8月5日，丹麦第三大银行日德兰银行（Jyske Bank）开始向贷款人提供年利率为0.5%的十年期贴息购房贷款，这是全球金融行业首个负利率贴息房贷业务。
什么是贴息购房贷款？专业解释就是指用于购房用途并由国家或银行补贴其利息支出的一种银行专项贷款。它是一种优惠贷款，以鼓励当地人购买房产。简单点说，就是“负利率贷款”，你向银行贷款不用给利息，反而是银行帮着你一起还贷。
简单点说，就是年初从银行借1万元，到了年底只需要还9950元。
为什么会出现负利率房贷？
丹麦央行公布的存款利率为-0.65%，你没有看错，存款利率是负的，商业银行把钱存在央行，要付给央行利息，那还不如少赔点贷给购房者。
在丹麦，普通老百姓在商业银行存款实际利率也是负的。（表面上是0利率，但银行要收服务费、管理费，算下来实际就是负利率）
有人会问，为什么还有人把钱存银行？
经济学家也认为这是不可能实现的，理由很简单，如果储户把钱存在银行里钱越存越少，那么他们就会把选择提现，将现金放在家中。但是自从瑞典央行2009年将利率降低到负水平之后，人们发现并没有多少储户将现金从银行提取出来。这意味着银行为储户提供的增值服务，例如ATM提款，支票等等带给储户的价值超过了这0.5%的成本。在此之后瑞士，丹麦和日本央行都相继跟进，采取了负利率政策。
对于银行的负利率，我算是有亲身体会，当年我在欧洲工作的时候，公司是发工资单然后自己去银行领现金，我觉得不太方便，就去银行办了张储蓄卡，工资每个月直接打卡里。当时的活期利率好像是0.1%，结果存了一段时间发现，账户管理费比利息还高，真的还不如直接持有现金了。
负利率有何影响
负利率会刺激消费者贷款提前消费，花明天的钱享受现在，明天还的钱还比现在少。
负利率的房贷是鼓励购房者积极贷款购房。有人算过一笔账，按照丹麦首都哥本哈根房价均价计算，4279欧（约合3.4万元）每平米，以及最高可贷8成的借款。买一套120平米的房产约为408万，其中，自己支付81.6万，剩下326.4万全部从银行贷款。10年还款下来，银行倒贴8.16万元。由此再算上哥本哈根平均4.84%的租金回报率，10年下来至少能拿到197.5万元。就是说，你用81.6万的首付，之后每年平均还款11万元，10年后贷款还清，等于你用191.6万就买到了一套价值408万的房子。
坏的方面是，追求利息的人会选择持有外币，比如美元、人民币等，导致资本外流。所以目前实施负利率的几个国家都是投资风险比较小的国家（瑞士、瑞典、丹麦、日本），资本可以接受比较低的回报来换取比较高的安全性。
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今天写这篇文章也有另外一个目的，在新的贷款利率形成机制正式实施的空档期（10月8日之前），市场上有很多相反声音，已经签了购房合同还未贷款的购房者非常迷茫，对于未来利率的走向判断不清，希望这篇文章能够给你一些启示。
