北京商報訊（記者孟凡霞 劉四紅）第三方支付罰單再次刷新紀錄。4月30日，央行營業管理部披露，第三方支付機構商銀信支付服務有限責任公司（以下簡稱“商銀信”）因存16項違規行為，被央行營業管理部給予警告，沒收違法所得5009.09萬元，並處罰款6588.69萬元，罰沒合計金額1.16億元。
根據罰單，商銀信主要違法行為包括擅自中止支付業務、挪用備付金、變相出借預付卡發行與受理資質、未按規定開展備付金集中交存、未按規定設置特約商戶銀行結算賬戶、未嚴格落實特約商戶實名制，存在資料不實商戶、未及時發現處置特約商戶轉接支付接口的情況、為非法集資平臺直接提供支付結算服務、違反T+0資金結算服務管理規定、未對購買預付卡的客戶進行有效身份識別，存在購卡人以商銀信公司員工名義批量購買預付卡的情況、預付卡核心系統信息採集不全面、預付卡業務未按規定管理客戶備付金、未按規定保存預付卡業務商戶資料、未按規定結算商戶資金、在互聯網支付業務中未按規定管理特約商戶資料，存在沒有商戶入網資料及合作協議的問題、在互聯網支付業務中未按規定管理特約商戶信息管理系統商戶資料信息共16項。從違法行為來看，商銀信主要踩到的是備付金、反洗錢及預付卡業務等多方面的紅線。
同時被罰的還有兩位高管。時任商銀信公司董事長林耀，風險管理部總監/高級風控經理張月，因對公司未及時發現處置特約商戶轉接支付接口的情況、為非法集資平臺直接提供支付結算服務、違反T+0資金結算服務管理規定等違規行為負有責任，被央行營業管理部給予警告，並分別被處罰款45萬元、20萬元。
針對此次被罰一事，北京商報記者向商銀信方面進行採訪，對方工作人員表示具體事項需節後才能交流。
不過，商銀信並非首次被罰。2016年8月，商銀信便曾因違反非金融機構支付服務管理、預付卡業務管理、備付金管理相關規定，被央行營業管理部罰款12萬元。
麻袋研究院高級研究員蘇筱芮指出，近兩年來，央行對支付行業出具罰單的頻次顯著增多，且其金額規模較大，體現出監管的連貫與持續性。與此同時，央行不斷加大對"累犯"型機構的懲治力度，反映出央行對行業亂象堅決打擊的信心與決心。
事實上，從2018年開始至今，“吃”罰單已成為第三方支付行業的常態。一資深分析人士同樣稱，此次開出的鉅額罰單說明，當前監管對支付業的違法亂象有加碼趨勢，其中反洗錢、備付金等是重點監管領域，且這一嚴監管趨勢仍將持續。
記者注意到，除了鉅額罰單外，商銀信近期深陷訴訟風波。天眼查顯示，商銀信目前司法風險高達68項，其中包括31條法律訴訟，7條開庭公告，此外，因未按時履行法律義務，商銀信於2020年4月3日被北京市第二中級人民法院列為“被執行人”，涉及執行標的約1.24億元。
官網顯示，商銀信成立於2007年9月，註冊資金1億元人民幣，北京為支付服務總部，目前已於上海、深圳、廣州、廈門、西寧、湖北、山西、內蒙等地設立分公司。目前，商銀信可獲准開展預付卡發行與受理（北京市、廣東省、青海省）、互聯網支付業務。
值得一提的是，對於此前廣受關注的商銀信“易主”一事當前也已塵埃落定。根據天眼查，商銀信控股股東為北京蘋果信息諮詢有限公司（持股98.24%，以下簡稱“蘋果信息”）。2019年11月，德國支付巨頭Wirecard宣佈，與商銀信在北京簽署協議，將逐步收購商銀信所有股份。根據協議，Wirecard最高可以7240萬歐元收購商銀信支付80%的股份，並在兩年後優先以不超過2020萬歐元的價格收購剩餘的20%的股份。
2020年1月，蘋果信息發生工商變更，原自然人股東陳佳退出後，新增 “JOY DRAGON CONSULTANTS LIMITED”和“Wirecard Acquiring&Issuing GmbH”兩家外資公司，且實際控制人也由自然人股東變為了外資企業。由此，商銀信正式成為由外資機構控股的支付公司。
