社保想必大家都有，也是最应该有的一个基础医疗养老保障，可以解决部分基础问题。（请注意“基础”）
用户：我有保险啊，不用买保险
小保：你都有啥保险？说出来我看看~
用户：国家不是央视都广告了啊，国家让我买的，我都买了。
小保：额~是社保吗？
用户：对啊对啊，难道这不算保险吗？
小保：额~~ 当然算，而且社保是一定要买的，这是最基本的，但是你还是需要买保险的。
用户：那我都有保险了，为什么还要买保险？
小保：虽然都是保险，但我能说这是两码事吗~？
小编从事保险行业的时间里，遇到最多的对话就是这样
但有跟能用是两码事
两码事~
社保和商业保险本质两码事
仅有社保和有商业保险结果也是两码事
社保能基本保证你活着，但没办法让你好好活着，而一套完整的商业保险会让你好好的活着，这个就是区别~~
聊聊社保里的医疗保险
（以下内容本自媒体平台对社保仅做客观分析，不做评论）
首先，不管你有没有商业保险，一定先把社保内的医保买了，这个是每个人都必备的。也是国家给我们的福利，虽然成本相对高了一点。但也不奇怪，毕竟是唯一可以带病投保的保险。
社保里，最有用，最常用，就是医保
虽然目前的老人们退休金还挺多的，但确实是占用了我们现在主力劳动力的红利，我们这么多劳动力养着老人们，但是，养老金还是日益产生了缺口，不知道等我们老了以后还能领出多少钱，毕竟那个时候的劳动力要远比现在少。
而，医疗保险，现在出事现在用，特别的接地气~~
但是大家对这个险种，没啥概念。
新农合算吗？城镇医疗算吗？医保是个啥？什么能报？到底能报多少？
这里和大家简要分享一下小编的真实案例
本小编有一对可爱的双胞胎女儿，常常有朋友看到就说要给自己儿子先定下个娃娃亲，通常小编都说没问题，先准备好2-3百万的彩礼吧~ （哈哈哈，小编有点贪财）原因是⏬
小编的两个女儿仅有7个月的时候就早产，生下来才有1KG，各种病症一堆。前前后后在重症监护室、温箱、住院两个月，一共花费近30万。彻彻底底体会了一把越穷越见鬼~
后来，出院后立马落户，立马办医保，立马申请医保补偿（这里要给我们伟大的国家一个掌声，新生儿出生因病医疗或住院的，申请医保后都可以追溯。具体能追溯多少时间每个地方不一样），医保最后报了也就7-8万的样子，总金额报销比例27%。哭~~
那时候还不知道，后来了解才知道，进口药、自费药、等等等等药~ 不报！
这时，才知道医生为什么会询问说一些话：
这里有一种进口药，6000块一针，2ml，促进肺部发育，你们家长看看要不要打；
你家孩子的炎症有点难消，国产药效果太慢，进口的效果显著，对抢时间非常有帮助，你们要不要用；
这不都废话吗？？救命的时候，紧急的时候，能不用嘛！真都不用问，有什么好的都给我上！
我相信，每一个人遇到这样的情况，想法都和我一样！
所以，回到主题，医保是国家提供的一项基础医疗福利，医保包括城镇职工医保、城镇居民医保、新农合三类。换句话说，只要是有政府福利的都是医保，因此也决定了医保的性价比是无可取代的！
所以，没有的乖乖的去买吧。
但是，医保就没有bug吗？
当然有，毕竟这是一款国家福利，做不到事事都让你很满意，那么我们应该注意什么问题呢？
01 社保的医疗保险的账户是
医保账户分个人和统筹两部分。个人就是自己交的那部分钱，每个月从工资里面扣的就是这个了，会直接体现在你的医保卡里，以余额的形式~~
统筹账户就是公司帮你交的那部分，你根本就看不见，因为，充公了~~
这跟你的养老保险一样，自己交的那部分在你的个人账户里，公司帮你交的是大头，可是，充公了~~
充公的意思就是报销给别人去了，当然当你出事的时候别人也会报销给你~~
个人账户，看门诊，买药，如果住院一部分不给你报销，也可以把个人账户的钱拿出来顶上。
但是，切记切记，别把自己的医保卡借给别人，否则别人的病都算在你头上，包括父母，除非你一辈子不买商业保险。
统筹账户，充公了，只有在你生病住院需要报销的时候才能体会到它的存在。
02 可以报销多少？
（昆明2018年医保报销比例）
一般来说，年轻人越多的地方福利越好，因为没人生病钱花不完啊。。。
划重点：
1、个人账户里的钱跟住院保险的统筹的钱没有任何关系，是各算各的，一部分医疗，一部分买药~
2、门诊报销是每个月有封顶，你可不能天天去门诊；住院报销有起付线，也就是免赔额，只是相对比较低，住院报销比例跟医院的级别还不一样，为了避免小病大看，看个感冒也要去三甲的这种情况，级别越低的医院，报销比例越高，当然，医疗水平对应也会受到限制，所以去哪看病要权衡。
3、住院有最高额，根据类型不同，15-25万左右，每种类型，每个地方不一样。
所以，交220一年，最高报销25万。和小编自己买的交400，最高报销600万（包含自费药、进口药、等等药、住院还有100每天的补贴）的商业保险比。的确是贵了些~！刚好小编今天把全家人都配置上了，有种心里大石头落地的感觉~
那么到底怎么理解医保呢？相当于你买了一个免赔额比较低的，最高20多万保额的，有各种报销限制的医疗保险。
按照百万医疗险的价格来看，当然社保不便宜，但是社保解决的是小额高频的看病，赔付成本极高，价格高也是正常的。
并且医保还有几个大杀器，是商业保险无法取代的：没有健康要求，也就说可以带病投保；唯一可以保证续保；交15年就可以保终身了~~
这种保险，也就真的只能国家有了。
说的这么好，那么有没有什么问题呢？
1、 医保不是万能的
不保意外，不保意外，不保意外，这是给商业保险留下的口子~~
好多人都不知道，当然也有很多医院放水，大家知道这个事，以后还是要注意一下的，最好买个意外险，不贵，也有意外医疗，不用凭运气去看病。
至于不在指定医院看病，违法行为造成的，自杀自残造成的，海外看病的，就不要想啦，肯定不报。
2、病越高，医保赔付比例越低
说到医保报销，有一张非常常见的示意图
这张图，能很清晰看出来医保报销的范围
医疗统筹报销金额=（医疗总费用-起付钱-自付费用）×（70%~90%）报销比例
Ps、这是不超过封顶线的医疗费用内的一个计算公式，超过的部分无法报销。
举个例子：
小A得了大病去医院花费总的医疗费用是30万，起付线是1800，个人先自付30%，进口药、特效药等用去6万，封顶线是25万，那么
医疗统筹报销金额=（25万-1800-30%×30万-6万）×70%=68740
也就说30万的医疗费，其中6.87万是医保可以报销的。这个比例，悬殊很大。
这其中除了起付线，封顶线，还会有自付以及自费的部分。
因此，医保，门诊，小住院没任何问题，看中病大病就会差了点意思，自己需要付不少钱，所以，
几百块钱的百万医疗还是应该补充一个。3、还有些额外费用，你想不到
相信很多人有这样的经历，医生看完病后，开出两张药方，一张在医院内拿药，另一张要到医院外的药店买药，而且是自费的。（小编亲身经历，还要小跑去排队，生怕出去买药耽搁时间）
这里面水也深，不排除医生拿提成，但医院本身也有一些控药的举措，而且医院能够进的药物品种也是有限额的，超过这个限额就不能进了~
4、医保跟重疾险是两码事！！
很多人都觉得，社保+百万医疗已经可以解决所有生病的需求了啊，可是你能想到我们生病除了在花钱，你同时也失去了赚钱能力了，还需要一个家人的陪护吧，生病好了还有个恢复期，这就是重疾险解决的问题。
此外，社保保证续保，百万医疗不行，社保不报的那部分只有商业医疗险或者重疾险来补
所以这个重疾的额度=看你及陪护你家人的年收入+康复期年限（通常至少5年起算）~
这下，知道社保与商保有什么不一样了吧？？？
来，思维跟上，带入一个情景
我相信大家都经历过身边人的生病，真正能不用考虑经济问题，安心治病的不多吧，虽然小编每次去医院探望的时候，听到过，说过最多的一句话就是
“你不用担心，一切都安排好了~”
但出来后，大家一定会聚在一起商量后面的问题！
请记住，同时也可以去验证
最后，别瞎听什么保险是爱与责任；保险是就是保风险、保健康。难道买了保险就没有风险，不会得病了？瞎扯~~
出去所有光环看本质，保险就是一个金融工具，金融就是杠杆。保险就是利用大数法则和时间为杠杆的金融工具，来抵充将来某一时间、某种特定情况需要的大笔开支！
所以在具体选择产品上，可以根据条款来判断，性价比是否合适，这点将来在细说。总体原则3个字“低、高、宽”；保费低、保额高、保障范围宽
