面對高昂的房價，有的人在申請房貸時為了能夠減輕購房壓力，一般都會盡量選擇最長的還貸期限，藉此緩解每個月的還款壓力。
也有的人認為，貸款時間越長，利息就越多，因而選擇相對較短的還款期限。
那麼，究竟貸款多少年合適呢？這裡面套路也不淺，搞清楚了，能省不少錢呢，購房的客戶可要好好看看！
同時，房產經紀人如果能為購房客戶帶來專業詳實的貸款建議與諮詢服務，勢必會進一步提升在客戶心中的專業形象。
今天我們就來介紹一下，買房貸款到底有哪些規則？
有哪些因素會影響購房者的房貸年限？
一般來說，我們要先來了解一下有哪些因素會影響購房者的房貸年限。
1、房齡
銀行出於風險的考慮會根據房齡給出相應的貸款年限，一般來說房齡超過20年，銀行會選擇拒貸。而房齡在10年以內的，則比較容易獲得年限較長的貸款。
2、房屋土地年限
就現在的情況下，有不少銀行對於房屋的土地使用年限也做出了相關規定，如果房屋土地使用年限小於20年，則根本不可能獲得三十年的貸款年限。
3、房產性質
不同性質的房產，獲得貸款年限也會有所不同，銀行會根據貸款人所購房產性質，下批不同年限的貸款。
例如，商業用房與商住兩用房，貸款年限最長不得超過10年，拍賣房最長貸款年限為20年。
最後小編在此提醒大家，貸款年限並不是由買房者單方面決定的，銀行方面會綜合多方面因素考慮，選擇一個它認為合理的年限範圍給貸款者選擇。
房貸多少年最為合理？
1、短期商業貸款（≤10年）
適合人
群：經濟狀況良好，能承擔高額月供。
優點： 還貸總額少，利息少。
2、中期商業貸款（≥10年且≤20年）
適合人群：收入穩定，經濟條件中等收入者
優點：支付利息適中，月供壓力相對較小。
3、長期商業貸款（≥20年且≤30年）
適合人群：收入不太穩定，事業尚處於奮鬥期的人。
優點：月供壓力最小，緩解了購房前期的經濟壓力。
相信通過以上分析，相信大家對客戶適合選擇何種年限的房貸，已經一目瞭然了。
此外，提醒大家，申請房貸的時候，儘量選擇整數金額。
因為從銀行的審批習慣來看，整數金額的相較其他數額通過率更高一些，貸多少錢，主要取決於貸款主體的財務狀況，貸款額度較好不要超過月收入的一半。
怎麼還房貸最划算？
最後的問題，當然就是要不要提前還貸？
由於發放貸款之後，還款年限是不可隨意更改的，因此很多人為了儘早無債一身輕，會選擇在經濟寬裕之後提前還貸。
一般來說，房貸分為等額本息和等額本金兩種還款方式，大家可以根據公式計算，並判斷是否適合提前還房貸。
1、等額本息還款額的計算公式
每月支付利息＝剩餘本金×貸款月利率
每月歸還本金＝每月還本付息額－每月支付利息
2、等額本金還款額計算公式
每月歸還本金＝貸款金額／還款月數
每月支付利息＝（本金—累計已還本金）×月利率
建議經紀人可以根據以上公式計算一下客戶的還貸金額，或是通過梵訊房屋管理系統自帶的“房貸計算器”進行計算，就知道客戶是否適合提前還貸了。
3、溫馨提示
1）等額本金還款，還款額已達到總貸款額的三分之一的。建議借款人不必急著提前還貸，因為此時選擇提前還款償還的更多是本金，不划算。
2）等額本息還款，還款額已達貸款總額二分之一時。也建議借款人也不必急著提前還貸，因為也不划算。
以上就是本文的全部內容了。瞭解以上貸款買房的套路後，希望大家少走彎路少花錢。最後建議大家如果預計在未來有大額支出，或者經濟狀態不穩定的情況下不要選擇提前還貸。
