制度，對於參保年齡並沒有明確的限制，但是理論來說，對於首次參保的人員，不能超過退休年齡限制，所以40多歲、甚至50出頭的叔叔阿姨也是可以購買社保的。
我們之前科普過，靈活就業女性參保人員的退休年齡是55週歲，滿足社保繳費15年的條件下，才可以辦理退休；如果沒有補繳政策，目前來看，這位粉絲需要延遲2年，在57週歲時才能申請退休。
可能你會考慮到，當同齡人已經開始領取養老金的時候，自己卻還在花錢投資，一正一負算下來會少拿好多年的養老金，從這個角度上來看，確實不太划算。
但這樣的想法有點片面！
關於退休年齡
跟退休年齡最關聯的話題便是——延遲退休。
早在2012年，延遲退休就被提上了社保改革的日程，根據6月20日召開的《社會保障綠皮書：中國社會保障發展報告（2020）》的建議來看：
在2025年之後，職工們需要再延遲5年到65歲才能退休。
如果延遲退休的政策按照報告中的建議落地實施的話，延遲退休方案影響較大是70後和80後，對於90年以後出生的人來說，到退休時估計已經完全趕上了新政。
所以，女性42歲參加社保很有可能趕上延遲退休，到時候是55歲、57歲、還是60歲退休還不一定，從這個角度來說，女性40多歲參加社保也不吃虧。
投資回報
我們之前估算過，以靈活就業人員按最低基數繳納養老保險，大約9年左右可以回本，以後領取的養老金都是賺的；
中國人均壽命為77歲，如果57歲才開始領養老金，是不虧的，並且養老金每年會進行調整，按一定的比例上漲，近三年養老金的增長穩定在5%，而且是終生可以領取的，性價比很高，再者，養老金調整政策上會對高齡退休老人傾斜，年齡越大、漲的錢越多，
這是其他投資行為達不到的。比如說，大多數老百姓投資理財會首先考慮到將錢放在銀行“吃利息”，銀行的活期利息可以忽略不計，即便是定期，也只是4%左右；
靈活就業人員購買的養老保險，有部分錢計入個人賬戶並逐年計息，最後參與養老金待遇的計算，以2016年-2019年為例，個人賬戶記賬利率分別為8.31%、7.12%、8.29%、7.61%，平均利率高達7.83%，比存銀行的利息高不少。
因此，如果大家有條件，社保分析師還是建議選擇繳納社保來養老，因為後者不僅每個月可以固定獲得一份養老金收入，有利於規劃養老生活，而且還能每年獲得正常的增長，隨著時間的推移，養老金收入的優勢就會更加明顯了。
如果你考慮到一年幾千塊錢的社保費負擔較重，可以諮詢一下當地是否有4050（4555）社保補貼政策，如果有，每年可以幫你節省50%~70%左右的社保費用。
