很多年前，我第一次聽說金融這個詞的時候，對它的理解就是，這是一個很難的學科，全是數字，從事這個行業的人心機重，爾虞我詐。長大些，當我重新審視和學習金融的時候，發現它完全不同於我過去的認知，金融是很平凡又很重要的工具。
作為工具，它主要有三大功能。1、加工時間；2、聚集資金；3、分擔風險。
聽著特別抽象，舉幾個例子就清楚了。
1、加工時間，將時間轉換成財富
大熊向花花借錢，大熊說：情人節到了，我要給女朋友買禮物，向你借一萬元，明年的情人節再還給你，按照6%的利息（interest）計算好嗎？
花花說：好呀，那時候你就要還給我10000*（1+6%）=10600元。
上述例子中，大熊借到一萬元，先用上，就是“預支未來”，而花花則是把今天的錢借出去，轉移到明年去花。借貸交易是最純粹的跨時間價值交換。
2、聚集資金，將不同地區和規模的散落資金聚集，投入到社會需要的地方
二戰期間，參戰國的軍費開支巨大。羅斯福政府通過加稅，和發行戰爭債券的方式籌集軍費。
戰爭債券是國債的一種，它是有利息的。比如25美元的債券，個人購買時只需18.75美元，10後到期的時候，美國政府兌換給購買者25美元。利息收入和愛國情懷相結合，讓美國在很短時間內，從普通百姓手中，聚集了大量戰爭用款。
金融的第二大作用，就是幫助人們將散落的，點狀分佈的資金聚集，投入到需要大量資金的領域，比如國家戰爭、運河/高鐵工程等。
3、分擔風險，將個人風險分散到社會中去，或通過風險共擔幹大事
保險是最具有風險分擔意義的金融產品。你每年交給保險公司一些錢，在意外發生（比如天災顆粒無收，身體出現重大疾病）的時候獲取一份補償，幫你渡過難關。這就是將一個時間點的大風險分散到了日常生活和社會成員中。
風投和創投（venture capital）也是分擔風險的方法。假如有一天，大熊創業了，他會問好朋友花花，你要不要當我的合夥人呀？他還會找風險投資機構投錢，同時大熊也讓渡一部分股權給花花（合夥人）與投資人。這樣一來呢，大熊就有了花花的人力支持，和投資人的資金支持，而且還不需要償還（因為大熊公司掙錢後，要依據股權比例分享獲利給合夥人與投資人）。這樣一來，大熊公司的風險也因股權分散而分散。
最後總結一下，金融是一種重要的工具，它能夠：
1、加工時間（跨時間價值交換）；
2、聚集資金（跨空間價值交換）；
3、分擔風險
下篇文章將向大家介紹銀行、投行、會計師事務所…這些金融機構，為什麼設立？他們的本質又是什麼？
高小旭
文藝範的金融學習者
分享7-70歲都能聽懂的金融知識
