在購房時，我們大多數購房者往往只關注房子的價格、位置、配套和戶型等要素，按照開發商、房產中介和銀行流程要求，指哪籤哪。想當然地認為這些做法都是成熟靠譜的。實際上，這裡面還有很多門門道道，可以毫不誇張地講，如果我們能夠運用好，省出一部家用轎車錢也不是不可能。
通過與資深銀行專業人士溝通交流得知，如果我們在購房時不懂得選擇的話，那麼還可以在還房貸過程加以彌補，而且有些只能在還房貸過程中才能優化調整，這是一個動態的，從而達到儘可能的省錢目標。本文從房貸還款方式調整、房貸利率方式選擇等方面進行闡述，羅列了4種“還房貸”省錢技巧，而銀行一般不會主動告訴你。
第一種，雙週供
顧名思義，雙週供相對於月供。月供是一個月還一次房貸，而雙週供是每兩週還一次房貸。此外，雙週供與月供還有兩個明顯區別：
一是雙週供每次還款金額大概是月供的一半；
二是雙週供縮短了還款週期，相比月供頻率高一倍。
正是因為雙週供還款頻率大幅提高，所以，償還房貸的本金也迅速減少，導致還款總額相應減少，最終使房貸利息整體上減少。如果收入持續穩定，選擇這種還款方式是再合適不過了。下面我們以一個例子說明：
先設定條件，假如按揭貸款50萬元，採取的大多數人使用的等額本息還款方式，房貸就按照筆者所在城市的LPR新房貸利率政策，加成點數後，首套房貸利率為5.51%，二套房貸利率為6.12%，計算結果如下圖：
由圖可知，無論是首套房貸還是二套房貸，房貸時間越長，使用雙週供相比月供的節省的時間越多，最低為5個月，最長為64個月。我們知道，時間節省越多，那麼還貸的利息就越少，按照二套房30年貸款週期算，可以節省11.5萬元利息，足足可以省出一部車的錢。
第二種，轉按揭
轉按揭原本是針對借款人遇到特殊情況需要展期的一種變通方式，後來逐步發展到房貸領域。房貸轉按揭一般需要具備三個因素：
一是房貸已經處於還貸過程中；
二是由於自身原因，無力支付剩下的月供。
三是找一家擔保公司。
對於第一因素就不用說了，第二個因素也不難，開證明寫情況說明即可。至於第三個因素，這就是接下來說的問題。
既然我們想要做轉按揭，肯定是發現有新的銀行實行的房貸利率比你當時按揭的銀行低。所以，在做轉按揭時，可以請新貸款銀行幫你找一家擔保公司還清你在上家銀行的房貸。最後在新銀行重新辦理按揭貸款，這個時候，你就能享受到最新最低的房貸利率。同樣舉例說明如下：
假定你買房時辦理的按揭貸款利率是4.9%，貸款總額為100萬，還貸3年後，你發現有一家銀行給出的房貸利率是4%，利率差達到20%，此時，選擇辦理按揭就非常必要，還貸20年，足足可以節省12萬元的利息。
這裡需要注意的是，在申請辦理轉按揭時將發生評估費、擔保費、抵押登記費以及公證費等。不過，對於很多人來說，也沒有必要擔心，因為一些銀行在一些時段會推出優惠活動，往往會以免“擔保費”為噱頭，幫你省掉所發生費用裡最大的一筆開支，其他費用加起來也就幾百元。相比省掉的一大筆利息，這些費用可以忽略不計。
第三種，固浮利率轉換
固定房貸利率與浮動房貸利率轉換業務已經有十幾年歷史了。一般人可能很少聽說過，實際上，我們大多數人辦理的房貸利率就是浮動利率，當基準利率（現在叫市場利率）變動時，房貸利率也會跟隨調整，比較為大家所接受，這僅僅是一種利率方式。那麼，固定房貸利率適合什麼人群呢？需要具備下面兩個條件：一是家庭收入比較穩定；
二是預判未來利率的走勢是向上。
固定利率與浮動利率轉換辦理費用收取問題，固定轉浮動不需要收取任何費用，但浮動轉固定，一般會收取違約金和手續費，根據時間不同而異：如果已經辦理固定利率滿1年，可繳納一定額度的違約金即可；如果滿5年，則違約金一般是可以免除的。不過，各地方銀行規定可能有所差別，如果要辦理的話，可先諮詢清楚。
第四種，還貸期限選擇
這裡省錢方式主要有如下兩種：
一是，如果經濟收入尚可，可優先選擇等額本金還款方式，當你有提前還款計劃，最好在總還款週期的前1/3還，因為後面時間本金佔比高；
二是，如果經濟收入一般，而且銀行只給你等額本息還款方式，而你有提前還款打算，最好在還貸週期的1/2時間還，比如貸款30年，已還貸15年以後再提前還的意義就不大了，同樣也是本金與利息結構所決定的。
這裡需要特別注意的是，當你在選擇提前還貸時，應選擇縮短房貸還款總期限，而不是減少每月的月供額度。道理很簡單，銀行核算你的利息是依據房貸額度佔據的整個時間成本算的。一般來說，貸款時間越長，利率就可能劃入高利率檔次，反之則有可能進入上一個低利率檔次。
通過以上“還房貸”技巧介紹，有網友表示“茅塞頓開”，事實上，除了各地銀行政策有差別外，很多時候是因為我們不瞭解銀行貸款政策，同時銀行一般也未主動跟你講。通過本文的普及，只要找到符合自己的還貸方式，就可能幫助自己省下不少的還貸成本。這裡也要提一個醒，有地方和有些銀行的政策有差別，在辦理時需要諮詢清楚再辦理，如果您還有什麼不清楚的，歡迎留言交流。
