剛剛，希臘購房“黃金簽證”出事了。
據FT報道，希臘正在調查中國公民使用信用卡購買房產，以獲得“黃金簽證”的250多筆交易，這些交易可能涉及三重違規行為：
一是涉嫌違反簽發黃金簽證的法律。非法獲得的居留身份可能不保。。。
二是涉嫌違反中國的資本管制規定。資本外逃可能要被外管處罰。。。
三是可能涉嫌洗錢，希臘最高法院已下令反腐檢察官進行調查。一不小心又被反洗錢調查。。
欲哭無淚。
但是，叫停黃金簽證，也是不可能叫停的啦。
希臘“黃金簽證”很火，都是中國中產帶起來的
先普及下，什麼是“黃金簽證”？
希臘“黃金簽證”，是2013年希臘在金融危機最嚴重時推出的，一為增加稅源，二是遏制房地產價格大幅下跌。
對於非歐盟公民，只要在希臘一次性購入25萬歐元具有永久產權的房產，就可以申請獲得希臘永久居留許可（每5年續簽）。
“黃金簽證”近兩年很火，是一年比一年火，
其實說是中國中產階級給帶火的，一點都不為過。。
從希臘推出“黃金簽證”的2013年到2018年9月，全球申請人8843人，中國申請人就有4225人，佔了總數的48%。。。
△2013-2017年這5年，中國申請人佔44%
而僅在2018年前9個月，全球申請人共3404人（中國申請人就有1700人，佔總數的50%），3個季度已經遠超2017年全年的2493人。。。
便宜取勝
其實不止希臘，南歐多個歐盟成員國，都有黃金簽證計劃，包括比如
西班牙、塞浦路斯和葡萄牙等，希臘之所以取勝，是因為便宜。
幾個黃金簽證國中，除了希臘只需投資25萬歐元購房，其他都要超過30萬歐元才能獲得居留許可。
△希臘以25萬歐元最低投資門檻位列歐盟黃金簽證性價比第一名
也正是因為便宜，希臘購房移民吸引了很多趕時髦的
中國中產階級。就像雅典一家小型房地產公司講，
“我們並不是為中國超級富豪提供服務的，我們的服務對象是富裕的中產階層。他們想要一個歐洲的落腳點，以便憑他們的黃金簽證前往西歐”。。。“25萬歐元買下一套看得見雅典衛城或愛琴海的三室公寓，很有吸引力啊”。
刷信用卡購房
划算歸划算，但是境外購房，是屬於中國資本管制項下，錢怎麼弄出去，好像是個問題。。。
但是，對總部位於雅典的房地產公司Destiny Investment Group（以下簡稱Destiny房產公司）來說，也不是啥難事兒，刷卡就行。
Destiny房產公司的局
Destiny房產公司以倒賣住宅為生，服務對象主要是中國人。
Destiny先是以市場價格批量收購希臘住宅物業（公寓和別墅），再以高價出售給中國投資者（據稱加價高達X％-不便講），使投資者符合25萬歐元的最低黃金簽證投資要求。
為了讓中國投資者能更“便利地”跨境購房，Destiny從希臘國家銀行(National Bank of Greece)和歐洲銀行(Eurobank)兩家銀行申請了具備漫遊功能的POS終端，還把幾個終端放在了北京，讓中國投資者不去希臘也能刷上卡買上房。
希臘央行起疑調查
把終端放在國內沒問題，但是投資人究竟是如何刷中國信用卡，透過中國管制，買到希臘房產的，引起了希臘央行的注意，
對央行的懷疑，Destiny創始人埃萬蓋洛斯(Evangelos Papaevangelou)解釋稱：
所有交易是合法的，因為他們獲得了擁有POS設備終端的銀行（希臘銀行）和髮卡機構（持卡中國銀行）的批准。
但說歸說，希臘國家銀行和歐洲銀行分別在今年9月和5月，要求Destiny停止使用其POS機讓中國人刷卡購房。
而且同時，希臘最高法院也下令反腐檢察官開始調查 起這些刷卡購房行為。。。。看有沒有洗錢。。。這是要出大事了。
三重罪
那麼具體看，境外刷卡購房觸犯了幾重罪。
一重罪：希臘黃金簽證規定
希臘的“黃金簽證”政策有明確規定，必須通過支票或者銀行轉賬完成交易，
只有這樣，才能清晰顯示資金從第三國進入希臘銀行的路徑。
因此，如果中國投資者被證實採用不符合規定的支付方式，如POS刷卡購房，那麼其刷卡購房獲得的“黃金簽證”可以被判定為無效。。。
二重罪：中國資本管制規定
同時，對於中國投資者在境內刷卡購買境外房產，一直都是屬於尚未開放的資本項目，
違反了中國外匯管理規定。銀聯國際也在官網的“用卡須知”中寫明：根據銀聯商戶管理規則，我們嚴禁境內發行的銀聯卡跨境購買房產。
事實上，近幾年，為防止資本外逃，
從2015年四季度開始，監管部門就開始通過限制銀聯卡取現金額等，來
抑制資產轉移或洗錢等行為。比如，自2016年1月1日起，每張銀聯卡境外取現每年累計不得超過等值10萬元人民幣。超過上述年度限額的，由中國銀聯將該卡列入關注名單，禁止其在境外繼續提取現鈔。
2016年2月，銀聯國際重申，針對境外保險類商戶，使用銀聯卡在境外刷卡有每次最高5000美元的限制。
2016年10月，政策再度加碼，銀聯卡僅可用於與意外、疾病等旅遊消費相關的經常項目保險，不能購買具有資本項目投資性質的人壽險。。。
違反的，根據《外匯管理條例》第四十五條，私自買賣外匯、變相買賣外匯或者倒買倒賣外匯的，由外匯管理機關給予警告，強制收兌，沒收違法所得，並處違法外匯金額30%以上3倍以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。。。
三重罪：希臘反洗錢規定
除此外，希臘最高法院也已下令反腐檢察官開始調查，看看是不是有在希臘的洗錢行為。
在希臘，洗錢屬於嚴重金融犯罪，除被罰款，可能還需要坐牢。。。
叫停黃金簽證不可能的
黃金簽證還是好的啦
其實，不違規的話，黃金簽證對大家都是好的，希臘政府收點錢，投資人多拿個身份。
就在希臘央行調查之際，希臘激進左翼聯盟黨(Syriza)領導的資金緊張的政府，還正在辯論要不要將“黃金簽證”的發放範圍，從房產擴展至其他投資，比如希臘主權債券和在雅典證交所上市的股票等等。
△希臘擬擴展黃金簽證投資品種
叫停是不可能叫停的。
但是，歐盟早就不喜歡個別國家搞黃金簽證了，稱有違歐盟的統一綱領和政策。
歐盟司法專員尤羅瓦表示："我們不想讓特洛伊木馬潛入歐盟，相關國家必須採取措施，避免讓犯罪分子獲得國籍，從而對歐盟安全構成威脅或者助長洗錢行為"。
成員國當然不這樣認為，“我們對申請人的祖宗八輩核查都很仔細呢”。。不過若這次“POS機”醜聞坐實了歐盟這些指控，希臘肯定要向歐盟提交整改報告了。
但終歸，歐盟只能皺皺眉發發嘮叨，國籍事務屬各成員國內政，歐盟也無權干涉。。。
所以預期，黃金簽證還會持續火爆，
25萬歐元，給你一個看得見愛琴海的未來，對於被中國房價壓迫慣了、開始比拼起幾個身份的小虛榮心的中國中產，還是會買啊，不刷卡就是了。刷卡購房的案子調查如何結
說回這次倒黴的刷卡購房投資人，確實不好彩，
預期可能面臨違反中國外匯管理制度和在希臘洗錢的調查和指控，居留許可也可能會被希臘移民局取消。
曾在2007年、2008年擔任希臘國民經濟和財政部秘書長的斯皮羅斯.克拉達斯(spyros kladas)提醒你，萬一在外面犯了事，別錯過上訴。
總之，中國投資者，在國際上行事，老老實實是關鍵啊。
